Transformacion digital en Banca

Curso de Maestría “Proyecto de Investigación II”                    2018-2019

Transformación Digital en el Sector Bancario

Universidad Mariano Gálvez de Guatemala

Maestría en Seguridad Informática

La Antigua Guatemala

Cada vez más son los bancos que empiezan a apostar por la digitalización, apuestan por el uso de nuevas tecnologías que puedan ayudar a los usuarios con la interacción de sus sistemas o servicios que prestan. Y para el sector bancario es sumamente importante el poder estar a la cabeza de la transformación digital. El uso de nuevas tecnologías les ayuda a tener más acometividad en un mercado cada vez más exigente y con clientes que día a día buscan una constante actualización y mejora de servicios, los clientes de hoy en día buscan la rapidez en los servicios, y no los tradicionales y lentos que aun muchas entidades bancarias les ofrece.

Durante los últimos años hemos podido observar la gran revolución tecnológica que se ha tenido, y es que está creciendo a pasos agigantados. Un término que actualmente se encuentra de moda entre empresas es el de realizar dentro de la empresa una “Transformación Digital” que en la mayoría de las veces se confunde.

La Transformación Digital no es:

• Digitalizar todo lo que se hace o realiza en papel.
• Contar con redes sociales (Facebook, twitter, linkedin, youtube, etc.).
• Sustituir el capital humano por tecnología.
• Contar con buen posicionamiento de su página web.

La transformación digital consiste en contar con estrategias de negocio que van de la mano con las nuevas tecnologías y así poder adaptarse a las necesidades presentes y futuras de las empresas. Teniendo un cambio tecnológico no basta, si dentro de las organizaciones no se va a cambiar la mentalidad del personal, es por eso por lo que también es importante tener un cambio en la cultura de la empresa para que pueda ir de la mano el cambio tecnológico el buen funcionamiento del personal, con esto lograremos que la transformación digital este dirigida directamente a los objetivos y estrategias de las organizaciones.

Es tan importante la transformación digital que ha afectado a todos los sectores incluyendo al sector bancario. Con forme ha ido avanzando la tecnología han ido surgiendo nuevas formas de usar los datos y la información con la que se cuenta, nuevas formas de poder interactuar con los clientes y el servicio dado.

Hoy, la banca es uno de los sectores que más deficiencias cuentan en materia digitalización y uso de nuevas tecnologías en los procesos propios. Muchos factores son los que puedan afectar a esto, siendo el económico posiblemente el más fuerte, ya que una migración o cambio de core bancario o la utilización de nuevas tecnologías para poder estar siempre al día con la tecnología supondría costos demasiado elevados. El tipo de información tan sensible que manejan los bancos es un poco más difícil ya que puedan quedar expuestos. Otro factor que influye mucho en los bancos es la dependencia para contar con agencias físicas, aunque en la mayoría de las veces estas cuentan con atención al cliente mala o muy lenta, careciendo de agilidad que se tendría en una era de digitalización.

Se puede hablar mucho de las mejoras que puedan tener los bancos con forme a sus servicios, pero quien en realidad mantiene en pie a las entidades bancarias son los clientes y para esto los bancos tienen que pensar en los siguientes aspectos sumamente importantes:

• Se debe de ver la jornada del cliente y no enfocarse tanto en el producto.
• Hay que pensar en la cotidianidad de las personas, se debe de ver cómo mejorar los problemas del día a día de los clientes
• Entregas continuas de funcionalidades que den valor al negocio.
• Time to market reducidos, el cual es el tiempo que un producto o servicio es solicitado hasta que es puesto a producción para poder ver sus resultados al cliente.

[pic 1][pic 2]

1. ¿Por qué ser digital?

Ser digital maximiza la rentabilidad y el éxito de cada entrega iterativa

Mejorando la experiencia del cliente

En estos tiempos, poder satisfacer las necesidades del cliente es una tarea sumamente difícil ya que se cuentan con clientes cada vez más exigentes y una de las claves para lograr esto es la velocidad con la que se puede brindar un servicio. Es por eso que es sumamente importante el poder contar con herramientas digitales que permitan contar con procesos que puedan brindar una posibilidad de poder comprometerse y dar un servicio mejor y rápido a los clientes.

