Análisis Comparativo entre microfinancieras peruanas
Enviado por Saul7185 • 26 de Octubre de 2022 • Informes • 1.856 Palabras (8 Páginas) • 109 Visitas
índice
- Introducción 3
- Desarrollo 3
- Cajas Rurales de Ahorro y Crédito 3
- Cajas Municipales 5
- Financieras 7
- Conclusiones 11
- Referencias 11
Introducción
¿Qué son las microfinanzas? Este término hace referencia a los servicios financieros que se prestan a sectores económicos de bajos ingreso en donde la banca tradicional muchas veces es inexistente a causa de su condición socioeconómica. Entre los servicios que se ofrecen se resaltan los microcréditos, cuentas de ahorro, micro seguros, transferencias y envío de remesas. A las entidades encargadas de la realización de estas actividades son llamadas microfinancieras. (Jiménez, 2019). El éxito de las microfinanzas en el Perú se debe su enorme dinamismo y a las condiciones económicas favorables para su desarrollo y expansionismo de cobertura continua del crédito microfinanciero (Quispe, 2011). En el Perú, la gran parte de instituciones microfinancieras son evaluadas, reguladas y supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), en las que encontramos a las financieras, cajas municipales de ahorro y crédito, cajas rurales de ahorro y crédito, cooperativas y Mibanco (Jiménez, 2019). También tenemos a las no reguladas como las ONGs. En el presente texto realizaremos un análisis comparativo semestral de las IMFs reguladas como las cajas municipales, cajas rurales y financieras.
Desarrollo
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito
La caja rural ofrece oportunidades para que las familias ahorren su dinero en forma inmediata y segura en la misma comunidad donde viven. La caja puede establecer diferentes modalidades de ahorro. La caja rural permite el acceso inmediato a crédito para atender las demandas de préstamo de familiares o personales.
Las 6 principales cajas son:
- CRAC Raíz
- CRAC Los Andes
- CRAC Prymera
- CRAC Incasur
- CRAC del Centro
- CRAC Cencosud Scotia
Tabla 1
Detalle de créditos por tipo, modalidad y moneda por Empresa Financiera al 31 de junio 2021
[pic 1]
Nota. Superintendencia de Banca y Finanzas. Tabla 2
Detalle de créditos por tipo, modalidad y moneda por Empresa Financiera al 31 de diciembre 2021[pic 2]
Nota. Superintendencia de Banca y Finanzas. Tabla 3
Detalle de créditos por tipo, modalidad y moneda por Empresa Financiera al 31 de mayo 2022
[pic 3]
Nota. Superintendencia de Banca y Finanzas.
Cajas Municipales
Aquella que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento preferiblemente en las pequeñas y microempresas. Se constituyo hace 27 años en el Perú para brindar acceso al crédito, segmentos empresariales y estratos sociales de menores ingresos.
OBJETIVOS:
- Generar empleo sostenible.
- Mejorar la calidad de vida de las familias más necesitadas.
- Impulsar el desarrollo descentralizado.
- Formalizar los pequeños negocios e incorporarlos a la economía.
Tabla 4
Tasas pasivas anuales de las operaciones en moneda nacional[pic 4]
Nota. Superintendencia de Banca y Finanzas. Tabla 5
Tasas pasivas anuales de las operaciones en moneda nacional
[pic 5]
Nota. Superintendencia de Banca y Finanzas.
Tabla 6
Tasas pasivas anuales de las operaciones en moneda nacional
[pic 6]
Nota. Superintendencia de Banca y Finanzas. Tabla 7
Tasas pasivas anuales de las operaciones en moneda extranjera
[pic 7]
Nota. Superintendencia de Banca y Finanzas. Tabla 8
Resultados de cajas municipales
[pic 8]
Nota. Superintendencia de Banca y Finanzas.
Financieras
En el Perú las Financieras usan una estructura de Mercado Oligopólica debido a que solo existen diez entidades ofertando créditos mayormente orientadas a las MyPe y crédito de consumo.
Las diez financieras que tienen participación son:
- Crediscotia Financiera
- Compartamos Financiera
- Financiera Confianza
- Financiera Efectiva
- Financiera Qapaq
- Financiera Oh!
- Amerika Financiera
- Mitsui Auto Finance
- Financiera Proempresa
- Financiera Credinka
Primero, explicaremos y analizaremos los cortes semestrales a junio 2021, diciembre 2021 y mayo 2022, de los créditos por tipo y modalidad.
Tabla 9
Detalle de créditos por tipo, modalidad y moneda por Empresa Financiera al 31 de junio 2021[pic 9]
Crediscotia Compartamos
Amérika
Mitsui Auto
Financiera
Total
Financiera
Financiera Financiera Financiera Financiera Financiera Financiera
Finance
Proempresa Financiera
Empresas
Confianza
Efectiva
Qapaq
Oh!
Credinka
Financieras
Total | Total | Total | Total | Total | Total | Total | Total | Total | Total | Total | |
(S/ Miles) | (S/ Miles) | (S/ Miles) | (S/ Miles) | (S/ Miles) | (S/ Miles) | (S/ Miles) | (S/ Miles) | (S/ Miles) | (S/ Miles) | (S/ Miles) | |
Créditos corporativo | - | - | - | - | - | - | - | 388 | - | 15,500 | 15,888 |
Créditos a grandes empresas | - | - | - | - | - | - | - | 9,664 | - | - | 9,664 |
Créditos a medianas empresas | 11,186 | 7,814 | 5,981 | 212 | 624 | 2,577 | - | 121,754 | 22,901 | 59,488 | 232,536 |
Créditos a pequeñas empresas | 189,704 | 1,449,079 | 918,735 | 28,088 | 100,886 | - | - | 223,176 | 268,220 | 448,346 | 3,626,233 |
Créditos a microempresas | 76,369 | 1,095,637 | 694,038 | 82,078 | 68,987 | - | - | 17,735 | 223,538 | 195,490 | 2,453,872 |
Créditos de consumo* | 2,296,340 | 165,399 | 405,568 | 615,956 | 85,836 | 1,160,052 | - | 603,748 | 59,640 | 66,156 | 5,458,696 |
Créditos hipotecarios para vivienda | 679 | - | 899 | 180,162 | - | - | - | - | - | 27,327 | 209,067 |
Total Créditos: | 2,574,278 | 2,717,929 | 2,025,221 | 906,497 | 256,333 | 1,162,629 | - | 976,464 | 574,298 | 812,307 | 12,005,955 |
Nota. Superintendencia de Banca y Seguros.
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