Creditos Financieros

1. Haga un cuadro Mapa mental en donde registre la información financiera que una entidad prestadora de servicios financieros solicita a sus clientes para la obtención de un producto, debe contener adicionalmente sus características y vigencia de la misma.

ESTUDIO CREDITICIO INFORMACION FINANCIERA

SOCIOS O PERSONAS NATURALES

REQUISITOS |DATOS DE INTERES

Certificado de ingresos y retenciones Para empleados, y al menos de dos años atrás.

Certificado o constancia laboral Para empleados, indicando antigüedad, tipo de contrato, sueldo, comisiones y cargo.

Fotocopia de extractos bancario Generalmente los últimos tres meses, de las cuentas de mayor movimiento.

|Balances con anexo |Sobre todo si es independiente. Se incluyen los dos o tres últimos años y con corte al |

| |último trimestre del año en curso. Deben ser firmados por un |

| |contador y anexarse fotocopia reciente de la tarjeta profesional. |

|Fotocopia de |De los últimos dos o tres años. En caso de no ser declarante y anexar certificado |

|declaración de |firmado por contador, es deseable especificar el nivel de ingresos y su origen. Se debe|

|renta o certificado de |anexar fotocopia reciente de la tarjeta profesional del contador |

|ingresos. | |

|Fotocopia del documento de identidad. |Sea cédula de ciudadanía o de extranjería, en lo posible ampliada al 150%. |

| |Se podría decir con cierto que se trata de la cédula tributaria, demuestra la |

|Fotocopia del RUT |existencia ante la DIAN. |

|Certificado de la |Donde consta su registro como comerciante. Este requisito no aplica para todas las |

|Cámara de Comercio |personas, sin embargo, es una ventaja importante figurar en la Cámara como comerciante,|

| |pues se refuerza su experiencia y trayectoria. No debe tener expedición mayor a un mes.|

|Soportes de ingresos |Fotocopias o certificados donde conste ingreso por pensiones, jubilaciones, |

|adicionales. |arrendamientos, dividendos de acciones, participaciones en negocios, entre otros. |

|ESTUDIO CREDITICIO INFORMACION FINANCIERA |

|EMPRESAS |

|REQUISITOS |DATOS DE INTERES |

|Fotocopia del NIT |En lo posible el último tramitado con la DIAN |

|o RUT | |

|Fotocopia del documento de identidad |En lo posible ampliada al 150%. |

|del representante | |

|legal. | |

|Estados financieros |De los dos o tres últimos años y con corte al último trimestre del año en curso. |

|fiscales, con anexos. |Deben ser firmados por un contador. |

|Fotocopia de declaraciones de renta. | |

| |De los dos o tres últimos años. |

| |Actualizada, particularmente describiendo los activos productivos y su valor |

|Relación de activos. |comercial. |

| |Al menos al tiempo de vigencia del crédito que se solicita. Es aconsejable que el |

|Flujo de caja. |primer año el flujo ofrezca información mes a mes, y a partir del segundo período, |

| |la información se presente anual. Dejar ver cómo la empresa tiene un claro antes y |

| |un claro |

| |después con el crédito, es decir, cómo se comporta el flujo hoy, pero con el |

| |crédito que se solicita, cómo |

| |aumentan las ventas, cómo bajan los costos, cómo se libera flujo, entre otros. |

| |Generalmente los últimos tres meses, de las cuentas de mayor movimiento. |

|Fotocopia de extractos bancarios | |

| |Hablar sobre la conformación de la estructura financiera de la empresa, destacar |

|Sobre las cifras del |las cifras positivas, incluir comentarios sobre las cifras negativas (origen y |

|negocio. |soluciones). También hablar de la estructura del estado de pérdidas y ganancias, |

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