Los períodos del flujo de ingresos y egresos son de períodos mensuales

CLIENTE:                 Pedro Armestas

ACTIVIDAD:                Minimarket - Bodega

Este cliente reporta la siguiente información de períodos anteriores:

 Los períodos del flujo de ingresos y egresos son de períodos mensuales.

                                Dic. 2014        dic. 2015        dic. 2016        

Disponible                        1,500                1,200                3700

Cuentas por cobrar                13,400                 500                300

Inventario                        12,800                18,000                23000

Activo fijo                        7,500                7,400                7200                

Proveedores                        4670                1,200                670                

Prestamos                         2300                5261                14560        

Ventas contado                        20505                16,500                32000

Ventas crédito                        8569                11,200                6,400

Pagos mens. de créd.                320                570                1400

Gastos Familiares                990                1150                1280

Costo de Ventas                21805                27,700                30720

Egresos operativos                5548                6461                8124

Situación a la fecha:

Actualmente sus ventas al contado se han incrementado 9% y sus ventas al crédito en 32%, sus gastos operativos en 18%, su disponible ha incrementado en 23% y sus gastos familiares se incrementan en 7%, sus préstamos disminuyen en 3%. Sus garantías son preferidas y sus referencias de créditos son positivas.

Solicita un préstamo de 25,000 a 18 meses, con cuotas fijas mensuales.

La IFI cobra 3.5% tasa mensual efectivo. (cuota 1,916.04)

Se pide:

• Elaborar y Analizar su EPG
• Elaborar y analizar su balance
• Analizar vertical y horizontalmente la información otorgada
• Evaluar sus principales indicadores financieros
• Realizar una propuesta  otorgamiento o no. Sustente su propuesta.

Nota: Estimar y/o asumir datos que no se encuentren o que deban ser completados.

CLIENTE:                 CASTRILLON ROLANDO

ACTIVIDAD:         SERVICIOS DE RESTAURANT

El Sr. Castrillón se siente orgulloso de poseer un afamado restaurante de la ciudad en que vive. Una herencia de su padre le permitió tener un local bien ubicado y amplio que viene trabando con mucho esfuerzo como negocio de restaurante hace 7 años. Rolando necesita hacer unas mejoras en la cocina del restaurante para transformarlo a un nivel internacional. Esta situación ha encontrado a Rolando Castrillon sin capital para invertir y necesita un préstamo para la inversión valorizada en S/. 45,000. El restaurante cuenta con capacidad para 165 comensales bien ubicados en 40 mesas de diferentes tamaños. Los ingresos de martes a viernes se promedian en S/. 600, pero los sábados y domingos sobrepasan los S/. 4,000 diarios. Tiene una planilla fija de 06 mozos con un sueldo de 900 nuevos soles, una cajera que gana 1,000 nuevos soles, 03 cocineros con una remuneración de 900 nuevos soles, 01 chef con sueldo de 3,500, 01 chofer que gana 1,000 nuevos soles, 03 operarios de limpieza que ganan 700 cada uno, un contador que gana 1,000 nuevos soles mensuales, un conserje guardián que gana 800 nuevos soles y el mismo Rolando es el Administrador del restaurante con un sueldo asignado de 3,000 nuevos soles. Pagando en tributos laborales la cantidad de 4,100 nuevos soles. Tiene gastos administrativos de acuerdo a la tabla adjunta. En cuanto a sus inversiones cuenta con el local propio valorizado en 321,000 nuevos soles, en sus muebles y equipos 72,500. En cuentas bancarias tiene ahorrado 3200 nuevos soles, tiene cuentas por cobrar a sus clientes por un monto de 6,548 nuevos soles, disponible en caja 1,732, sus inventarios valorizan 4,550. En cuanto a sus pasivos adeuda a proveedores  4,976 que viene pagando a razón de 350 mensual, y un endeudamiento de 8,540 en tarjetas empresariales con pagos mensuales promedio de de 450.Tiene un crédito a corto plazo con un saldo de 18,320 y  con cuotas mensuales de 1,650. Sus ingresos se complementan con el alquiler del local para eventos a razón de 1,500 nuevos soles y en promedio lo alquila 8 veces al mes. También tiene servicio delivery cuyo ingreso reporta en promedio 350 nuevos soles diario. Sus gastos familiares mensuales son fuertes, por ejemplo en alimentación tiene un gasto promedio de S/. 8 soles por cada comida para 5 personas. Tiene además 2 hijos estudiando en una universidad particular por lo que paga 2,300 soles por mes. Y tiene otros gastos de acuerdo a la tabla adjunta. Tiene una casa propia y auto propio. Solicita un crédito de 45,000 a 36 meses. Con el que plantea cancelar el saldo vigente del préstamo actual. La IFI cobra 2.5 % mensual efectivo. Y tiene un costo efectivo mensual de 2.97% incluido seguros y gastos adicionales. (cuota 2,082.94)

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Se pide:

• Elaborar y Analizar su EPG
• Elaborar y analizar su balance
• Evaluar sus principales indicadores financieros
• Realizar una propuesta  otorgamiento o no. Sustente su propuesta.

CLIENTE:                 Prospero Barandiarán

ACTIVIDAD:                Vta. De comidas rápidas.

Información Económica:

Estado actual cred.                Cancelado                vigente                solicitado

Monto S/.                        S/. 1500                2500                3000

Plazo/meses                        12                        12                12

Cuota:                                150                        266                320

Atraso prom/cuota.en días        8 – 10                        10 – 15                 

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