Marisol Ramos Toscano

I.- TÍTULO TENTATIVO

Incremento de Cuentas de Ahorros en Clientes de Bajos Recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador Año 2012

II.- PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

2.1 ARGUMENTACIÓN

2.11.- CONTEXTO

En el año 2012 la Caja Huancayo de Villa El Salvador, empresa líder en soluciones financieras integrales, comprometidas con la inclusión social peruana que contribuye al desarrollo de clientes, registrando un aumento de captación de dinero por parte de clientes de bajos recursos brindando soluciones para satisfacer sus necesidades.

2.12.- DESCRIPCIÓN DEL PROBLEMA

A pesar de que las personas de bajo recursos no ganan mucho dinero lo que buscan es: ahorrar para su futuro, una atractiva tasa de interés para hacer crecer y proteger su dinero. Las personas de bajos recursos cada mes tienen gastos personales y familiares, por lo tanto tienen hábito de ahorro no financiero, es por eso que se generó una preferencia por esta institución financiera. La Caja Huancayo al ver que tiene tanta captación de clientes de ese sector, les ofrece en su cuenta de ahorros una atractiva tasa de interés de un 0.30%. De esta manera los clientes tienen una mayor rentabilidad para sus ingresos, diversas promociones que incrementan el lucro de los clientes como una variedad de promoción y campañas que realiza la Caja Huancayo en la cuenta de ahorros de los clientes, ofreciendo para sus hijos una tarjeta Rapicard Futuro, sorteando electrodomésticos por usar esta cuenta de ahorros, incentivando una buena cultura de ahorro a todas las personas de bajos recursos. Así los clientes de bajos recursos mantienen su dinero seguro, y ya no están expuestos a la inseguridad que hay en la ciudad por llevar dinero en el bolsillo y también no se exponen al robo en casa por dejar su dinero debajo del colchón, en la cocina, en los libros sin seguridad alguna. Poniendo su dinero en la cuenta de ahorros de la Caja Huancayo por lo tanto tendrán una mayor protección. Es necesario tener una cultura bancaria, que se incluya a las personas de bajos recursos en el sistema financiero.

FORMULACIÓN DEL PROBLEMA GENERAL

PREGUNTA GENERAL

• ¿Cuáles son las razones del incremento de las cuentas de ahorros de clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador?

• 2.2.1.- PREGUNTAS ESPECÍFICAS

1) ¿La atractiva tasa de interés es una razón del incremento de las cuentas de ahorros de clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador?

2) ¿Las promociones que ofrece la Caja Huancayo de Villa el Salvador es una razón del incremento de las cuentas de ahorros de clientes de bajos recursos?

3) ¿La inseguridad ciudadana es una razón del incremento de las cuentas de ahorro de clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador?

2.3.- JUSTIFICACIÓN

CRITERIOS PARA EVALUAR EL VALOR POTENCIAL

DE UNA INVESTIGACIÓN

2.3.- JUSTIFICACIÓN

1) CONVENIENCIA: ¿Qué tan conveniente la investigación? ¿Para qué sirve?

Nos sirve para saber la razón del incremento de las cuentas de Ahorros de personas de bajo recursos y por que prefieren la caja Huancayo de Villa el Salvador.

2) RELEVANCIA SOCIAL: ¿Cuál es su relevancia para la sociedad? ¿Quiénes se beneficiaran con los resultados de la Investigación? ¿De qué modo? ¿Qué proyección social tiene?

Es importante para que muchas personas sepan, se informen que una caja paga más interés que un Banco y también proporcionan la misma seguridad en proteger el dinero. Se beneficiarán con esta investigación las personas de bajos recursos que tendrán mayores oportunidades en la apertura de su cuenta de ahorros. De que tendrán mayor rentabilidad y acceder a beneficios por parte de la Caja Huancayo de Villa el Salvador. Tiene un proyecto social de desarrollo económico de la inclusión de las personas al sistema financiero en este caso de los clientes de bajos recursos de la localidad de Villa el Salvador.

