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Al mirar imágenes de los medios de Jack Grubman,

Henry Blodget, Frank Quattrone, Andy Fastow,

Bernie Ebbers, Ken Lay y otros haciendo lo

proverbial "paseo criminal", la mayoría de las personas tienen una tendencia

decir tranquilizadoramente a sí mismos: "No tienen

hecho cosas malas. Deben ser personas malas. Soy un

persona buena. Yo no haría ese tipo de cosas. "Este

tendencia a enfatizar el carácter y enfatizar menos

influencias situacionales es particularmente común

en las sociedades occidentales que el valor individualismo.

Sin embargo, algunos de los profesionales de las finanzas

involucrados en escándalos recientes de fraude

recomendaciones de investigación, funcionamiento frontal, las últimas operaciones,

la sincronización del mercado, uso de información privilegiada, y similares,

despertó una mañana y dijo a ellos mismos,

"Hoy es el día en que 1 empezar mi vida de delito.

reglas no se aplican a mí nunca más. "La mayoría de estos

"delincuentes", fueron al igual que sus vecinos les describen

en las entrevistas, buenos padres, buenos vecinos, a menudo

activos en sus iglesias y comunidades. En resumen,

las acciones poco éticas de los delincuentes infames

que han habitado recientemente las secciones del crimen de

Robert A. Prentice es Ed & Molly Smith Centenario

Catedrático de Derecho Mercantil, M

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los documentos financieros no demuestran que son malos

personas. Más bien, simplemente ilustran uno de los más

lecciones fundamentales de la investigación de la psicología de la

del siglo pasado: Las circunstancias en que nos encontramos

nosotros mismos a menudo (no siempre) tienen más que ver con

las decisiones que tomamos y las acciones que llevan a hacer

nuestros rasgos de personalidad básicos (Ross y Nisbett, 2001).

La tendencia a la conclusión de que otras personas

cometer errores porque son malas personas

mientras que nosotros cometemos errores porque estamos atrapados

en una situación difícil, es algo que los investigadores llaman

el "error fundamental de atribución". El Sr. A y la Sra.

B puede tener un compromiso equivalente a la moral

absolutos y fuerzas similares de carácter. Pero el señor

Una puede estar expuesto a la tentación extrema, o tienen

Un jefe que le presiona para estirar las reglas, o

pueden unirse a una organización con una cultura que

alienta a tomar atajos en el cumplimiento legal. si

La Sra. B tiene la suerte de evitar esas presiones,

entonces, como ella ve el Sr. A llevado esposado, se

probablemente debería decir: "No, sino por la gracia de

Dios voy yo "El error fundamental de atribución es para

La Sra. B para decir: "El señor A tiene que ser un hombre malo". la

pruebas abrumadoras de que la psicología es la situación

domina el disposicional, y en otros

Es decir, bajo las condiciones adecuadas, "buena gente

se puede inducir, seducir, e inició a comportarse

en malos caminos "(Zimbardo 2007, p. 211).

El objetivo de este artículo es poner de relieve las finanzas

profesionales que, a pesar de las buenas intenciones son

esencial para el comportamiento ético, no son suficientes.

Incluso las personas bien intencionadas pueden tropezar en

campos de minas ético si no mantienen su ética

antenas y evitar errores de juicio

-errores de hecho que comúnmente que, efectivamente, las personas

son a menudo predispuestos a hacer. La primera parte de la

artículo se describen muchos de los sesgos cognitivos y

heurísticas de decisión {atajos mentales) que pueden crear

trampas éticas. Estos conceptos forman la base de

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las finanzas del comportamiento y se han abordado en el

las páginas de esta revista en relación a su adversa

impacto en las decisiones de inversión (por ejemplo, Dimson,

Marsh y Staunton 2004; Shiller 2002; Thaler

1999). Pero muchas personas no se dan cuenta cómo el

mismas limitaciones cognitivas pueden también dar lugar a decisiones

que son poco éticas. La segunda parte importante de

el artículo sugiere actitudes y acciones que pueden

ayudar a las personas de buena fe para reducir al mínimo, incluso si

no eliminar, las limitaciones peligrosas.

