Introducción A Los Seguros

Instrucción a los seguros

Ha lo largo de la historia los seres humanos han desarrollado lasos de solidaridad mas fuertes, demostrando mas preocupación incentivando a la ayuda entre nosotros, cuando ocurre un hecho accidental que pone en peligro la vida, los bienes, el patrimonio, los ingresos, es decir, el bienestar de una persona o de su familia o de su empresa.

Las aseguradoras surgen con el fin de reunir el dinero de muchos y así poder cubrir las necesites de otros ante cualquier siniestro.

Desarrollo Histórico del seguro y reaseguro en el mundo

Básicamente este da orígenes en tiempos antiguos, debido al alto indice de perdidas y peligros que afrontaban los comerciantes al transportar las mercancías, por ejemplo En Babilonia, muchos siglos antes de Cristo, sus comerciantes establecieron el préstamo marítimo para las ventas que se entregaban a través de la navegación. Si la mercancía o el buque en que se movilizaba la mercancía sufrían una pérdida, el deudor quedaba exento de la obligación. Pero si la mercancía llegaba a puerto, debía pagar al acreedor el capital más los intereses, del orden del 15%.

En la ciudad de roma (por así decirlo nació el seguro Servicio Exequial) se organizaron asociaciones de artesanos, cuyos miembros debían aportar una cuota para ser admitido y se comprometían a pagar periódicamente otra cuota, con el fin de conformar un fondo destinado a costear la sepultura y el funeral de los socios que fallecieran.

Las leyes de rodas del Siglo IX A.c. establecieron que si durante la travesía de la mercancías se veían afectadas, establecieron un fondo que consistía en que los interesados cuyos bienes se salvaran por el sacrificio, contribuirían para resarcir la pérdida y los gastos.

El seguro como institución es relativamente reciente, sus orígenes se encuentran en la Edad Media, como parte del desarrollo de la navegación marítima y de la evolución del intercambio de productos entre los países costeros, como España, Italia, Inglaterra.

Tanto en Europa como el Cercano oriente se hizo necesario garantizar la inversión en caso de una catástrofe. Fue así como Inglaterra se convirtió en el centro marítimo del mundo y Londres fue el principal lugar en el cual se podía adquirir un seguro para el barco y la carga.

El seguro nace en el siglo XIII con el seguro marítimo. Surge al modificar el préstamo a la gruesa para sustituir el pago de los intereses, por una prima y aplazándose el pago de la indemnización hasta cuando el daño ocurriese. Esto se debe a un decreto del Papa Gregorio IX, del año 1230, el cual prohíbe el pago de todo tipo de intereses. En este siglo el duque de Flandes creó la Cámara de seguros de Brujas y autorizó el seguro de Riesgos marítimos. En Génova se emitió un contrato bajo el nombre de "polizza" para asegurar el buque "Santa Clara" desde Génova hasta Mallorca.

Paralelamente surgieron las primeras regulaciones legales de la actividad. El asegurador empezó como persona individual, pero pronto surgió la agrupación de personas para conformar la sociedad anónima. A comienzos del siglo XVII, el Parlamento Inglés promulgó la ley denominada Acta sobre Pólizas de seguros para mercaderes y en virtud de ella, varia de estas personas actuaron como aseguradores en un lugar que se denominó Royal Exchange, así como en algunos cafés del lugar. De este modo se generó la credibilidad total en una persona que prometía resarcir los perjuicios sufridos en el viaje.

En 1666 se presenta el gran incendio de Londres, evento que dejó en la ruina a muchos ciudadanos y que obligó a conformar verdaderas entidades encargadas de responder por los daños que causan los incendios.

Desarrollo Histórico del Seguro y reaseguro en Colombia

El desarrollo del seguro en Colombia es lento, porque él dependió de la necesidad de aseguramiento que sentían los habitantes del país.

En Colombia los ríos jugaron un papel importante para la comercialización de los productos agrícolas, mineros y artesanales entre los diferentes puertos fluviales que se fueron estableciendo, a partir del siglo XIX.

El río Magdalena fue la vía de acceso a los productos importados y, en la medida que se desarrolló el comercio, se presentaron los peligros para las embarcaciones y los bienes que en ellas se movilizaban. Durante este siglo operaron en Colombia agencias o sucursales de aseguradoras inglesas, italianas y alemanas.

El 28 de octubre de 1874 se fundó la Compañía Colombiana de Seguros S.A., para expedir seguros de transporte por el río Magdalena, sin apoyo de más aseguradores.

Es en 1877 cuando logró el respaldo de las reaseguradoras europeas, con lo cual pudo ofrecer el seguro para la movilización por el río Orinoco y para los daños producidos por los incendios. En 1889 amplió su radio de acción a la movilización por ferrocarril.