3) IMPLICACIÓNES PRÁCTICAS: ¿Ayudará a resolver algún problema práctico? ¿Tiene implicaciones trascendentales para una amplia gama de problemas prácticos?

Si, ayudará a reducir, minimizar el problema de inseguridad ciudadana del hogar de los clientes. Solucionará el problema para que los clientes acudan a la Caja Huancayo de Villa El Salvador manteniendo su dinero seguro en su cuenta de ahorros, así generarán ingresos por su tasa de interés, beneficiando en la captación a la Caja Huancayo y a las instituciones financieras.

III.- HIPOTESIS

3.1.- HIPOTESIS GENERAL

La tasa de interés, las promociones, la inseguridad ciudadana son razones del incremento de las cuentas de ahorro de clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de

Villa el Salvador, año 2012.

3.2.- HIPOTESIS ESPECÍFICAS

1) La tasa de interés genera un incremento en las cuentas de ahorro de los clientes de bajos recursos, satisfaciendo sus necesidades en la Caja Huancayo de Villa el Salvador, año 2012.

2) Las promociones hacen que los clientes de bajos recursos obtengan beneficios y que la Caja Huancayo de Villa el Salvador capte más clientes.

4) La inseguridad ciudadana origina el incremento de las cuentas de ahorros de los clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador, año 2012.

MATRIZ DE CONSISTENCIA

PROBLEMA GENERAL OBJETIVO GENERAL HIPOTESIS GENERAL

¿Cuáles son las razones del Incremento de las Cuentas de Ahorros de Clientes de Bajos Recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador? Determinar las razones del incremento de las cuentas de ahorros de clientes de bajo recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador año 2012. La tasa de interés, las promociones, la inseguridad ciudadana son razones del incremento de las cuentas de ahorro de clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de

Villa el Salvador, año 2012.

PROBLEMAS ESPECÍFICOS OBJETIVOS ESPECIFICOS HIPÓTESIS ESPECÍFICAS

¿La atractiva tasa de interés es una razón del incremento de las cuentas de ahorros de clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador? Indagar si la atractiva tasa de Interés es una razón del incremento de las cuentas de Ahorros de clientes de bajo recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador. La tasa de interés genera un incremento en las cuentas de ahorros para los clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador, años 2012.

¿Las promociones que ofrece la Caja Huancayo de Villa el Salvador es una razón del incremento de las cuentas de ahorros de clientes de bajos recursos? Determinar si las promociones que ofrece la Caja Huancayo de Villa el Salvador es una razón del incremento de las cuentas de ahorros de clientes de bajos recursos. Las promociones hacen que los clientes de bajos recursos obtengan beneficios y que la Caja Huancayo de Villa el Salvador capte más clientes.

¿La inseguridad ciudadana es una razón del incremento de las cuentas de ahorro de clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador? Averiguar si la inseguridad ciudadana es una razón del incremento de la cuenta de Ahorro de clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador. La inseguridad ciudadana origina el incremento de las cuentas de ahorros de los clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvado.

VARIABLES

Hi: La tasa de interés, las promociones, la inseguridad ciudadana son razones del incremento de las cuentas de ahorro de clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador, año 2012.

UNIDAD DE ANALISIS Los Clientes

Variables

Por posición e hipótesis

explicativa

(Independiente/Dependiente)

Según la naturaleza del

dato

(Cuantitativo/Cualitativo) Por nivel de medición

• Incremento de las Cuentas de Ahorros

Dependiente

Cuantitativo- Discretos De razón

(porque puede partir de 0

“¿Cuántas cuentas de ahorro hay?”)

• Tasa de Interés

Independiente

Cuantitativo - Continuas De Intervalo

(el 0% no existe)

• Las promociones

Independiente

Cualitativo Nominal

(Porque hay tipos de promociones: cupones, rebajas, ofertas, premios.)

