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Cuando nuestra entidad nos carga en una cuenta con saldo el debito que arroja otra en descubierto, está procediendo a aplicar la compensación para cubrir el saldo deudor con el acreedor que hay en otra cuenta con la misma titularidad.

Para que pueda procederse a la compensación de deudas dos personas deben ser a la vez acreedores y deudores de cantidades liquidas y vencidas, entendiendo un descubierto en cuenta, como una deuda vencida.

Cuando se procede a aplicar una compensación, es necesario que no exista retención o contienda promovida por terceras personas y de la que tenga constancia la entidad, imaginemos un embargo, retención o reclamación de saldo de un cotitular, solo por mencionar algunos ejemplos.

El Servicio de Reclamaciones exige además para que pueda producirse la compensación que esta esté expresamente reflejada en las condiciones del contrato de cuenta corriente o libreta suscrito con la entidad.

En algunos supuestos y por vía contractual se amplía el régimen legal de la compensación que hemos delimitado, para estos supuestos se exige una autorización expresa y concreta de la misma, por vía judicial se ha venido indicando que no es suficiente en este caso con el consentimiento genérico prestado a las condiciones del contrato.

Asimismo se requiere identidad entre los titulares de las cuentas para que pueda producirse la compensación acorde con la buena práctica bancaria.

Si la identidad de los titulares de ambas cuentas no es exactamente la misma la compensación no estará realizada de acuerdo con la buena práctica bancaria, ya que faltaría uno de los principios básicos de la compensación, esto es que ambas personas sean, por derecho propio, recíprocamente acreedoras y deudoras la una de la otra.

El Servicio de Reclamaciones, aludiendo a los principios de transparencia y claridad informativa solicita que los clientes bancarios conozcan no solo sus posiciones, sino también las facultades que sobre las mismas tiene la entidad, pidiendo expresamente que se informe, desde el primer momento, de la posibilidad de la compensación.

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