Terminando este siglo se constituyó la Sociedad Nacional de Seguros de Vida.

En el siglo XX se logró el desarrollo del sector asegurador. En 1934 se fundó la Compañía Andina de seguros S.A. y algunos años después se fundaron varias empresas, algunas de las cuales desaparecieron, otras han cambiado su nombre y otros perduran.

Fue así como aparecieron la Cia. Suramericana de seguros, Seguros Comerciales Bolívar, La Nacional Compañía de seguros, Seguros Colombia S.A., Seguros Patria S.A., Cia Agrícola de Seguros, Compañías aliadas de seguros S.A., La internacional Compañía de seguros S.A., Seguros del Comercio S.A., Seguros Aurora S.A., Compañía de seguros Fénix de Colombia S.A., La Unión compañía de seguros S.A., Seguros del Estado S.A., Compañía Mundial de Seguros S.A., Seguros Confianza S.A., La Federal de seguros S.A., Seguros Antorcha S.A., Seguros Caribe S.A., Aseguradora del Valle S.A., Compañía Central de seguros, Seguros Universal S.A. y otras.

También algunas internacionales establecieron sucursales como fue el caso Assicurazioni Generali, INA. En el campo de los reaseguros operaron las reaseguradoras especializadas extranjeras Mercantile, Suiza, Munchener, Unione Italiana, Skandia, Kölnische, Sociedad Anónima francesa, Insurance Company of Norteamérica y otras.

En marzo de 1954, con el deseo de aumentar las retenciones en el país, las aseguradoras crearon la Reaseguradora de Colombia S.A. En 1970 la Compañía Colombiana de Seguros se dedicó a los Reaseguros. En septiembre de 1980 se fundó la Reaseguradora Hemisférica S.A. En la actualidad las reaseguradoras están en manos de capital extranjero.

Función social y económica del seguro antes y después del siniestro

Las personas ha medida que van desarrollándose, empieza a preocuparse por el hecho de pensar, que harían si el mismo o sus pertenencias se ven afectadas por un hecho fortuito, en el caso del padre cabeza de familia la preocupación aparece si ha este le llegase a ocurrir algo que lo deje incapacitado permanentemente o por aun faltar permanentemente en la familia, la procuración de perder los bienes que se han conseguido durante el pasar de los años.

Es aquí donde radica la importancia de los seguros el cual consiste en, sustituir, o respaldar el bien o persona asegurada. Por eso se define que los seguros cumplen con una responsabilidad social porque tiene el enorme efecto de evitar la quiebra de las empresas, contribuyendo al desarrollo del país y garantizando la estabilidad laboral, máxime en aquellos lugares donde solo se cuenta con una fuente de empleo, porque gracias a la indemnización se podrán reanudar las operaciones en un tiempo relativamente corto. Cumple en caso de accidentes de transito con el SOAT logrando que la victima reciba atención oportuna y con la ARP minimizando y cubriendo lo accidentes que el trabajador se pueda ver afectado.

Régimen Legal del Seguro

Descripción de la legislación que rige el contrato de seguro, el asegurador y el intermediario: Estatuto orgánico del sistema Financiero, Código de Comercio,

Circulares de la Superintendencia Financiera.

El código de comercio colombiano, expedido mediante ley 410 de 1971, tiene por objeto regular las relaciones jurídicas entre los comerciantes, ya sean personas naturales o jurídicas. En su Libro IV, Contratos y obligaciones, título V, capítulos I, II y III, artículos 1036 a 1162, trata lo relacionado con los contratos de seguro terrestre; en el Libro V, de la navegación, primera parte, título XIII, en sus artículos 1703 a 1765, trata el Seguro Marítimo. En la segunda parte de este libro, capítulo XIV, artículos 1900 a 1903, se trata el seguro por los riesgos de la movilización aérea.

La ley 45 del 18 de diciembre de 1990 declaró la libre competencia de las aseguradoras y ordenó la compilación de las leyes y normas sobre el sistema financiero. Fue un gran cambio para la actividad, porque las entidades pudieron presentar nuevos productos, aplicar las tarifas de su propia inspiración y generar investigación para cada quien.

Para atender lo ordenado por esta ley, se redactó el decreto 663 de 1993, el cual presenta el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, con todas las disposiciones de carácter institucional de toda empresa sometida al control de la Superintendencia Financiera: bancos, financieras, aseguradoras, corredoras de bolsa, de seguros y de reaseguros.

En 1993 se aprobaron dos leyes de suma importancia para los aseguradores:

 Ley 35 que presenta

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