GESTION DEL RIESGO EN ENTIDADES MICROFINANCIERAS

UNIVERSIDAD PERUANA DE CIENCIAS APLICADAS

DIPLOMADO DE MICROFINANZAS FINANCIERA EDYFICAR

CURSO: GESTION DE RIESGO EN IMF

TRABAJO FORO 1 : GESTION DE RIESGO EN IMF

DOCENTE:

Yuri Luna

INTEGRANTES:

 YOVANA APAZA

 ISABEL BREAS

 SILVIA CATACORA

 CHRISTIAN CESPEDES

 PERCY ASCUE

 LIN ALVAREZ

 ROSEMARY ANLIFF CHAMPION BRAVO

NOVIEMBRE 2013

1. Definir y explicar los distintos tipos de estrategias para gestionar los riesgos en institución financiera.

EVITAR. Es simplemente decidir no exponerse al riesgo identificado evitando la operación financiera riesgosa.

Ejemplo: Entidades especializadas en un sector determinado; Banca Personal (Interbank). Sector Agrícola (Agrobanco).

CONTROLAR. Lo más importante para minimizar los riesgos potenciales de nuestras operaciones financieras es reconocer y aceptar el tipo de riesgo del que seremos sujetos.

Ejemplo:

- Manual de créditos y Recuperaciones.- Nos brinda los lineamientos y parámetros para el otorgamiento de créditos, en base a tipo, monto, plazo, segmentación, etc.

- El Comité de Riesgos ayudan a examinar, evaluar, discutir y ver las medidas de control frente a operación es de riesgo, los errores cometidos y poner los parámetros de control.

FINANCIAR. Se trata de asumir el riesgo y decidir cubrir las pérdidas con los propios recursos.

Ejemplo:

- Nuestra política crediticia exige el provisionamiento de todo crédito desembolsado es provisionado. Este fondo es asumido al 100% por los recursos propios de la empresa.

CODIGO CLASIFICACION CONDICION DE ATRASO (DIAS) PROVISION

0 NORMA 0-8 1%

1 CON PROBLEMA POTENCIAL (CPP) 09-30. 5%

2 DEFICIENTE 31-60. 25%

3 DUDOSO 61-120. 60%

4 PERDIDA 120-MAS. 100%

TRANSFERIR. Consiste en trasladar el riesgo a otra parte, ya sea vendiendo el activo riesgoso o adquiriendo una póliza de seguros.

Ejemplo: Atender todo crédito con un seguro ofrecido por alguna entidad especializada. SEGURO PACIFICO.

En caso de créditos vencidos vender cartera vencida a empresas especializadas en Recuperación de créditos.

2. Como establecer una estrategia de mitigación en el caso de riesgo de crédito.

Sabiendo que Mitigación es una estrategia de Control con un probabilidad alta de ocurrencia.

Ejemplo.

Nuestra entidad hace un análisis temporal de nuestras cosechas (nivel de recuperación de créditos en determinado tiempo), donde se puede analizar por el tipo de producto, monto, plazo, etc. Partiendo de este análisis se realizan los Comités de Riesgos, donde se debate estos puntos; y sus respectivos parámetros de control en adelante.

- Atención a cliente invitado en campaña por segmentación (RB, RMB).

- Suspensión de atención créditos agrícolas, cuyas producciones sean en terrenos alquilados en el periodo 2013.

3. Diseñar un esquema de incentivo para gestionar el riesgo de crédito, el cual incluya como variables mora y seguimiento de cartera de créditos.

Actualmente Edyficar Trabaja con parámetros de incentivos que tiene entre sus variables control de mora tramos (1-8 días), 9(9-15 días) (> 15 días), (> 30 días vencida), porcentaje a de cartera enviada al área de cobranza judicial.

De todo esto unido al nivel de crecimiento en cartera, clientes se deduce un monto de incentivo.

4. Favor comente sobre la situación de la gestión de riesgos en su institución y que oportunidades de mejora considera importe incorporar

Edyficar

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