La encuesta de Percepción de Inclusión Financiera

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Contenido

Antecedentes        2

Justificación        5

Delimitación de la investigación        6

Planteamiento de la investigación        6

Preguntas de investigación        7

Objetivos de la investigación        8

Hipótesis        8

Marco teórico        8

Metodología de la investigación        12

Contribuciones originales esperadas        15

Cronograma de actividades        16

Referencias        16

Antecedentes

La educación financiera es un tema que con el paso del tiempo ha adquirido mayor importancia tanto nacional como internacionalmente, ya que contribuye al desarrollo de un país. En cuanto al ámbito internacional, se ha aplicado diversas encuestas tales como: la Global Findex, la FinScope, la encuesta de seguimiento de Inclusión Financiera (FITS), la encuesta de Percepción de Inclusión Financiera (FII), La Encuesta de Acceso Financiero (FAS) y la encuesta de Adopción de Dinero Móvil de GSMA.

La encuesta Global Findex del Banco de Mundial, fue llevada a cabo en 2012, 2014 y 2017. Es usada para analizar, hacer un seguimiento a nivel mundial y realizar comparaciones entre países sobre indicadores de inclusión financiera. Fue aplicado en 148 países, donde la muestra representativa fue aleatoria, se aplicó a individuos a partir de los 15 años por país. Es parte de un módulo añadido a la encuesta Gallup (Gallup World Poll), que combina información socio-demográfica con el acceso y uso de servicios financieros. A pesar de la utilidad de la encuesta, esta cuenta con inconvenientes, tales como: que no es representativa a nivel subnacional, los servicios formales no están alineados con el marco regulatorio del país puesto que se consideran países desarrollados, en vías de desarrollo y subdesarrollados (INEGI, 2019).

La encuesta FinScope mide indicadores de inclusión financiera a nivel sub-nacional. Esta se originó en 2002 por la empresa FinMark Trust, es representativa a nivel nacional y explica cómo los individuos manejan sus vidas financieras así como también provee información sobre las actitudes y percepciones de los productos y servicios financieros (INEGI, 2019). El tamaño de la muestra varía dependiendo del país, se consideraron entre 1,000 y 21,000 individuos. Actualmente se ha realizado en 26 países. Sin embargo, la limitante de esta encuesta es que no es comparable entre países para todos los indicadores (INEGI, 2019).

La encuesta de seguimiento de Inclusión Financiera (FITS) fue diseñada para obtener información acerca del comportamiento financiero de los hogares a través del tiempo por la Fundación Bill y Melinda Gates de Servicios Financieros para los Pobres en conjunto con Intermedia. Esta encuesta creada para ser aplicada en tres países en un periodo de tres años, estos países son: Tanzania (3,000 hogares), Uganda (3,000 hogares) y Paquistán (5,000 hogares). No obstante, a pesar de que la encuesta presenta el comportamiento colectivo y los patrones de uso para todos los miembros del hogar, no se puede abordar el tema a nivel individual. Además solamente se realiza en estos tres países (INEGI, 2019).

La encuesta de Percepción de Inclusión Financiera (FII, por sus siglas en inglés) mide la percepción y el comportamiento individual y está centrada en el tema de dinero móvil y servicios financieros digitales. Fue diseñada por la Fundación Bill y Melinda Gates en conjunto con Intermedia y se aplicó por primera vez en 2014, desde entonces se aplica año con año. Se realiza en ocho países: Kenia, Tanzania, Uganda, Nigeria, India, Paquistán, Bangladesh e Indonesia. Esta encuesta incorpora medidas de bienestar basadas en el Progreso de Grameen del Índice de Pobreza. Sin embargo, el inconveniente es que “se centra en servicios financieros digitales, no captura indicadores generales de acceso y uso financiero y que solo se realiza en ocho países” (INEGI, 2019, p. 2).

La Encuesta de Acceso Financiero (FAS, por sus siglas en inglés) provee información geográfica y demográfica anualmente sobre el acceso a servicios financieros básicos en el mundo. Fue diseñada por el Fondo Monetario Internacional. En la actualidad, contiene información de 189 países, incluidas los países pertenecientes al G20. Cada país es responsable de obtener y enviar sus datos. Esta encuesta permite realizar comparaciones entre países sobre datos provenientes de la oferta de servicios financieros. No obstante, una limitante es que la calidad de la información depende de la habilidad que cada país tenga para obtener sus datos (INEGI, 2019).

