Giros y transferencias

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TEMA: GIROS Y TRANSFERENCIAS

2022

LIC. MIRTHA ROJAS

[pic 2]GIROS Y TRANSFERENCIAS CON EL EXTERIOR

INTRODUCCIÓN:

SE ENTIENDE POR GIROS Y TRANSFERENCIAS CON EL

EXTERIOR TODA AQUELLA OPERACIÓN EFECTUADA POR INICIATIVA DE UNA PERSONA FÍSICA O JURÍDICA CON EL FIN DE

QUE SE ENTREGUE UNA CANTIDAD DE DINERO AL

BENEFICIARIO DE LA MISMA, CUALQUIERA QUE SEA LA FORMA EN QUE SE PREVEA LA RECEPCIÓN O ENTREGA DE LOS FONDOS

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CONCEPTO DE GIRO

ES LA AUTORIZACION PARA UN ENVIO MONETARIO, EFECTUADO A TRAVES DE UNA ENTIDAD BANCARIA Y DIRIGIDO A OTRA, ADJUNTO ORDEN DE PAGO CON INSTRUCTIVOS PRECISOS ACERCA DE SU TRANSFERABILIDAD, SIGNIFICANDO QUE SOLO PUEDE COBRAR EL BENEFICIARIO DEL MISMO O UNA TERCERA PERSONA EXPRESAMENTE AUTORIZADA A RECOGER EL ENVIO MEDIANTE UN PODER OTORGADO POR EL BENEFICIARIO

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CONCEPTO DE TRANSFERENCIA

LA TRANSFERENCIA ES UNA ACEPTACION DEL GIRO. SE REFIERE EXPRESAMENTE A LA TRASLACION DE DINERO DE UN EMISOR (NATURAL O JURIDICO) A TRAVES DE UN BANCO (MEDIO NACIONAL O INTERNACIONAL) A UN DESTINATARIO O RECEPTOR, QUIEN, A SU VEZ, PUEDE DERIVARLO A UNA TERCERA PERSONA

[pic 5]SUJETOS QUE INTERVIENEN

1. ORDENANTE

1. BANCO ORDENANTE

1. BANCO CORRESPONSAL DEL BANCO ORDENANTE

1. BANCO INTERMEDIARIO (CORRESPONSAL DEL BANCO DEL BENEFICIARIO)

1. BANCO DEL BENEFICIARIO

1. BENEFICIARIO

[pic 6]SUJETOS QUE INTERVIENEN

BANCO DEL

ORDENANTE        ORDENANTE

CORRESPONSAL.

DEL BANCO.

ORDENANTE

BENEFICIARI

O

B

A

BANCO DEL

BENEFICIARIO

BANCO INTERMEDIARIO

CORRESP.DEL BCO

BENEFICIARIO

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• ORDENANTE:

• PERSONA NATURAL O JURIDICA QUE INSTRUYE EL PAGO, PARA ELLO DEBE LLENAR Y FIRMAR

“LA SOLICITUD DE GIRO AL EXTERIOR”

• BANCO ORDENANTE:

• EL BANCO QUE EMITE LA ORDEN DE PAGO POR CUENTA DE SU CLIENTE

• EL BANCO CORRESPONSAL DEL BANCO ORDENANTE :ES EL ENCARGADO DE REENVIAR LAS INSTRUCCIONES DEL PAGO Y REEMBOLSAR LOS FONDOS AL BANCO INTERMEDIARIO.

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• BANCO INTERMEDIARIO

• ES AQUEL QUE RECIBE LOS FONDOS, ACREDITA LA CUENTA DEL BANCO BENEFICIARIO Y LE RETRANSMITE LAS INSTRUCCIONES DEL PAGO.

• BANCO DEL BENEFICIARIO

• RECIBE LAS INSTRUCCIONES DEL PAGO, VERIFICA EL CREDITO EN SU CUENTA Y EJECUTA EL PAGO AL BENEFICIARIO

• BENEFICIARIO

• PERSONA NATURAL O JURIDICA BENEFICIARIA DE LOS FONDOS

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• LA CANTIDAD DE BANCOS QUE INTERVIENEN EN UN GIRO DEPENDE DEL LUGAR DONDE SE ENCUENTRE EL BANCO QUE PAGARA AL BENEFICIARIO.

• LOS CASOS MAS COMUNES SON :

1. EL BENEFICIARIO TIENE CUENTA EN NUESTRO BANCO CORRESPONSAL.

1. EL BANCO DEL BENEFICIARIO ESTA EN LOS EEUU

1. EL DESTINO DE LOS FONDOS ES UN PAIS DISTINTO A EEUU

[pic 10]CASO a)

BANCO DEL

ORDENANTE        ORDENANTE

CORRESPONSAL.

