Sistema Financiero Mexicano

Contenido

¿QUÉ ES EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO? 4

OBJETIVO DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO 4

HISTORIA 5

MARCO LEGAL 6

AUTORIDADES FINANCIERAS 7

BANCO DE MÉXICO 7

Funciones del banco de mexico 7

COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES (CNBV) 7

COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS (CNSF) 8

COMISIÓN NACIONAL DE SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO (CONSAR) 8

COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS (CONDUSEF) 9

INSTITUTO PARA LA PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO (IPAB) 9

ORGANISMOS BANCARIOS Y DE SEGUROS 10

BANCA DE FOMENTO Y DESARROLLO 10

BANCOMEXT 11

NACIONAL FINANCIERA 11

FIRA 11

FINANCIERA RURAL 12

FOCIR 12

BANOBRAS 12

SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL 12

BANSEFI 12

BANJERCITO 12

ORGANISMOS AUXILIARES DEL CRÉDITO 13

FIDEICOMISO PARA EL DESARROLLO 13

Características de un fideicomiso: 14

Tipos de fideicomiso 14

INTRODUCCIÓN

La principal función de un sistema financiero es intermediar entre quienes tienen y quienes necesitan dinero, quienes tienen dinero y no lo requieren en el corto plazo para pagar deudas o efectuar consumos desea obtener un premio a cambio de sacrificar el beneficio inmediato que obtendrían disponiendo de esos recursos, ese premio es la tasa de interés.

Quienes requieren en el corto plazo más dinero del que poseen, ya sea para generar un valor agregado mediante un proyecto productivo (crear riqueza adicional) o para cubrir una obligación de pago, están dispuestos a pagar, en un determinado periodo y mediante un plan de pagos previamente pactado, un costo adicional por obtener de inmediato el dinero, ése costo es la tasa de interés.

Se trata de empatar las necesidades y deseos de unos, los ahorradores, con las necesidades de otros, los deudores, es la principal tarea del sistema financiero y en dicha labor las tasas de interés juegan un papel central.

Un sistema financiero equilibrado facilita el cumplimiento de las tareas del banco central, donde a través del sistema bancario, un banco central pone en circulación la moneda nacional e instrumenta las políticas monetaria y cambiaria. La instrumentación de dichas políticas, a su vez, afecta los precios que se determinan en los mercados financieros, tales como las tasas de interés o el tipo de cambio.

En este documento se describirán el marco legal y el objetivo del sistema financiero, fechas relevantes para su creación y se mencionaran las características principales de las diferentes instituciones que lo conforman.

SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

¿QUÉ ES EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO?

El sistema financiero está compuesto por autoridades e instituciones normativas y por instituciones financieras que sirven para poner en contacto a personas que quieren ahorrar con personas que necesitan crédito. Estas instituciones ofrecen distintos tipos de créditos, productos de ahorro e instrumentos de inversión, seguros contra imprevistos, y medios de acceso y de pago que facilitan nuestras transacciones financieras.

Puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan la inversión y el ahorro dentro del marco legal que corresponde.

Entre las entidades que ofrecen servicios financieros están los bancos comerciales, los bancos de desarrollo del gobierno, las uniones de crédito, las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, las sociedades financieras populares, las compañías de seguros, las casas de bolsa, las sociedades de inversión, las sociedades financieras de objeto limitado y de objeto múltiple y las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) y Sociedades de Inversión de Fondos para el Retiro (Siefores).

Las entidades que norman, regulan y supervisan a las entidades que ofrecen servicios financieros son: la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), la Comisión de Seguros y Fianzas (CNSF), la Comisión para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

OBJETIVO DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

El Sistema Financiero Mexicano tiene como objetivo captar recursos económicos de los ahorradores para ponerlos a disposición de otras empresas o instituciones que lo requieren para invertirlo. Éstas últimas harán negocios y devolverán el dinero que obtuvieron además de una cantidad extra (rendimiento) como pago, lo cual genera una dinámica en la que el capital es el motor principal del movimiento dentro del sistema. Este objetivo puede realizarse por la vía del ahorro o la inversión de las personas físicas y morales, así como de los préstamos solicitados por empresas a través de la llamada "emisión de títulos" que pretendan obtener un beneficio económico a partir de su incursión en alguna de las modalidades del sistema.

