Robin Hood

La importancia de ser Un inversor Informado

En los últimos años, hubo un auge de información relacionada con la inversión — en nuevos canales de noticias económicas, en publicaciones, en periódicos, y en Internet. Sin embargo, la abundancia de información no lo convierte necesariamente en un inversor informado. Para ser un inversor informado, en primer lugar debe tomarse el tiempo para fijar metas de inversión personal y realistas, y en segundo lugar, analizar cada oportunidad financiera que se le presenta en función de aquellas metas.

Los inversores informados fijan metas

Antes de invertir, considere su situación financiera general y fije sus metas de inversión. Este es un paso esencial, ya que muchas de las decisiones que tome en el futuro dependerán de las metas que fije hoy. Una vez que ha fijado sus metas de inversión, debe decidir qué grado de riesgo financiero está dispuesto a tomar para alcanzar tales metas. Los niveles de riesgo varían según la inversión de que se trate. Recuerde que una inversión que ofrece una rentabilidad más elevada habitualmente conlleva un mayor nivel de riesgo que una inversión con una rentabilidad menor.

Al definir las metas que pretende alcanzar, usted podrá escoger una inversión para cumplir sus metas. A continuación se presentan algunas metas de inversión habituales y los tipos de inversión que suelen utilizarse para alcanzarlas:

• Si busca crecimiento a largo plazo para así contar con dinero para la educación de los hijos o para su propio retiro jubilatorio, las acciones y los fondos mutuos de renta variable pueden ser las opciones más apropiadas.

• Si se traza metas a más corto plazo, como por ejemplo ahorrar para la compra de una vivienda o automóvil, o pagar sus vacaciones, es aconsejable invertir en certificados de depósito (CDs) o fondos mutuos del mercado de dinero.

• Si busca renta de inversión, para complementar otros ingresos, es aconsejable invertir en bonos, acciones preferenciales o fondos mutuos de bonos.

• Para minimizar la incidencia tributaria, puede ser conveniente realizar inversiones con ventajas impositivas o invertir en una cuenta de retiro, como por ejemplo una Cuenta de Retiro Individual (IRA) o un plan 401(k) patrocinado por su empleador.

Listado de verificación para inversores informados

Para ser un inversor informado es preciso tomarse el tiempo necesario para analizar cada oportunidad de inversión antes de realizarla. A continuación se presenta un listado con preguntas que pueden ayudarlo a tomar una decisión de inversión informada.

P. ¿Cuento con información explicativa de la inversión? ¿La he leído?

Las leyes federales y estaduales protegen a los inversores al exigir que las empresas le brinden la información que usted necesita para tomar decisiones de inversión. Cerciórese de obtener los documentos escritos, tales como el prospecto o circular de oferta, antes de concretar la inversión. Es importante que analice la información por sí mismo/a. No se guíe por los consejos de familiares y amigos en materia de inversión. Ellos no están en condiciones de evaluar la inversión desde su perspectiva.

Formule preguntas acerca de todo aquello que no comprende. Y no se deje intimidar por la jerga técnica — después de todo, es su dinero el que está en juego. Si usted compra una inversión en forma directa, dirija sus preguntas a un profesional de aquella organización; si realiza la inversión a través de un asesor financiero, plantee a éste sus inquietudes. No importa que tan básicas puedan parecerle a usted sus preguntas, estos profesionales prefieren responderlas antes de que usted invierta de modo que esté preparado para lo que acontezca después de realizada la inversión. No firme ningún documento que no comprende.

P. ¿La inversión se ajusta a mis metas?

Independientemente de que su inversión tenga un horizonte a largo o a corto plazo; persiga un objetivo de crecimiento, renta, u otros motivos, la inversión siempre debe ajustarse a sus objetivos financieros. Cuestiónese cómo puede esta inversión generarle ingresos y en qué plazo. ¿Cómo se compara el rendimiento histórico con los rendimientos de otras inversiones que persiguen el mismo objetivo? ¿Sería ese rendimiento adecuado para alcanzar sus metas? (Pero nunca olvide que el rendimiento histórico no puede tomarse como base para predecir resultados futuros.)

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