• Inseguridad Ciudadana

Independiente

Cualitativo Ordinal

(leve, promedio, grave)

INDICADORES DE LAS VARIABLES DE INVESTIGACIÓN

VARIABLES

CONCEPTUALIZACIÓN

OPERALIZACION

• Aumento de las Cuentas de Ahorros

Es un producto pasivo, un sistema de captación de dinero a la vista cuyos recursos provienen de

Personas Naturales o Jurídicas. Registro de un cuadro estadístico para ver el número de clientes que han aperturado sus cuentas de ahorro en la Caja Huancayo. De esta manera se detalla el incremento de las cuentas de ahorros por cada cliente (menores y mayores de edad) para el año 2012.

• Tasa de Interés Es un porcentaje que pagan las entidades financieras por el dinero captado a través de cuenta de ahorros. Utilización del tarifario donde lleven los registros de porcentajes destinados a los montos depositados de los clientes.

• Las promociones Son en incentivos de corto plazo, a los consumidores, que buscan incrementar la compra o la venta de un producto o servicio.

Entrega de folletos de información para cada cliente especificando cada tipo de promoción.

• Inseguridad Ciudadana

Temor a posibles agresiones, asaltos, secuestros, de los cuales podemos ser víctimas hoy en día.

Referencias de Ipsos apoyo mediante encuestas sobre el asalto e inseguridades en las zonas de Villa el salvador.

MATRIZ DE DIMENSIONES

VARIABLES

CONCEPTUALIZACION

DIMENSION

INDICADOR

Aumento de Cuenta de Ahorro

(Dependiente) Es un producto pasivo, un sistema de captación de dinero a la vista cuyos recursos provienen de

Personas Naturales o Jurídicas. • Capacidad de vender Productos del Promotor de Servicio

• Crecimiento de la economía del país Cuantas son las Captaciones que tubo el Promotor de de servicio de la Caja Huancayo en el año 2012

Los Clientes deciden ahorrar calculando sus Ingresos- Gastos

Tasa de Interés

(Independiente)

Es un porcentaje que pagan las entidades financieras por el dinero captado a través de cuenta de ahorros.

• Liquidez Monetaria

• Montos Depositados

Uso del Tarifario donde están registrados los porcentajes que se va pagar por los montos depositados de los clientes

Las promociones

(Independiente)

Son en incentivos de corto plazo, a los consumidores, que buscan incrementar la compra o la venta de un producto o servicio.

Estrategia Publicitaria

Cuanto se va

Invertir por las Entrega de folletos

de información,

para cada cliente especificando cada

Tipo de promoción.

Inseguridad Ciudadana

(Independiente) Temor a posibles agresiones, asaltos, secuestros, de los cuales podemos ser víctimas hoy en día.

Pandillaje

Desempleo

Falta de apoyo de la Policía

Referencias de Ipsos apoyo mediante encuestas sobre el asalto e inseguridades en las zonas de Villa el salvador.

METODOLOGIA

POBLACIÓN Y MUESTRA

CARACTERISTICAS DE LA POBLACIÓN

CARACTERISTICAS DE LOS CLIENTES

 Con DNI

 Ser Mayor de Edad

 Ambos sexo ( Femenino y Masculino)

 Sector D y E

 Cuentas de Ahorros en Moneda Nacional

 Clientes de la Caja Huancayo

 Por tipo de Producto: cuenta Futuro, Plan Ahorro Programado, Ahorro PAM

APROXIMACIÓN DE LA POBLACIÓN

El total de la población es de 388588

MUESTRA

TAMAÑO DE UNA MUESTRA PROBABILISTICA (FINITA)

Queremos saber cuántos clientes de Bajo Recursos tiene La Caja Huancayo de Villa el Salvador. Calculamos o (efectuamos) el tamaño de la muestra con los Siguientes Datos

N = Tamaño de la población de estudio

38859

p = Porcentaje de aceptación del suceso 50% o (0.50)

q= Porcentaje de rechazo del suceso 50% o (0.50)

e= Error estándar muestral o margen de error Considerando el 5% o (0.05)

Z= Valor de la distribución normal Para un intervalo de confianza del 95%, cuyo valor será 1.96

APLICAMOS LA FÓRMULA:

(CONOCIENDO EL TAMAÑO MUESTRAL)

Encuestas

TIPO DE MUESTREO

El tipo de muestra sería Muestreo No Probabilístico, ya que esta investigación lo efectuamos por criterio.

