PROCESO CREDITICIO

TRABAJO N° 1 DE CREDITO II

INTEGRANTES

EL PROCESO CREDITICIO

I DESARROLLO DEL NEGOCIO (PLANIFICACION)

Selección del cliente perteneciente al mercado objetivo de la institución financiera. Para llevar a cabo esta etapa, el banco debe caracterizar el tipo de cliente o potencial sujeto de crédito al que dirigirá sus esfuerzos promocionales; una vez definido este aspecto, debe tratar de establecer las relaciones comerciales que exigen las operaciones financieras. Esta etapa concluye con la selección del cliente más la obtención de información pertinente a la operación bancaria por analizar.

En términos esquemáticos, el del proceso del crédito se puede dividir en:

 Definición del mercado objetivo.

 Contacto con clientes pertenecientes al mercado objetivo.

 Selección de clientes.

 Evaluación de la seriedad del cliente.

 Obtención de información pertinente.

En esta etapa se debe de elaborar una hoja de ruta donde deberá indicar las labores a desarrollar durante un periodo de tiempo, la que tendrá que contar obligatoriamente con medios de promoción en la cual se estructura estrategias para aportar los productos financieros a clientes potenciales o recurrentes contando con todas las herramientas necesarias.

II ANALISIS Y DECISIÓN

Comprende el levantamiento de información de la unidad económica familiar del potencial prestatario teniendo en cuenta las siguientes acciones Análisis del crédito. Aun cuando una empresa pertenezca al mercado meta, es decir, cumpla con algunos requisitos básicos, la operación que está solicitando debe ser analizada para determinar, entre otras cosas, el riesgo que estaría adquiriendo el banco al cursar esta operación. Esta etapa del proceso del crédito requiere la obtención de información relativa a la operación en cuestión y la posterior evaluación de ésta, más la lograda en la etapa anterior. Una vez seleccionada y procesada la información pertinente, la institución financiera deberá determinar la capacidad de pago de la empresa para la operación. Posteriormente a la determinación de la capacidad de pago de la empresa, la institución bancaria establece y negocia las condiciones del crédito que luego deberá negociar con el cliente, las que deben estar orientadas a minimizar el riesgo financiero de la operación, de acuerdo con lo explicitado en la política de crédito.

Tipo de clientes:

Banca rizado.- Personas con record crediticio en el sistema financiero.

Recurrente.- Es el cliente que forma parte de la cartera de Efectiva.

Formal.- Sustenta documentariamente sus ingresos, como dependiente o por la formalidad de su actividad económica o de negocio, a través de registros tributarios. Pueden ser de tres tipos: - Dependientes - Independientes - Con negocio

Informal.- Presenta fuentes de ingreso por profesión, oficio o actividad comercial, sin sustento documentario. Al igual que en los clientes formales se dividen en tres tipos: - Dependientes - Independientes - Con negocio

Levantamiento de información:

Entrevista de ventas-. Es una entrevista a profundidad detectando las necesidades del cliente y conociendo acerca del rubro de negocio y actividades

Validación documental-. Conlleva a la recepción, control y seguimiento de la documentación necesaria para el estudio de viabilidad del crédito

Evaluación interna-. Análisis de la viabilidad técnica de la solicitud de acuerdo a la suma de los datos, coherencia del proyecto presupuesto ajustado

Pre aprobación-. Selección filtrada de solicitudes en el área correspondiente de la entidad la cual realiza la aprobación final y transparencia

III INSTRUMENTACION Y DESEMBOLSO

En esta etapa comprende la elaboración de los documentos necesarios para la entrega de

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