El Cheque

República Bolivariana De Venezuela

Ministerio Del Poder Popular Para La Educación Superior

Instituto Universitario De Tecnología Industrial

“Rodolfo Loero Arismendi”

I.U.T.I.R.L.A extensión Maturín

Profesora: Bachiller:

Ddddr Chacón, Carlos C.I. 18.927.191

Sección: 1DZ Rodríguez, Ángel C.I.

Maturín, Junio 2015

Índice

1.- Definición de Cheque

2.- Clases de Cheque

3.- Requisitos del Cheque

4.- Cheque de Gerencia

5.- Emisión de Cheque sin provisión de fondo

6.- La Frustración del Cheque

7.- Fundamento Legal del Cheque

Introducción

El cheque es uno de los instrumentos con los cuales se moviliza la mayor cantidad de dinero en un país, por medio del cual una persona (librador o cuenta correntista), tiene derecho a disponer de la provisión de fondos que tiene en cuenta corriente bancaria, bien a favor de sí mismo o de un tercero. Más exactamente, es un documento el cual nos permite autorizar tanto a instituciones como personas naturales a realizar un retiro de una cantidad de dinero determinada desde nuestras cuentas bancarias.

Los instrumentos negociables son documentos que en su mayoría son utilizados en el comercio, y en el campo bancario, se denominan también títulos o valores, títulos de crédito, efectos de comercio y documentos comerciales, y tienen la particularidad legal de que tienen las siguientes características:

Autonomía: Consiste en el principio de que a su beneficiario cuando lo va a cobrar no se le puede oponer los problemas que puede existir entre el emisor y el que está obligado a pagarlo.

Literalidad: Significa que su beneficiario debe exigir solamente el cobro de la cantidad indicada en el documento.

Incorporación: Significa que en el documento está incorporado un derecho que debe ejercer el beneficiario, y en consecuencia el documento vale por sí mismo, como por tanto en caso de extravío, su beneficiario no tiene como cobrar la cantidad representada en el documento.

Definición de Cheque

Documento que extiende y entrega una persona a otra para que esta pueda retirar una cantidad de dinero de los fondos que aquélla tiene en el banco. Artículo 489: la persona que tiene cantidades de dinero disponibles en un instituto de crédito o en poder de un comerciante

Sujetos de el Cheque

• El librador: es la persona o empresa que emite y firma el cheque; es decir quien lo crea.

• El librado: es la entidad bancaria que paga el importe del cheque.

• El tenedor o beneficiario: es la persona o empresa que puede cobrar el cheque, no es más que la persona a favor de quien se crea el cheque. En ciertas ocasiones también puede existir un endosante y/o un avalista.

Clases De Cheque

En función de la indicación o no del beneficiario en el propio documento:

• Nominativos: emitidos a favor de una persona determinada.

• Al portador: no se especifica la persona para el cobro del cheque, de forma que cualquier tenedor; persona que posee el cheque podrá presentarlo al cobro.

En función de su posibilidad o no de endoso:

• Cheque a la orden es aquél en el que se manifiesta expresamente que puede endosarse (transmitirse) a un tercero, de forma que el cheque será pagadero a quien en el momento de la solicitud del pago aparezca como su legítimo tenedor.

• Cheque no a la orden es aquel cheque no transmisible mediante endoso, de forma que sólo podrá solicitar su pago la persona a favor de quien se emitió el mismo.

En función de su posible garantía:

• Cheque conformado: cheque en el que la entidad financiera garantiza, a su emisión, la autenticidad de la firma del librador y la existencia de fondos en la cuantía indicada en el documento. Esto supone una garantía para el beneficiario del cheque, ya que cuando se procede a conformar el mismo, la entidad librada efectúa una retención en la cuenta del librador por el importe consignado en el cheque. En la práctica, el cheque conformado no se utiliza, habiendo sido sustituido por el cheque bancario.

• Cheque bancario: cheque en el que la propia entidad financiera no sólo actúa como librado sino también como librador (lo emite ella misma), obligándose, pues, frente al beneficiario, al pago de la cantidad consignada en el cheque, reteniendo el importe del mismo. La emisión de un cheque bancario se realiza a petición del cliente, que, en un cheque ordinario, habría actuado como librador.