Procedimientos de recolección de datos

Encuesta

1.- ¿Usted cree que la tasa de interés de la Caja Huancayo de Villa el Salvador esté acorde a la tasa del mercado?

SI NO

2.- ¿Usted conoce la tasa de interés que paga la Caja Huancayo de Villa el Salvador?

SI NO

3.- ¿Con que frecuencia te gustaría que te paguen la tasa de interés?

DIARIA MENSUAL SEMESTRAL ANUAL

4.- ¿Con que medios de comunicación te enteras de la promociones de la Caja Huancayo en tu localidad de Villa el Salvador?

RADIO TELEVISIÓN

ANUNCIOS PUBLICITARIOS INTERNET

5.- las promociones que da la caja Huancayo desea que se las den por medio de

Premios en electrodomésticos

Sorteos

A todas las cuentas registradas

Por montos

6.- ¿Cuánto le afecta la delincuencia en situación económica, familiar o personal?, un:

10% 50% 100%

7.- Durante los últimos 12 meses ¿Usted o algún miembro de su Hogar ha sido víctima de robo, asalto por sorpresa?

SI NO

8.- En escala de 1 a 2: donde 1 significa muy inseguro y 2 seguro. ¿Qué Nota le pondría a la Inseguridad en los siguientes Lugares?

Instituciones Financieras Su casa Cajeros Automáticos

Su Barrio Agente Bancario

• 9.- Con qué frecuencia usted ve delincuencia en villa el salvador

Diariamente Semanalmente Mensualmente

Anualmente

10.- Con respecto a la calidad del producto: ¿Qué le parece a usted la cuenta de ahorros en la Caja Huancayo de Villa el Salvador?

BUENA REGULAR MALA DEFICIENTE

• Con respecto a las Cajas municipales que hay en su localidad ¿Que Caja tiene atractivas tasas de interés para usted?

Caja Piura Caja Huancayo Caja Sullana

IV.- MARCO TEORICO

4.1.-ANTECEDENTES DE INVESTIGACIÓN

TESIS NACIONAL

TÍTULO 1:

LOS DETERMINANTES DEL AHORRO BANCARIO EN EL PERÚ: 1999-2008

Autor: Guillermo Nima Salazar

CONCLUSIONES:

1) Como conclusión, esta tesis nos dice que la mayoría de las personas destinan sus ingresos primordialmente para la educación pero deben de ahorrar, guardar dinero y destinarlo para el futuro ante cualquier situación fortuita que le pueda ocurrir a esa persona.

2) Esta tesis demuestra que las instituciones financieras nacionales son consideradas muy seguras y confiables por las personas ya que de por medio tienen una buena imagen de seguridad y confianza.

3) Como conclusión final de esta tesis se interpreta que la tasa de interés no es un variable primordial por el cual una persona decida ahorrar ya que la mayoría de personas ven su nivel de ingreso para ahorrar en una institución financiera.

TESIS INTERNACIONAL DE CHILE

TÍTULO 2: EFECTOS DE LA COMPOSICIÓN Y LA ASIGNACIÓN DE RECURSOS EN EL HOGAR SOBRE LA DECISIÓN DE AHORRO

Autor: Cristian Jara N.

CONCLUSIONES:

1) Para permitir el entendimiento de las determinantes que afectan al ahorro en los hogares, es necesario tener una información para analizar los signos de pobreza de los habitantes de Chile.