DEL BANCO.

ORDENANTE

BENEFICIARIO

[pic 11]CASO b)

BANCO DEL

ORDENANTE        ORDENANTE

CORRESPONSAL.

DEL BANCO.

ORDENANTE

BENEFICIARIO

BANCO DEL BENEFICIARO

[pic 12]CASO c)

BANCO DEL

ORDENANTE        ORDENANTE

CORRESPONSAL.

DEL BANCO.

ORDENANTE

BENEFICIARI

O

BANCO DEL

BENEFICIARIO

BANCO INTERMEDIARIO

CORRESP.DEL BCO

BENEFICIARIO

[pic 13]DATOS NECESARIOS PARA PROCESAR EL GIRO AL EXTERIOR

1. NOMBRE Y DIRECCION COMPLETA DEL ORDENANTE

1. NOMBRE, DIRECCION Y NRO DE CUENTA DEL BENEFICIARIO

1. NOMBRE Y CODIGO SWIFT/CHIPS ABA/CHIP/FED DEL BANCO BENEFICIARIO.

1. NOMBRE Y CODIGO SWIFT/CHIPS/CHIPS ABA/FED DEL BANCO INTERMEDIARIO (ACONSEJABLE CUANDO EL DESTINO DEL GIRO ES OTRO PAIS DISTINTO A EEUU)

1. DETALLES DEL PAGO ( AUN NO OBLIGATORIO)

[pic 14]REQUISITOS

1. EL CLIENTE DEBE MANTENER UNA CUENTA CON EL BANCO EN BOLIVIA

1. COMPLETAR Y FIRMAR LA SOLITUD DE GIROS AL EXTERIOR O CARTA DE LA EMPRESA EN LA FIGUREN TODOS LOS DATOS NECESARIOS PARA PROCESAR LA TRANSFERENCIA

1. DOCUMENTACION RESPALDATORIA DEL PAGO, EJ: FACTURA COMERCIAL

[pic 15]BANCOS CORRESPONSALES

PARA GIROS Y TRANSFERENCIAS

PARA GIROS Y TRANSFERENCIAS AL Y DEL EXTERIOR :

• AMERICAN EXPRESS BANK – NEW YORK (PARA GIROS EN DOLARES Y OTRAS MONEDAS DISTINTAS AL EURO)

• COMMERZBANK – FRANKFURT

(PARA GIROS EN EURO)

[pic 16]GLOSARIO

• WIRE TRANSFER: TRANSFERENCIA BANCARIA

• FEDWIRE: SISTEMA DE TRANSFERENCIAS A TRAVES DEL FEDERAL RESERVE

• CHIPS ABA (CLEARING HOUSE AMERICAN BANKERS ASSOCIATION) CAMARA DE COMPENSACION DE LOS BANCOS DE NEW YORK

• CHIPS (CLEARING HOUSE INTERBANK PAYMENTS SYSTEM) SISTEMA DE COMPENSACION PARA LOS BANCOS A NIVEL MUNDIAL . CADA BANCO MIEMBRO TIENE UN NRO. DE

IDENTIFICACION “ UID “ (UNIVERSAL IDENTIFICATION

NUMBER)

CHAPS (CLEARING COMPANY LIMITED )CAMARA DE COMPENSACION DEL REINO UNIDO

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.        BLZ : (BANKLEITZAHL) NRO. DE CODIGO DEL BANCO - ALEMANIA

• IBAN (INTERNATIONAL BANK ACCOUNT NUMBER) UTILIZADO PARA EUROPA

• SWIFT; SOCIEDAD PARA LA TELECOMUNICACION FINANCIERA INTERBANCARIA MUNDIAL (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION –SWIFT) ENTIDAD COOPERATIVA CREADA POR LOS BANCOS Y PROPIEDAD DE LOS MISMOS, QUE OPERA UNA RED QUE FACILITA EL INTERCAMBIO DE MENSAJES DE PAGO Y OTROS MENSAJES FINANCIEROS ENTRE INSTITUCIONES FINANCIERAS.

• BIC (CODIGO IDENTIFICADOR DEL BANCO EN SWIFT). EL CODIGO SWIFT DEL BANCO UDABOL DE BOLIVIA ES BUDABOLBOLX_ _ _

• LOS 3 ESPACIOS EN BLANCO ES PARA IDENTIFICAR LA SUCURSAL., ESTO ES:

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• PROHIBICIONES

QUEDA ESTRICTAMENTE PROHIBIDO REALIZAR TRANSFERENCIAS A BENEFICIARIOS Y/O PAISES QUE SE ENCUENTREN EN LA LISTA DE OFAC

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