Introducción a Planes de Ahorro

Introducción

El plan de ahorro para fines determinados es uno de los instrumentos de venta y financiación para

vehículos 0km más populares en la República Argentina.

Su importancia se demuestra cuando observamos su participación en los patentamientos de

unidades, donde el 30% surge de facturaciones provenientes de este sistema.

Elegir el mejor vehículo que se adapte a las necesidades del suscriptor, cuál es el momento más

apropiado para licitar, la elección de la unidad, la conveniencia de un cambio de modelo, cómo

ayudarlo en caso de dificultad en el pago de las cuotas y acompañarlo siempre, desde el momento

de suscripción hasta la entrega del automóvil, es la manera de actuar y profundizar esta

herramienta noble y conveniente para todos sus participantes.

Es una actividad sumamente regulada a través de la Inspección General de Justicia quien requiere

presentar, de parte de las administradoras, gran cantidad de información y cumplir en forma

rigurosa con la reglamentación. La función del organismo de control, estricta y profesional, hace que

el sistema se desarrolle de manera esencialmente técnica, sin embargo, acompaña con distintas

resoluciones las necesidades de los suscriptores.

Ahorro

El AHORRO es la parte del ingreso que no se destina al consumo en forma inmediata.

Ahorrar e invertir son dos cosas distintas, aunque complementarias. Sin ahorro, no puede haber

inversión. La principal diferencia entre ambos conceptos es el DESTINO del dinero. Mientras que el

AHORRO se guarda para disponer de él en el futuro (cercano o lejano), en la INVERSIÓN se guarda

una parte con el propósito de obtener una ganancia extra (y mayor a la del ahorro), ya sea en el

corto, mediano o largo plazo.

Si no ahorramos, no podremos invertir.

El sistema de ahorro es entonces un conjunto de reglas, normas, principios, relacionados entre sí,

que, en forma secuencial, y en este caso a través del ahorro, conllevan a la realización de un

objetivo común, un fin determinado.

Existen distintos tipos de sistemas de ahorro de los cuales se reconocen tres grandes grupos:

− Sistema de ahorro para fines determinados.

− Sistema de ahorro y préstamo para la vivienda.

− Sistema de capitalización y ahorro.

El ahorro previo es una forma de ahorrar de manera planificada para concretar proyectos a futuro, actividad

que comenzó a reglamentarse en el año 1941 en nuestro país.

Los sistemas de ahorro se desarrollaron a los efectos de concretar objetivos que en forma individual no

podrían ser cumplidos.

En el caso de compra de automotores 0km, se facultó a empresas para desarrollar la actividad de ahorro previo

para fines determinados.

Estas empresas son sociedades anónimas con un objeto único y exclusivo, autorizadas por la Inspección

General de Justicia, previa presentación de las exigencias establecidas en el art. 9° de la Ley 22.315.

Comprendiendo el plan de ahorro

Existen tres principios fundamentales del sistema de ahorro previo:

1. Autofinanciación: las unidades se adquieren con los fondos recaudados de cada grupo. No existen aportes

externos al mismo. Debido a necesidades de comercialización, este principio se ve parcialmente alterado,

ya que para hacer más atractiva la colocación de los suscriptores, se difieren parte de las cuotas iniciales

para recuperarlas en vencimientos futuros. La IGJ ha autorizado estos tipos de planes, exigiendo que las

porciones de cuotas no ingresadas al grupo deben ser ingresadas por la terminal automotriz a su exclusivo

riesgo.

2. Equidad: los integrantes del mismo grupo tienen los mismos derechos y obligaciones.

3. Protección legal: quienes operan en el sistema deben cumplir con los requisitos previos y someterse a la

fiscalización y control permanente de la IGJ.

La duración de los planes puede ser desde los 10 (diez) meses hasta los 120 (ciento veinte) meses.

Existen distintos tipos de planes autorizados por la IGJ:

− Planes de cuota llena: la cuota pura resulta de dividir el valor móvil reajustable del bien-tipo por la cantidad

de cuotas del plan suscripto.

− Planes de cuotas reducidas: son aquellos en los cuales se ahorra un porcentaje del vehículo, por ejemplo el

80% (ochenta por ciento). El 20% (veinte por ciento) restante se debe pagar al momento de la adjudicación

(alícuota extraordinaria).

− Planes de cuota diferida: consiste en diferir un porcentaje de la cuota pura en “n” cantidad de cuotas

iniciales, para luego recuperar los porcentajes diferidos a partir de un determinado vencimiento.

Las variantes antes mencionadas pueden combinarse. Por ejemplo: plan de cuotas reducidas (80-20) que también tiene un diferimiento en las primeras 24 cuotas.

Participantes

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