En contraparte, los integrantes del sistema reciben, de manera directa o indirecta, un beneficio económico por el desempeño de su actividad: en el caso de una institución privada con fines lucrativos (bancos, casas de bolsa, etc.), mediante una comisión o interés; en el de una institución privada no lucrativa (asociaciones, academias, etc.), a través de las cuotas de sus agremiados que sí obtienen ganancias económicas; en la figura de los organismos gubernamentales (Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), etc.), vía impuestos sobre las actividades económicas que se generan dentro del sistema o a raíz del mismo, y que recauda el gobierno en su conjunto. Al mismo tiempo, éste también se fondea de manera directa mediante la colocación de instrumentos gubernamentales de inversión.

HISTORIA

• 1821: La Casa de Moneda y el Monte de Piedad subsisten.

• 1830: Se crea el primer Banco de Avío Industrial Textil.

• 1837: Nace el Banco de Amortización de la Moneda del Cobre

• 1864: Se fundan los primeros Bancos orientados a otorgar créditos para inversiones de proyectos ferroviarios y portuarios, la generación de energía eléctrica y minas, en su mayoría desarrollada por extranjeros.

• 1880: Se inician las operaciones con valores.

• 1897: Se promulga la Ley General de Crédito.

• 1910: Se organiza la Bolsa Mexicana de Valores de la ciudad de México y a raíz de la Revolución se genera un caos y se detiene su operación.

• 1914-1916: Se emplean diversas medidas y decretos por rencauzar el Sistema Financiero Mexicano, emisiones de billetes y circulante de metálico

• 1917: La nueva Constitución establece un nuevo Sistema Financiero Mexicano la emisión de billetes es sólo facultad del gobierno

• 1925: Nace el Banco de México.

• 1931: Se hace la reforma a la Ley Orgánica del Banco de México.

• 1932: Se crea la Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares.

• 1946: Reglas y Ordenamientos para la Comisión Nacional de Valores que regulen la actividad bursátil.

• 1975: Se publica la primera Ley del Mercados de Valores.

• 1976: Reglas de Banca Múltiple.

• 1977: Se realiza emisión de Petrobonos, con el objetivo de aprovechar la bonanza petrolera del País y compartir la riqueza de la paraestatal y del país entre todos los mexicanos.

• 1978: Emisión de CETES, los cuales fueron la base para el desarrollo en México de un mercado de bonos y valores de renta fija.

• 1980: Emisión de Papel Comercial, debido al crecimiento de la balanza comercial de México.

• 1982: Estabilización de la banca privada: estableciendo el control generalizado de cambios.

• 1990: Desregularización bancaria se aprueban la Ley de Instituciones de Crédito y la Ley Reguladora para Grupos Financieros.

• 1991: Reprivatización de la Banca.

• 1993: Autonomía del Banco de México.

• 1994: La estabilidad financiera se ve afectada por acontecimientos nacionales.

• 1995: La crisis financiera y la economía se desbordan.

• 1998: Queda definida lo que será la conformación del Sistema Financiero Mexicano de cara al año 2000.

• 1999: Fracasan los intentos por rescatar la Banca.

• 2001: Se cerró la operación financiera más grande de la historia del Sistema Financiero Mexicano: Citigroup compró el 100 por ciento de las acciones de Banamex.

• 2004: Los bancos extranjeros dominan el Sistema Bancario Mexicano.

• 2005: El Sistema Bancario Mexicano superó una década de recesión en el otorgamiento de créditos.

• 2008: Se presenta el documento “Historia Sintética de la Banca en México” donde se exponen temas como: el periodo reconstructivo, el modelo imaginado, la formación de los grupos financieros, avance a la banca múltiple, la expropiación bancaria, desincorporación de los bancos, recuperación evolutiva, crisis bancaria y resolución , banca globalizada, ¿y hacia futuro qué?.

MARCO LEGAL

El máximo orden administrativo es la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), todas leyes que tienen inferencia sobre el sistema financiera fueron creadas de acuerdo a la institución a la corresponden.

Las principales leyes que tienen relación directa con el sistema financiero son:

Art.28

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