2) Con estos mecanismos de ahorro ven el rol importante de la relación entre el ahorro y la pobreza de las personas para poder incluirlos en el sistema financiero ya que está afectando el crecimiento de la economía de Chile.

3) Existen variables que se diferencian en los ingresos tanto para hombres como para mujeres. Para ambos el ingreso es un factor determinante que en el momento indicado tomarán decisiones en el comportamiento del hogar para destinar su dinero en el ahorro.

TESIS INTERNACIONAL DE CHILE

TÍTULO 3: ALTERNATIVAS DE POLÍTICAS PARA FORTALECER EL AHORRO DE LOS HOGARES DE MENORES INGRESOS EL SALVADOR

AUTOR: Francisco Ángel Sorto

CONCLUSIONES:

1) Se encuentran ciertos beneficios en las cuentas de ahorros en el cual ayudan a las familias de menos recursos por ejemplo: para generar ingresos en el sistema financiero con tasas de interés que le beneficien a las familias, montos mínimos todo para el acceso a aperturar una cuenta generando ingresos en el sistema bancario. Mejorando la calidad de vida.

2) A estas familias más le favorecen el depósito de ahorros, le conviene y les impulsa a ahorrar ya que les puede salvar ante cualquier acción imprevista y afrontar cualquier situación inesperada.

3) En conclusión hay empresas no formalizadas donde acuden más estas personas de menores ingresos. Para que estas personas no corran riesgos en su dinero es necesario que haya una ley en donde estas empresas puedan incursionar en un mercado abiertamente y se extiendan en una captación de ahorro formalizado.

4.2.-FUNDAMENTACIÓN TEORICO

LIBRO 1:

ANÁLISIS SOBRE EL AUMENTO DEL AHORRO EN CHILE

Las cuentas de ahorro en Chile

Las cuentas de ahorro garantizan que nuestro dinero gane intereses dependiendo el plazo que esté nuestra cuenta en una entidad financiera.

En el momento que una persona desea puede retirar sus fondos en su cuenta de ahorros.

Ahorro nacional, inversión y crecimiento

El crecimiento del ahorro es necesario en este caso se incentivaría a la inversión por parte de los hogares, las empresas del país Chileno es así que crecerán rápidamente con un rendimiento en largo plazo.

Keynes señala en la Teoría General

“Hay en general ocho motivos o fines importantes de carácter

subjetivos que impulsan a los individuos a abstenerse de

gastar sus ingresos: formar una reserva para contingencias

imprevistas;”

Keynes, J. (1936).p.102

El ahorro público en Chile

Las empresas públicas de Chile son de gran importancia ante la sociedad porque son determinantes del ahorro e impulsan al crecimiento del país. Los niveles del sector público en los que determinan el ahorro son los siguientes: El Gobierno General y las empresas del Estado.

A mediados del año 1990 se efectuó pérdidas para el Banco Central y es debido porque se ha estado aumentado las cuotas de capital en moneda extranjera y porque también no se han utilizado los resultados de la cantidad de dinero de la abundancia de capitales es por eso que la deuda del banco adquiere una tasa elevada de interés que las reservas internacionales.

En los últimos 35 años las cuentas del sector público de Chile han sido altas, demostraron que sus ingresos han sido superiores que sus gastos, sin considerar el año 1982 y 1985 que decayó sucesivamente.

El Gobierno Central tuvo una enorme participación ya que gracias a él se reforzó el ahorro donde aumentó en cifras de 10% de esta manera se corrigió esta bajada del ahorro público. Contribuyeron el sistema de pensiones del ahorro esto generó que tuvieran una diversidad y captación de personas donde se interrelacionen con el sistema financiero donde ellas pueden ahorrar e invertir.