En función de su forma de cobro:

• Cheque cruzado: para cruzar un cheque es necesario realizar dos barras paralelas en el anverso del mismo. Ello implica que el cheque sólo podrá cobrarse en una entidad financiera (además, si entre las dos barras se ha detallado el nombre de una entidad financiera concreta, sólo podrá cobrarse a través de ésta). En caso de que el beneficiario sea cliente de la propia entidad financiera, podrá cobrarlo en efectivo. En caso contrario, será necesario que el cobro se realice por ingreso en cuenta.

• Cheque para abonar en cuenta: este cheque sólo puede ser cobrado mediante el ingreso en una cuenta (no se puede cobrar en efectivo).

Requisitos del Cheque

 Mención de ser cheque insertada en el documento

 Lugar y Fecha de Expedición

 Orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero

 Nombre del librado

 Lugar del pago y

 Firma del librador.

Cheque de Gerencia

Un cheque de gerencia, también llamado cheque de caja o cheque certificado, es un certificado financiero (documento contable de valor) que se puede utilizar en lugar del efectivo, crédito, cheques regulares u otro medio de pago. Funciona de forma similar a un cheque regular aunque con algunas diferencias.

Los cheques de gerencia son emitidos por un institución financiera, generalmente por un banco o entidad de crédito, y el dinero es retirado de la cuenta del remitente en la fecha de emisión, no en la fecha de cobro, y el librador del dinero es la entidad emisora, generalmente el director de la sucursal bancaria emisora, por lo que el cheque de gerencia representa una garantía. Es, además, nominativo pudiendo ser cobrado sólo por la persona indicada en el cheque.

Características físicas

Cada banco tiene su propio diseño para los cheques de gerencia pero todos tienen una estructura similar. Ha de llevar el nombre y dirección de la institución financiera emisora claramente indicada. Algunos bancos pueden utilizar técnicas destinadas a verificar la autenticidad del cheque, como marcas de agua o bandas magnéticas.

Todos los cheques de gerencia incluyen el nombre del beneficiario y el importe a pagar así como información sobre el remitente. También deben incluir la firma, o firma facsímil, del trabajador responsable del banco emisor. Es obligatorio que aparezca la fecha de emisión, la cual puede afectar, en algunos casos, a la disponibilidad del cheque. Aunque no es obligatorio, es casi universal que el cheque venga identificado como “Cheque de gerencia”, “Cheque Certificado” o en inglés “Cashier’s Check”.

Comprar un cheque de gerencia

Para conseguir un cheque de gerencia, el comprador o remitente ha de contar con los fondos suficientes en su cuenta personal o disponer de dinero en efectivo. Este dinero es pagado a la institución financiera que emite el cheque. Por lo general esta institución es la misma que el banco del remitente. El banco, una vez cobrado el dinero al remitente, se convierte en el responsable de pagar la cantidad indicada en el cheque, por esto se considera un método de pago con garantía de cobro.

El comprador del cheque de gerencia puede cubrir el pago con un cheque regular de otra entidad financiera pero, en estos casos, es frecuente que el banco emisor se niegue o ponga reticencias, ya que no puede comprobar fácilmente si se disponen de fondos suficientes para hacer el pago. Sin embargo, cuándo la persona tiene una cuenta en la propia entidad, no hay ningún tipo de problema para que se emita un cheque de gerencia ya que el banco emisor deduce directamente el dinero de la cuenta del cliente.

En algunos bancos se pueden emitir cheques de gerencia internacionales en divisas diferentes a la nacional. Estos cheques internacionales se suelen utilizar para pagar a proveedores extranjeros o para enviar dinero a amigos o familiares que estén en otros países. Aunque cuentan con las mismas garantías que la versión nacional, el dinero suele necesitar más tiempo en llegar al destinatario final.

En general, si importar si una persona quiere un cheque nacional o internacional, los cheques de gerencia se suelen utilizar para grandes cantidades de dinero ya que cuentan con la garantía de que la entidad emisora tiene ya los fondos, es nominativo (sólo puede cobrarlo el destinatario), es mucho más seguro que portar el dinero en metálico y puede ser una opción más recomendable que las transferencias bancarias en determinadas circunstancias.

En la mayoría de casos el banco emisor cobra comisiones al comprador o remitente del cheque. Estas comisiones pueden ser un porcentaje del importe total del cheque o una comisión fija que suele resultar bastante menor si la

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