Crédito bancario

Crédito bancario

Desarrolle un breve documento en que identifique las principales trabas y requerimientos especiales que tienen los créditos bancarios. Trate de explicar las razones que justifican estos requerimientos.

El crédito en primer lugar es un préstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente, con el compromiso de que en el futuro, el cliente devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional que compensa al Banco por todo el tiempo que no tuvo ese dinero. Los bancos ocupan el segundo lugar en el monto de créditos obtenidos por las empresas y muchas veces el primero.

Existen dos tipos de créditos bancarios para financiar capital de trabajo, y en general de corto plazo.

1. Cuenta de sobregiro: aquí el cliente firma una sola vez un pagaré por el monto tota de la línea y posee una segunda cuenta exclusiva para girar de dicha línea. Entonces si la empresa necesita fondos llama a su banco y le informa el monto que utilizará y el banco luego fija la fecha o plazo y el interés que aplicará. Luego la empresa gira el monto deseado de la cuenta de sobregiro y es depositado en cu cuenta corriente normal, se puede dar también que el ejecutivo haga un traspaso interno de fondos de una cuenta a otra.

2. Crédito con pegaré: aquí la empresa firma un pagaré cuando lo necesite, los fondos requeridos son abonados a su cuenta corriente. una vez al mes, el banco carga los intereses, según el plazo acordado con el cliente el banco carga el valor del crédito en la cuenta corriente de la empresa.

Si las necesidades de la empresa exceden el monto de la línea de crédito se requerirá de alguna forma de garantía.

Las entidades bancarias casi siempre requerirán que sus clientes mantengan un monto equivalente a algún porcentaje del préstamo solicitado, así elevan en forma indirecta la tasa real de interés.

Todos los depósitos en cuentas corrientes están sujetos a retiros sobre demandas, los bancos evitan por lo general que los créditos a corto plazo sean continuos o se conviertan en créditos permanentes, obligando al cliente a no solicitar préstamos en algún periodo del año. Si es así las empresas que solicitan préstamos deberán buscar otras alternativas de financiamientos permanentes o de largo plazo.

En cuanto al interés en Chile existen básicamente tres formas de préstamos:

El préstamo a plazo fijo con un interés regular cargándose mensualmente al final del periodo.

El prestamos plazo fijo con un interés descontado el banco en forma anticipada deduce el interés.

Prestamos en abono: estos son utilizados generalmente para créditos de consumo de 12 meses hacia arriba. Aquí el deudor cancela cuotas iguales con capital creciente e interés decreciente.

Los requerimientos básicos para solicitar un crédito

Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.

Edad mínima: 18 años

Ser persona natural sin giro comercial.

Renta líquida desde $300.000 para trabajadores dependientes y desde $350.000 para independientes

Antigüedad laboral para trabajadores Dependientes: Mínimo 1 año en el empleo actual o 6 meses con continuidad laboral de 2 años.

Antigüedad laboral para trabajadores Independientes: Mínimo 1 año desde Iniciación de Actividades con al menos 1 declaración de impuesto a la renta.

Ser sujeto de evaluación según la política de Crediticia del Banco.

Contar con domicilio a acredita

La falta de información contable y altos costos de administración, son las principales trabas para poder acceder a un crédito. Y si bien hay coincidencia entre agentes bancarios y empresarios de menor escala respecto al primer punto; el segundo obstáculo

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