Dificultades en la toma de decisiones éticas

Fabricación

Las decisiones que tienen un aspecto ético están sujetas a

varios sesgos en cómo la gente ve la situación y

la forma en que tienden a comportarse.

Obediencia a la autoridad. Fastow de Enron

Corporation, David Duncan de Arthur Andersen,

y otras figuras prominentes en los escándalos de Enron era de

planteado explícitamente la llamada buena defensa Nazi

que eran "sólo cumplía órdenes". Aunque

esta defensa no jugó bien en los medios de comunicación, la mayoría

la gente piensa en algún nivel que la obediencia a la autoridad

Es una tendencia humana natural.

El psicólogo Stanley Milgram llevó a cabo una

famoso experimento de entender por qué tantos

personas aparentemente normales voluntariamente participaron en Hitler

Solución Final. En el experimento, los participantes

se les pidió que obedecer las instrucciones del experimentador

para administrar choques cada vez más perjudiciales a una

inocente, protestando víctima (de hecho, las víctimas fueron

no dañados y fueron actores pretendiendo ser

perjudicado). Las personas a las que su experimento era

descrito predijo que menos del 1 por ciento de los

participantes quisieron obedecer, pero se encontró que alrededor del 65

ciento obedeció. La gente tiende a ser mucho más deferente

a la autoridad de lo que creen (Milgram, 1963).

Los sujetos del experimento de Milgram fueron

responder a las instrucciones de un compañero cuya

autoridad deriva únicamente de la bata blanca de laboratorio que

llevaba. ¿Cuánto más fuerte es la influencia

de un jefe a quien los empleados les gusta y la confianza, y que

podrá proceder a su futuro económico en sus manos?

Autoridad Pleasing por lo general conduce a recompensas; desagradar

autoridad a menudo da lugar a sanciones,

incluyendo la pérdida de empleo. Por lo tanto, nos

no debe ser sorprendido por los estudios empíricos que indican

que las personas son mucho menos propensos a participar

en acciones no éticas cuando actúan por su propia voluntad

que cuando se ordenó, o incluso simplemente instado, a

hacerlo por un superior. Así, en la infame Blodget

mensajes de correo electrónico mientras estaba en Merrill Lynch, en privado

deseaba que él tuvo el coraje para describir las acciones

que había elogiado públicamente como las piezas de

"Crap" y peor que él realmente creía que fueran.

La presión de su empleador para ayudar a la empresa tambor de

negocio de banca de inversión era demasiado grande para

Blodget de superar.

Dos puntos relacionados son importantes. En primer lugar, para la

problema de autoridad para entrar en juego, el jefe necesita

no pedir explícitamente un empleado para realizar ético

actividades. Los empleados son los políticos intuitivos

que se puede deducir de los deseos de aquellos a los que son

rendir cuentas y actuar en consecuencia (Tetlock 1991).

A menudo, esas inferencias son fácilmente extraídos de

sistemas de incentivos, tales como los bonos que dotcom

los analistas de valores época disfrutaban cuando su

Stock cheerleading obtuvo la banca de inversión

negocio para sus empresas.

En segundo lugar, aunque los empleados pueden reconocer

el carácter ético de su comportamiento, como Blodget

al parecer, lo hizo, el deseo de agradar autoridad puede

llevarlos a centrarse en llevar a cabo las instrucciones o

cumplimiento de los deseos de un superior sin darse cuenta

las dimensiones éticas de sus acciones. Para

ejemplo, la búsqueda de la heurística de aceptabilidad (Tetlock

1985), los empleados suelen enmarcar su tarea como

encontrar la respuesta que sea aceptable para su

superiores en lugar de la respuesta correcta o la

respuesta ética.

Polarización de la Conformidad. En todos los aspectos de su

vida, la gente toma las señales de los que les rodean

acerca de la forma correcta de actuar. Mediante la observación de otros,

los recién llegados al lugar de trabajo aprender el protocolo de oficina

para todo, desde la forma en deferencia a la de la

jefe de cuánto gastar en Asuntos Administrativos

Día Asistentes. Por conforme a su comportamiento

la de los que les rodean, las personas pueden evitar

embarazoso faux pas sociales y, tal vez, un

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