Fuentes de financiamiento tradicionales y no tradicionales

(AC-S16) Semana 16 - Tema 1: Tarea académica 4 - Fuentes de financiamiento tradicionales y no tradicionales

INTRODUCCIÓN

El financiamiento, para muchas de las empresas, es una herramienta muy importante

porque les permite obtener los recursos necesarios para cubrir gastos, continuar con

sus actividades, volverse más competitivo y/o expandirse. Es decir, el financiamiento es

muy importante para desarrollo de las empresas y que generará, con un manejo

adecuado, muchas mejoras en la productividad. La manera de conseguir el

financiamiento es a través de los préstamos, por esta razón existen diferentes fuentes

de financiamiento por los que se puede optar, tanto las tradicionales como las no

tradicionales, Pero antes de obtener un financiamiento es necesario evaluar los

intereses, los plazos, recargos, entre otros aspectos y saber cuánto dinero es adecuado

y necesario prestarse para darle al financiamiento el uso ideal.

Para el presente informe, según lo solicitado por la gerencia de la empresa Comercial

Forex, se buscará financiamiento para la empresa, tanto para capital de trabajo y para

la compra de activos para la empresa. Frente a este escenario, en el presente trabajo

se buscarán, compararán y analizarán seis fuentes de financiamiento ofrecidas por la

banca tradicional para operaciones de corto plazo; así también seis fuentes de

financiamiento ofrecidas por las instituciones financieras para operaciones de largo

plazo que muestren mejores condiciones que favorezcan a la empresa Comercial Forex.

Bajo esta premisa, en el presente trabajo se procederá a presentar y comparar las

condiciones y características en seis instituciones financieras tradicionales y no

tradicionales que ofrezcan financiamiento para capital de trabajo y los financiamientos

para la compra de maquinarias y terrenos en seis instituciones tradicionales y no

tradicionales. Luego, se comparará las ventajas y desventajas encontradas en cada

caso. Posteriormente, para finalizar, con la información de cada muestra extraída se

sintetizarán las ideas principales y se concluirá seleccionando el financiamiento que

ofrezca mejores condiciones para la empresa Comercial Forex.

DESARROLLO

Fuentes de financiamiento para capital de trabajo:

En busca de obtener financiamiento para capital de trabajo encontramos al Banco de

Crédito del Perú (BCP) que ofrece el crédito en soles o dólares y montos de

financiamiento desde un mínimo de S/. 15,000 y un monto máximo hasta de S/.

1'200,000 y con una tasa fija de 20.5%. Estos préstamos son en cuotas fijas y con pagos

mensuales con plazos de financiamiento entre 3 meses y 24 meses. Sin embargo,

solicita requisitos tales como que el negocio debe tener una antigüedad no menor a un

año generando ventas reales iguales o mayores a S/. 120,000 de manera anual, la

última declaración jurada anual para los clientes que se encuentren en el Régimen

General, la licencia de funcionamiento para negocios dedicados al expendio y

comercialización de combustible y los dedicados a elaborar o comercializar

medicamentos y productos o insumos alimenticios y centros educativos. Así mismo, nos

solicita la firma de contrato de préstamos o mutuo, firma de pagaré a la vista como

respaldo de las obligaciones y que el representante legal de la empresa acredite

poderes para préstamos o mutuos o créditos en general.

El Banco BBVA Perú ofrece liquidez para capital de trabajo desde un importe mínimo

de S/. 30,000 hasta un importe máximo de S/. 200,000 o de acuerdo con evaluación

crediticia, con cuotas de hasta 24 meses, con intereses desde un 12% tasa efectiva

anual (TEA) fija hasta una tasa de 35% y una tasa de costo efectivo anual (TCEA)

máximo de 57.73%. Sin embargo, el banco solicita algunos requisitos que debemos de

considerar, como por ejemplo demostrar buena experiencia crediticia en el sistema

financiero, contar con un reporte positivo de la central de riesgos de la Superintendencia

de Banca y Seguro, los tres últimos pagos de IGV o Impuesto a la Renta (Sunat), la

situación de Estados Financieros con una antigüedad no mayor a los 3 meses, el

balance general y estado de ganancias y pérdidas de los últimos 2 años. Así también,

el flujo de caja proyectado por el periodo del préstamo y una declaración confidencial de

patrimonio.

