GUIA 6

Guía N°6

1. Investigar los Procedimientos vigentes en las entidades financieras para:

a. Registrar la información de los productos y servicios.

El cliente le hace entrega del documento de vinculación diligenciado al asesor comercial del crédito de libranza, el banco analiza la información a través de lo referenciado por el cliente, y con la información otorgado por centrales de riesgos, autorizada por el mismo cliente en el documento de identificación.

Es de importancia destacar la BANCA ELECTRONICA, que pone a disposición del cliente una gama de productos y servicios financieros que le serán de gran utilidad para potencializar el tiempo y generar seguridad transaccional, el cliente a través de dicha banca electrónica puede realizar el proceso de solicitud y todo es en tiempo real, como lo llaman ONLINE, pues en hay asesores que están dispuestos a atender cualquier solictud, esta nueva cultura se implementa con el fin de evitar que las personas vayan hasta una banco o una sucursal a solicitar un crédito u otro productos y se demoren horas y horas esperando a que un asesor lo atienda, perdida de dinero, tiempo etc.

b. Comunicar los términos contractuales al cliente de los productos y servicios.

• Diligenciado la vinculación del crédito de libranza a por parte colaborador solicitante, el asesor tiene como deber exponer los pro y los contra del contrato que se está realizando con el banco, éste con el fin de evitar malos entendidos y que todo quede claro, legalmente registrado y autorizado por el cliente.

c. Registrar firmas del titular ó titulares del producto.

Con el fin de prevenir un futuro fraude se le entrega un formato al cliente para que registre diversas firmar que lo identificaran ante el banco.

d. Registrar las condiciones de manejo de los productos de captación.

El asesor tiene la obligación de indicarle al solicitante del crédito de leer detenidamente los términos y condiciones, con el objeto de generar seguridad de servicio brindado de parte del banco.

e. Registrar las huellas dactilares del cliente. Aplicar normas de seguridad establecidas por La entidad.

En el transcurso del diligenciamiento de los formatos exigidos para obtener un producto o servicio con el banco, el solicitante está en la obligación de registrar su huella dactilar, lo que le permite al banco identificar al cliente y evitar fraudes o procesos que se desencadena a media del término del servicio.

2. Investigar, respecto a las siguientes actividades

a. Asignación de número de cuenta.

La asignación de número de cuenta se genera cuando ya el cliente ha diligenciado unos formatos, ha aceptado los términos y condiciones de un contrato por el servicio prestado, y ha firmado estando de acuerdo con todo lo expuesto anteriormente, pues con dicho número de cuenta que es otorgado al cliente cuando se le ha aprobado cualquier servicio de colocación y de captación, el banco a través de una base de datos identificará al cliente, y determinará su comportamiento transaccional, o intereses que le servirán posteriormente para realizar operaciones futuras con dicho cliente.

b. Entrega de medios de manejo y pagos:

• CHEQUERAS

El cliente cuando solicita una cuenta corriente, y ésta es aprobado por el banco, se especifica que es un contrato contractual, en donde ambas figuras realizan entre si un acuerdo voluntario, en este caso tanto el cliente está obligado a depositar dinero en dicha cuenta, para que el banco pueda girarlo con fondos ya sea a un tercero (Beneficiario). Las chequeras siempre van a brindar mayor seguridad al cliente, aunque hoy en día la modalidad de girar cheques no es muy utilizada por la facilidad que nos brinda las transacciones electrónicas, que se ven expuestas a través de la BANCA ELECTRÓNICA, modalidad que otorga mayor seguridad, agilidad, facilidad, al cliente a la hora de realizar un pago, transacción o cualquier movimiento electrónico sí así el cliente lo requiere.

• TARJETAS DÉBITO

Generalmente son entregadas al cliente cuando ya tiene un servicio de captación con el banco, se utilizan con el fin de qué él cliente tenga un dinero inmediato, ya sea para realizar sus pagos, transferencias electrónicas y demás movimientos que se puedan realizar en línea, que le permita tanto al cliente, como al comerciante realizar operaciones de compras y pagos.

• TARJETAS CRÉDITO

Son entregadas a los clientes cuando ya se ha realizado un estudio de sus estados financieros, su capacidad de pago y su récord crediticio, el anterior proceso se da en un término de máximos 5 días hábiles para la entidad, posterior a ello el banco le hace entrega de la tarjeta con un cupo determinado, con una línea de compras y avances que podrán ser ejecutados ya sea en cajeros automáticas y oficinas bancarias , es de importancia resaltar que el cliente debe diligenciar unos formatos de vinculación para estos sean estudiados e integrados dentro de la base de datos de la entidad

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3. Establecer tiempos de respuesta al cliente y hacer una propuesta innovadora para la reducción de dichos tiempos, sin omitir procesos ni medidas de seguridad.

TIEMPO DE RESPUESTA AL CLIENTE: 2 Días

PROPUESTA INNOVADORA

Se pretende agilizar todo tipo de proceso investigativo en cualquier movimiento realizado por el cliente, para ello sería necesarios tener base de datos resguardadas en la nube de todos lo clientes pertenecientes al sector financieros, en donde a través de plataformas de alta seguridad brinden un filtro para diferentes casos, por ejemplo que dentro

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