Tema de Efecto Financiero Del Uso De Tarjetas De Credito

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UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA CENTROAMERICANA

UNITEC

FACULTAD DE POSTGRADO

INFORME DE PROYECTO DE CLASE PARA METODOLOGIA DE INVESTIGACION

EFECTO FINANCIERO DEL USO DE TARJETAS DE CRÉDITO

SUSTENTADO POR:

JAFET ACOSTA        11653025

NORMAN ORDOÑEZ 11653086

12/12/2016

TEGUCIGALPA, M D C                                        HONDURAS, CA

Índice

Capitulo I. Planteamiento De La Investigación        4

1.1.        Introducción        4

1.2. Antecedentes        5

1.3. Planteamiento Del Problema        8

1.3.1. Preguntas de investigación        8

1.3.2. Objetivo General        8

1.3.3. Objetivos Específicos        8

Capitulo II. Marco Teórico        10

2.1. Crédito        10

2.2. Tipos de Crédito        12

2.2.1. Por su plazo.        12

2.2.2. Por la garantía que los respalda.        13

2.3. Tasa De Interés        14

2.4. Tipos De Interés        15

2.4.1. Interés Simple        15

2.4.2. Interés Compuesto        16

2.4.3. Interés Real        16

2.4.4. Tasa De Interés Pasiva        17

2.4.5. Tasa De Interés Activa        17

2.4.6. Interés Variable        17

2.4.7. Hipoteca Variable Con Límite        17

2.4.8. Hipoteca Fija        17

2.4.9. Interés Mixto        18

2.5. Prestatario        18

2.6. Capacidad De Pago        18

2.7. Ingresos        19

2.8. Límite De Crédito        20

2.9. Riesgo de crédito        23

2.10. Comisiones De Tarjetas De Crédito        25

2.11. Seguros De Tarjetas De Crédito        26

2.12. Centro de Información Financiera        27

2.13. Tarjeta de Crédito        27

2.14. Emisores de Tarjetas de Crédito        28

2.15. Producto Financiero        28

2.16. Factores importantes Para Cálculo De Intereses        33

2.17.  Aumento En Límite De Crédito        35

Capitulo III. Marco Metodológico        37

3.1. Enfoque y Método        37

3.2. Congruencia Metodológica        37

Matriz De Congruencia Metodológica        37

3.3. Definición De Variables        38

3.4. Matriz De Operacionalización De Variables        39

Matriz De Operacionalización De Variables        39

3.5. Diseño De La Investigación        40

3.5.1. Población        40

3.5.2. Muestra        40

3.6. Técnicas e Instrumentos        41

3.6.1. Instrumento Para Evaluar Comisiones        41

3.6.2. Instrumento Para Evaluar Nivel De Interés        42

3.6.3. Instrumento Para Evaluar Límite De Crédito        42

3.6.4. Diseño De Encuesta        43

3.7. Fuentes De Información        44

3.7.1. Fuentes Primarias        44

3.7.2. Fuentes Secundarias        45

3.8. Limitantes Del Estudio        45

Capitulo IV. Aplicabilidad        46

4.1. Beneficios Del Uso De Tarjetas De Crédito        46

4.1.1. Crédito        46

4.1.2. Emergencia        46

4.1.3. Aceptación        46

4.1.4. Disponibilidad        47

4.1.5. Practicidad        47

4.1.6. Servicios Exclusivos        47

4.2. Desventajas Del Uso De Tarjetas De Crédito        47

4.2.1. Activar El Crédito        47

4.2.2. Compras Innecesarias (en relación al límite de crédito)        48

4.2.3. Gastos Y Comisiones        48

Capitulo V. Conclusiones        49

Capitulo VI. Recomendaciones        50

Capitulo VII: Bibliografía        51

Capitulo I. Planteamiento De La Investigación

1. Introducción

El proyecto de investigación que aquí se presenta se realiza utilizando la conceptualización y principios pertinentes a la investigación científica.