La encuesta de Adopción de Dinero Móvil de GSMA es realizada por la asociación Mobile Money for the Unbanked (MMU) y fue aplicada en 2013. Se ha realizado en 57 países y ofrece un panorama de la industria de dinero móvil. Sin embargo, es importante mencionar que la base de datos no es pública, aunque MMU publica el análisis con resultados agregados (INEGI, 2019).

Por otro lado, también existen encuestas realizadas en territorio nacional, aplicadas con diversos propósitos, pero todas relacionadas con el tema de educación financiera. Algunas encuestas que se han aplicado en México son: Encuesta sobre Sistemas Financieros en Poblaciones Semi-Urbanas y Rurales (SHCP), fue realizada en 1993 y fue la primera encuesta realizada en México para obtener indicadores sobre la oferta y la demanda de servicios financieros, tanto formales como informales (INEGI, 2012).

La segunda encuesta realizada en México fue la Encuesta Nacional de Mercados Financieros Rurales, fue realizada por el INEGI en 2002. Esta fue diseñada para conocer el grado de penetración financiera en el ámbito rural (INEGI, 2012).

La tercera encuesta fue la Encuesta Nacional del Nivel de Vida de los Hogares, en el Sector Privado, la cual fue aplicada en 2002 y 2005-2006. El objetivo del proyecto consistió en conocer el flujo de los recursos en el hogar y el acceso al crédito como producto financiero (INEGI, 2012).

Otra encuesta aplicada en México fue la Panel a Hogares sobre Ahorro, Crédito Popular y Micro-finanzas Rurales, la cual fue aplicada por Bansefi/SAGARPA  en 2004, 2005, 2006 y 2007, teniendo como objetivo principal “elaborar un seguimiento estadístico sobre el uso de servicios financieros de las familias, las cuales eran clientes y no clientes de BANSEFI en el ámbito rural” (INEGI, 2012, párr. 7).

La Primera Encuesta sobre Cultura Financiera en México  fue realizada por Banamex-UNAM durante el 2008. Tenía como objetivo “identificar el nivel de conocimiento y las percepciones que tienen los informantes sobre distintos instrumentos de ahorro y crédito, y conocer el uso de productos financieros formales e informales” (INEGI, 2012, párr. 8).

La Encuesta Nacional sobre el Uso de Servicios Financieros, fue realizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) en 2007 y 2009. El objetivo principal fue “conocer las opiniones y percepciones de los usuarios de servicios financieros” (INEGI, 2012, párr. 9).

La encuesta sobre Preferencias y Necesidades de Usuarios de Productos y Servicios Financieros del Sector de Ahorro y Crédito Popular, fue realizada por Bansefi en 2010. Tuvo como propósito “conocer el uso de los servicios y productos financieros de los usuarios y no usuarios del Bansefi y de las Entidades de Ahorro y Crédito Popular (cajas microfinancieras)” (INEGI, 2012, párr. 10).

La encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares fue realizada por el INEGI en 2005, 2006, 2008, 2010 y 2012. Esta aportó una visión general del ingreso y del consumo de las familias (INEGI, 2012).

El Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey, campus Estado realizó, bajo la dirección del profesor e investigador Pablo López Sarabia, una encuesta de educación financiera en el año 2010 en los municipios de Atizapán y Coacalco, participaron 850 personas entre 18 y 85 años. El objetivo de esta encuesta fue conocer el perfil cultural-financiero del mexicano. El documento se divide en cuatro partes, a saber: Consumo y Ahorro; Crédito e Inversión; Hábitos y Crisis y Educación Financiera.

Posteriormente, el INEGI diseñó y llevó a cabo la primera Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) en 2012, donde la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)  estuvo encargada del análisis y difusión de la información. Tres años más tarde, en 2015, se aplicó por segunda vez el ENIF, con lo cual el Consejo Nacional de Inclusión Financiera (CONAIF) impulsó a realizar de forma periódica esta encuesta. Teniendo así, la última encuesta realizada por el INEGI en 2018 —los resultados fueron publicados en 2019—.

Justificación

El interés por investigar sobre este tema se debe tanto a razones de índole profesional como personal. En primer lugar, considero que la educación financiera es una parte fundamental en el desarrollo del administrador tanto en el ámbito personal como profesional. En segundo lugar,  la educación financiera ayuda a mejorar el bienestar social de los individuos y, por consiguiente, contribuye al desarrollo económico de su país (Amezcua, Arroyo & Espinosa, 2014). En tercer lugar, no se han llevado a cabo investigaciones de este tema en este sector. Lo que podría contribuir al desarrollo o a la implementación de cursos o capacitaciones para los estudiantes de Administración.

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