La Importancia De Las Finanzas

La gente necesita saber como administrar y

utilizar adecuadamente sus recursos monetarios

para asegurar un bienestar en el futuro, ya sea

para la educación de sus hijos, comprar una

casa, un auto, para vivir mejor después de la

jubilación o el retiro, y hasta para cubrir

cualquier eventualidad o emergencias que se

presente, entre otras muchas alternativas.

Aunque a muchos no les convence, nuestra vida

se rige por las finanzas y el dinero,

independientemente de la profesión que

tengamos y de los altibajos que surjan en las

diferentes etapas de la vida. En este sentido, es

importante que tengamos un buen manejo de

nuestras finanzas personales, porque así

podremos llegar bien a la edad madura en el

aspecto financieros y retirarnos holgadamente.

Por ejemplo, a partir de los 40 años cuando

regularmente se alcanza el mejor nivel de

ingresos en un trabajo, se tienen que tener

mucho cuidado de derrochar el dinero, inclusive

es cuando se deben empezar a cuidar y

administrar más los recursos, ya que entramos a

la parábola de ingresos, porque pronto

empezarán a ser decrecientes, mientras que

algunos gastos se incrementan (chequeos

médicos constantes, medicamentos, viajes,

restaurantes, etc.)

Las Trampas del Ahorro

La mayoría de la gente piensa que por tener una

capacidad de ahorro o inversión limitada, tienen

que recurrir a las alternativas tradicionales, es

decir, a los bancos, los cuales ofrecen

rendimientos muy bajos.

En muchos casos, especialmente en las personas

que viven del producto de una liquidación,

jubilación o de los ahorros que lograron juntar

en el transcurso de su vida productiva -

comúnmente se dice que viven de sus intereses

-, se dan cuenta con el tiempo de que no es

posible vivir adecuadamente con el producto de

los bajos rendimientos que reciben, y empiezan

a retirar parte del capital. Y al no tener otros

ingresos o reinversiones de capital, se dan

cuenta tristemente que al cabo de poco tiempo

sus ahorros han desaparecido.

Otra situación, que sucede comúnmente, es

cuando la gente que empieza a ahorrar en una

cuenta bancaria para comprar algo en el futuro,

como puede ser un automóvil o una casa, y se

da cuenta a través del tiempo que la inflación es

superior a los intereses que ha obtenido y que

los precios del bien o bienes que deseaba

adquirir suben más rápido de lo esperado, y al

cabo del tiempo tendrán que adquirir algo de

menor calidad a la deseada o endeudarse para

completarlo.

Conceptos básicos

Estas situaciones surgen básicamente por la falta

de cultura financiera y por no saber como

manejar las finanzas personales, donde por

cierto uno de los objetivos principales de

MetAnálisis es fomentar la cultura financiera y la

buena administración de sus finanzas.

Los principios y reglas básicas de las finanzas

personales parecen muy complejos para aquellos

que no los conocen, pero realmente son muy

sencillos de entender. Nuestra enseñanza va

dirigida a profesionales financieros y a los no

financieros.

Las finanzas personales se relacionan con el

problema que enfrenta cada persona para

manejar sus recursos monetarios y no

monetarios. Se tienen que tomar decisiones

acerca de la forma más adecuada para manejar

sus propios recursos, para satisfacer sus

necesidades y tener bien claro que con cada

decisión que tome está administrando sus

finanzas personales.

Ya que somos conscientes de que cada decisión

que tomamos respecto a nuestros recursos

Ver información importante al final del documento

MetAnálisis FINANZAS PERSONALES

ANALISIS + ESTRATEGIA = EXITO FINANCIERO Artículo elaborado para el portal de Terra Sep07

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monetarios influye en nuestras finanzas

personales, viene la segunda parte: ¿Cómo

administrar adecuadamente esos recursos?. Aquí

entra la cultura financiera: en que invertirlos, a

que plazo, en dónde y cómo hacerlo.

En muchas ocasiones, aún cuando se sabe

diferenciar entre el patrimonio real y el

patrimonio productivo, las personas recurren a

las instituciones bancarias, porque piensan que

cuentan con especialistas que pueden resolverles

estas dudas; sin embargo, estos “especialistas”

lo que hacen es canalizar los recursos a alguna

de las cuentas de ahorro o inversión bancarias

que pagan intereses muy bajos, dejando a un

lado otras alternativas de inversión que ofrecen

rendimientos muy superiores.

Actualmente hay una gran variedad de

instrumentos y alternativas de inversión que, por

el desconocimiento de sus características, pocas

gentes o instituciones se benefician de ellos.

Destacan las sociedades de inversión, el

mercado de dinero o el mercado de capitales,

entre otros, donde la gran mayoría de la gente

piensa que son inaccesibles para sus recursos

financieros, por lo que se debe preocupar por

obtener asesoría profesional.

Mínimos conocimientos

La capacidad de administrar las finanzas

personales de manera adecuada, tiene asociado

un nivel de conocimientos previos que facilitan la

toma de decisiones, como por ejemplo las

herramientas necesarias para que uno mismo

sea el mejor administrador.

Además, al tener el control de nuestro dinero,

también logramos nuestra independencia.

Control financiero es igual a independencia.

También es importante no tener que depender

de “seudo promotores”, que en la mayor parte

de las ocasiones van en busca de una comisión

por cada operación que hacen, sino de

verdaderos promotores profesionales.

El ABC

Para iniciarse en la administración de las

finanzas personales hay que empezar

haciendo un plan financiero personal, en el

cual calculamos nuestro patrimonio,

elaboramos un presupuesto, establecemos

metas financieras y definimos las

estrategias y prioridades.

Posteriormente, se inicia la parte de cultura

financiera, abordando los conceptos de ahorro,

inversión, riesgo, rendimiento, liquidez,

diversificación, plazo, entre otros. Después

entramos a conocer las características de los

instrumentos de inversión, los tipos de mercados

en los que operan y los indicadores

macroeconómicos que los influyen e impactan

como son la inflación, las tasas de interés, la

devaluación, etc.

No hay que olvidar la parte del análisis de cada

instrumento, de las sociedades de inversión, de

los mercados financieros y bursátiles, que es de

suma importancia; por ejemplo, en el caso de la

bolsa de valores que para mucha gente es un

mercado muy sofisticado, especializado y

complicado, lo podremos ver de una forma

sencilla y clara, y no como un juego de azar o un

club en el que los ricos se intercambian grandes

cantidades de dinero; otro caso es el de las

sociedades de inversión, que nos pueden

proporcionar una adecuada diversificación de

nuestros recursos que no podríamos lograr

invirtiendo por nuestra cuenta. En otras

palabras, se finaliza estableciendo estrategias de

inversión o de financiamiento.

Gerardo Copca es socio director de Metanálisis,

S.A. de C.V., empresa que ofrece asesoría sobre

los diferentes mercados financiero.

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