LIBRO 2:

ALTERNATIVAS DE POLÍTICAS PARA FORTALECER EL AHORRO DE LOS HOGARES DE MENORES INGRESOS EN BOLIVIA

Las Cajas de Ahorro

Las cajas de ahorro tienen un papel muy importante ya que da ventajas y beneficios a familias de bajos ingresos. Ya que les permitían hacer retiros ilimitados satisfaciendo sus necesidades de la población Boliviana.

Una característica del sistema financiero Boliviano es el aumento económico de las cuentas de ahorros. Las personas que tienen cuenta de ahorro en instituciones financieras han elevado el monto de sus cuentas de ahorro en el interior del país.

En el año 2001 se vio un leve crecimiento de apertura de cuentas de ahorro en diversas instituciones financieras de Bolivia ya que se registró que la población captada son atraídas optando por tener beneficios en las cuentas de ahorro, alcanzando un porcentaje de 70% en el número de cuentas.

El crecimiento de las cuentas de ahorro se debe al mayor nivel de ingreso de las personas al nivel del país Boliviano. Influyeron ciertos factores en los cuales son: la confianza brindaba por las instituciones financieras, en el ámbito externo una fuerte competencia para captar mayor ahorro financiero del público y el incremento de nuevos locales financieros.

Eran más personas que accedían al depósito a plazo fijo, debido al aumento de los ingresos de las personas. El depósito a plazo fijo creció, registró un porcentaje de un 20%.

Determinación en las cajas de ahorro

Hoy en día las entidades financieras ofrecen rentabilidad, optando por dar a los clientes una rápida solución en satisfacer sus necesidades. La atención que ofrecen estas instituciones dan una mejora en la calidad de servicio y una buena imagen en la institución financiera. Esto es una gran ventaja ya que los impulsa a sobresalir en el mercado y también es conveniente porque perdurarán en el futuro.

Fernández, M (1999) p.18

REFERENCIAS

Requena, J. (2002, Junio). Alternativas de políticas para fortalecer el ahorro de los hogares de menores ingresos en Bolivia. Las Naciones Unidas. [Internet]. [Recuperado el 05/05/2013]. Disponible en http://books.google.com.pe/books?id=1UTsbIP6JCcC&lpg=PA44&dq=incremento%20de%20las%20cuentas%20de%20ahorro&pg=PA44#v=onepage&q=incremento%20de%20las%20cuentas%20de%20ahorro&f=false.

4.3.- DEFINICION DE TERMINOS

INGRESO

Cantidades monetarias que recibe y posee una persona, por realizar una actividad de trabajo, oficio, entre otros siempre y cuando sea pagada. (Remunerada).

AHORRO

Es lo que provisiona, guarda la persona una cierta cantidad de su sueldo o ganancia destinado y pensando para el futuro.

AHORRO FINANCIERO

Destinar una parte del sueldo a una institución bancaria o financiera para conservarlo con total seguridad.

CULTURA BANCARIA

Conocer más de los productos y servicios que brinda el Banco, en este caso: las cuentas de ahorro.

INSTITUCIÓN FINANCIERA

Son empresas e instituciones de derecho público o privado, están autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro (SBS y AFP’S), operando en el mercado financiero.

RECURSOS

Medios económicos necesarios que tiene una persona para satisfacer sus necesidades.

LUCRO

Es un beneficio o una ganancia monetaria que obtiene una persona o empresa.

V.- OBJETIVOS

5.1.-OBJETIVO GENERAL

• Determinar las razones del incremento de las cuentas de ahorros de clientes de bajo recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador año 2012.

5.2.- OBJETIVOS ESPECÍFICOS

1) Indagar si la atractiva tasa de Interés es una razón del incremento de las cuentas de Ahorros de clientes de bajo recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador.

2) Determinar si las promociones que ofrece la Caja Huancayo de Villa el Salvador es una razón del incremento de las cuentas de ahorros de clientes de bajos recursos.

3) Averiguar si la inseguridad ciudadana es una razón del incremento de la cuenta de Ahorro de clientes de bajos recursos en la Caja Huancayo de Villa el Salvador.

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