Mejora la experiencia del empleado

Con forme las empresas adoptan las nuevas tecnologías que se cuentan hoy en día, los empleados que se tienen están obligados mejorar sus habilidades para poder cumplir y adaptarse a estas tecnologías, esto hace que sus habilidades y conocimiento se eleven de gran forma.

Al poder contar con estos nuevos conocimientos se crea una mayor versatilidad y una mejor comunicación entre las distintas áreas que se tienen en la empresa, que también, mejora grandemente la calidad del trabajo.

Reducir Riesgos

En un mundo donde las tecnologías de información son cada vez comunes en las empresas, nos ayudan a que se pueda mitigar esa gran posibilidad que puedan existir fallas grandes que puedan poner en riesgo información sensible de la empresa. Mediante procesos agiles dentro de las empresas ayudan a aligerar esos procesos lentos y que puedan exponer a las empresas y así mediante actualizaciones diarias, mejores flujos de trabajo, procesos internos y externos que ayuden a una correcta retroalimentación que en conjunto con cada uno de los elementos de la empresa se pueda garantizar que no se tengan perdidas y que cada inconveniente peda ser resuelto fácilmente.

Incrementar los ingresos

Como se sabe, con la transformación digital, las empresas se pueden beneficiar en muchas de sus áreas, ya que con la implementación de procesos agiles y robustos las posibilidades de poder aumentar ingresos a la empresa son sumamente altas.

Mediante herramientas que estén basadas en inteligencia artificial que puedan ofrecer servicios personalizados a los clientes, se puede hacer un análisis que pueda dar como resultado las tendencias que se tienen y evaluar la experiencia de los clientes sobre productos y así poder hacer cambios que puedan ser de beneficio a la empresa y así minimizar las quejas y problemas que puedan tener los clientes hacia el servicio brindado por la empresa.

Con todo esto se puede ver que el compromiso que tienen las entidades en mejorar y optimizar los productos siempre está enfocado en darle al cliente una mejor experiencia en sus consumos, teniendo así una mayor lealtad de los clientes hacia la empresa. Con la transformación digital se abren muchas puertas de canales de venta pudiendo ofrecer adquisición de productos y servicios por muchos medios, y así poder llegar a más puntos o lugares de una manera más rápida y que pueda atender a los clientes de una mejor manera.

1. Factores de Transformación Digital en el Sector Bancario

Digitalización Bancaria

Un factor importante y que daría un gran valor agregado al negocio es poder contar con servicios que los clientes puedan utilizar 24/7 desde cualquier lugar o dispositivo con una conexión a internet, quitando esto lo tedioso que seria el tener que estar acudiendo a las agencias físicas de los bancos. Esta claro que no se pueden quitar las agencias físicas, ya que en muchos sectores rurales aun no se cuenta con conexión a internet, siendo este sector de clientes afectados ante este factor.

Quizá este sea uno de los factores que los clientes más añoran ya que cada vez es más frecuente contar con comercio electrónico y si bien la mayoría de los bancos prestan el servicio de banca electrónica, estas solo se limitan a ofrecer ciertos servicios y pocos o ninguno 24/7.

Hablar de digitalización bancaria sin duda es, por fuerza, hablar de seguridad informática ya que se tiene que garantizar a los clientes que todo el flujo que tendrá la información que se maneje a través de los canales ofrecidos para la utilización de los servicios la llevara integra y sin riesgo de alteraciones.

Big Data en Sector Bancario

Los bancos son una de las entidades que más información tienen por el volumen de clientes con los que cuentan y es por eso que es necesario el poder entenderla y tratar los datos de manera adecuada, que si hablamos directamente del sector bancario estaría ligada con aspectos de gestión de activos, marketing o riesgo financiero.

Con las herramientas correctas los bancos podrían brindar un servicio más personalizado e individual a los clientes que les ayude a ser mas competitivos dentro del mercado ya que estas se encargan de gestionar y analizar la información con la que se cuenta. Este tipo de estrategia daría un valor agregado frente a la competencia, si el banco conoce los datos que tiene de sus clientes puede combinarlas con información obtenida en redes sociales, páginas web o información obtenida de diversas plataformas, consolidando así de manera integral esta información y ser capaces de recomendar a cada cliente ofertas comerciales dependiendo de sus necesidades y capacidades.

...