En primera instancia se presentan los marcos históricos, referenciales y jurídicos sobre el cual se basa el presente estudio, seguido del planteamiento del problema en donde se abarcan los objetivos tanto generales como específicos y las preguntas de análisis que servirán como guía estructurada para el encause adecuado del presente estudio.

Una vez establecidos propósitos y guía pragmática de esta investigación se procede al análisis de la literatura especializada en temas de las tarjetas de crédito se considera que el mercado de las tarjetas de pago tiene características que permiten identificarlo como un mercado de dos partes. Los productos en estos mercados enfrentan dos demandas interdependientes que deben satisfacerse de manera simultánea. Una demanda estaría representada por los tarjetahabientes y, la otra, por los comercios que aceptan pagos con tarjeta envolviendo un sin fin de conceptos entre los cuales figuran: Créditos y sus tipos, tasas de interés, límites crediticios, comisiones, conceptualización del término tarjeta de crédito, productos financieros, riesgos crediticios, formas de cálculo de interés y demás elementos que se ven involucrados en la comprensión de la temática que engloba las repercusiones financieras que pueden observarse en la situación económica de los tarjetahabientes.

De la construcción del sustento teórico en el presente estudio se pasa a la definición de la metodología empleada el desarrollo propiamente dicho de la investigación definiendo el tipo de investigación empleada, congruencia metodológica, operacionalización de las variables, definición de las técnicas e instrumentos de estudios, delimitación de la población y selección de la muestra. Esto con la finalidad de proporcionar estamentos concluyentes que permitan sustentar los efectos que tienen las variables definidas en esta investigación sobre la situación económica de los usuarios de tarjetas de crédito y poder de esta manera brindar una adecuada retroalimentación y recomendaciones sobre el uso de las tarjetas de crédito y su correspondiente aplicación.

1.2. Antecedentes

Con el motivo de investigar el impacto económico del uso de tarjetas de crédito sobre los usuarios se da apertura a este proceso de investigación en el sector financiero, particularmente en el sector de banca de consumo relacionado al mercado de Tarjetas de Crédito, donde confluyen sociedades emisoras, bancos adquirentes, establecimientos afiliados y tarjetahabientes.

Durante el desarrollo de este proceso de investigación, inicialmente se encontró con un convenio suscrito por los siguientes emisores de tarjetas de marca Visa: Ventas Internacionales S.A de C.V (BAC Honduras/Credomatic de Honduras); Crédito Hondureño, S.A de C.V; Banco Capitalizadora Hondureña, S.A; Banco Continental, S.A de C.V; Corporación de Crédito Atlántida; y Aval Card, S.A de C.V, suscrito por un término de seis meses, contados a partir del 27 de septiembre de 1992. De acuerdo a lo planteado en el marco de este convenio los diferentes emisores y/o adquirentes fijan tasas por comisiones preestablecidas al comercio, de las que un 70% representa el reembolso al emisor y 30% son retenidas por el adquirente, y las mismas no pueden ser negociadas por los comercios. Encontrándose posteriormente que el convenio perdió vigencia al ser firmado el nuevo “Convenio de Intercambio Local para Emisores Visa en la República de Honduras”, el 27 de junio de 2007, con la participación de las siguientes Instituciones: Ventas Internacionales, S.A (BAC Honduras/Credomatic de Honduras); Sociedad de Inversiones Aval Card, S.A de C.V; Banco Atlántida, S.A; Banco Promérica, S.A; Banco del País, S.A; Banco BGA; Banco Cuscatlán; Banco Ficohsa; Banco Lafise. Conforme a este convenio, la tasa reembolso a pagar al emisor (tasa de Intercambio), representa un equivalente al 3.37%, exceptuando una serie de comercios clasificados por categoría en relación a los cuales se reembolsará al emisor una tasa diferenciada. Se infiere que dicho porcentaje representa un límite de piso, que afecta tanto al comercio como al tarjetahabiente.

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