¿CUMPLEN LAS SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES, CON EL OBJETIVO DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA?

PROPUESTA DE INVESTIGACIÓN

¿CUMPLEN LAS SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES, CON EL OBJETIVO DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA?

1. Planteamiento del Problema

Las Sociedad Financieras Populares (Sofipos), fueron autorizadas en 2001 por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con el principal objetivo de ofrecer servicios de ahorro, crédito e inversión popular en zonas geográficas rurales y aquellas fuera del entorno urbano, fomentando a través de su operación el ahorro popular y el financiamiento a personas y negocios a bajos recursos que normalmente no tienen acceso al sistema financiero tradicional.

En este sentido, la Sofipos mantienen una gran responsabilidad en ofertar servicios financieros transparentes y de calidad, que coadyuven a la inclusión financiera de aquel segmento de la población que se encuentra en la base de la pirámide de ingreso.

En relación a lo anterior, y de acuerdo al Banco Mundial, la inclusión financiera significa para personas físicas y empresas, tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades… prestados de manera responsable y sostenible; asimismo, en un contexto nacional comprende el acceso y uso de servicios financieros bajo una regulación apropiada que garantice esquemas de protección al consumidor y promueva la educación financiera para mejorar las capacidades financieras de todos los segmentos de la población”.

Al situarse dentro del Sistema Financiero Mexicano como Instituciones Financieras enfocadas en un sector no bancarizado y en su mayoría de bajos recursos; las Sofipos tienen un doble compromiso con la sociedad; ofertar productos crediticios útiles y hacerlo de manera responsable, a fin de incluir a una mayor parte de la población en el uso de servicios financieros.

Es de destacar que las Sofipos, están constituidas bajo Sociedades Anónimas de Capital Variable, cuyo objetivo primordial es lograr el crecimiento a través de los resultados de la cartera crediticia colocada; sin embargo, los productos ofertados ya no cumplen con el objetivo de la inclusión financiera cuando son otorgados con cláusulas desmedidas y excesivas; que encarecen y/o agravan la situación económica de sus acreditados, es decir, las tasas de interés, comisiones, plazos y demás características contractuales no deberían afectar la economía de aquellos clientes que busca en las Sofipos una opción para encontrar una mejoría en su situación y económica.

Por lo anterior, se hace importante llevar a cabo un estudio relativo al cumplimiento de la inclusión financiera por la Sofipos, a través del análisis del porcentaje de la población que utiliza sus servicios; determinado: genero, edad, ubicación, escolaridad y actividad económica; así como un análisis de las características, términos y condiciones de los productos de crédito que ofertan, a su vez analizar la satisfacción de los clientes en el uso de dichos productos financieros.

Es así que la percepción, experiencia y nivel de satisfacción del cliente, es de vital importancia en el desarrollo de la presente investigación, ya que permitirá analizar con mayor profundidad su perfil educativo y económico, así como las razones por las que se motivó a usar los servicios de crédito proporcionados por una Sofipo.

A fin de señalar el contexto en el que se desempeñan las Sofipos, se identifica que al cierre de septiembre de 2018, 43 Sofipos se encontraban en operación, registrando un importe en activos totales de 32.4 mdp, y 24.5 mdp en la cartera de crédito total; en contraste, la banca múltiple registró al cierre del mismo mes, una cartera de crédito total por 5,043,759 mdp, evidenciando con este último indicador, una diferencia significativa entre ambos sectores respecto a la colocación de productos financieros en México.

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