PrestaMype ofrece un préstamo de trabajo rápido y seguro para continuar con las

actividades de la empresa. Ofrece desde un importe mínimo de S/. 20,000 hasta un

importe máximo de S/. 1'000,000 con tasas de interés mensuales desde 1.25% con

cuotas mensuales fijas y con un plazo mínimo de un año (1) hasta un plazo máximo de

cuatro años (4). Como principal requisito solicita contar con un inmueble en SUNARP en Lima o

Callao, una hoja resumen y predio urbano y el sustento de los ingresos de los últimos tres

meses.

El Banco GNB ofrece liquidez con disponibilidad inmediata de fondos, tanto en soles

como en dólares y con importes a evaluar. Presenta una tasa de interés anual

compensatorio fija de 35% sobre un año de 360 días. Así también, las comisiones y

gastos aplican por moneda y se aplicará el tipo de cambio que el Banco GNB tenga

vigente al momento en que se efectúe la transacción. El seguro de desgravamen aplica

solo para las personas naturales con negocio. Prima sujeta a evaluación y/o recargo por

la compañía de seguros. En caso de financiamiento, el monto del seguro de

desgravamen forma parte del monto del crédito. Entre los requisitos que nos solicita está

contar con una línea de crédito aprobada, contar con una Cuenta Corriente BANCO

GNB y la presentación de documentos que el Banco solicite.

Banco Pichincha ofrece el préstamo para capital de trabajo hasta un importe máximo

de S/. 300,000 para Pymes, con plazos máximos de 18 meses para pagar el préstamo

con cuotas fijas mensuales. Con tasas de interés anual compensatorio desde 8.30%

hasta un 20.10%. Entro los requisitos que solicita menciona que se requiere la copia de

documento de identidad de titular y cónyuge, copia de RUC, licencia de funcionamiento

o boletas de compra de mercadería (u otros documentos que solicite el asesor), copia

del último recibo de luz, agua o teléfono, una copia de documento de propiedad de

vivienda o en caso de no tener casa propia, se solicitará aval.

Caja Inca Sur ofrece crédito orientado a personas naturales o personas jurídicas que

desarrollan una actividad económica de comercio, producción o servicios y que tengan

necesidad de capital de trabajo. Los créditos ofrecidos son créditos en nuevos soles con

montos desde un mínimo de S/. 300 hasta un máximo de S/. 50,000 o según evaluación

crediticia y con tasas de intereses anual (360 días) desde 78% hasta 31%. Entre algunos

requisitos que se solicita se puede mencionar que se requiere de una copia del DO! del

solicitante y del cónyuge o conviviente, los documentos que prueben y acrediten la

existencia y funcionamiento del negocio o actividad económica, los documentos de la

residencia del titular y adicionalmente, en todos los casos deberá presentar recibo

cancelado de luz, agua o teléfono fijo con una antigüedad no mayor a 2 meses y además

de un fiador de ser necesario.

Fuentes de financiamiento para compra de activos fijos:

Financiera Confianza ofrece financiamiento para la adquisición de maquinarias,

equipos, mobiliario, vehículos, inmuebles, construcciones, remodelaciones,

ampliaciones de locales comerciales de producción o almacenes, que son utilizadas

para una actividad productiva y demás bienes. El préstamo es desde un importe mínimo

de S/. 300 hasta un importe máximo de S/. 300,000 o superior de acuerdo con la

evaluación del cliente, teniendo como tope máximo el límite legal. Estos préstamos

tienen un plazo máximo de hasta 36 meses y con una tasa de interés anual máxima de

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