Transferencia del conocimiento

GUIA DE APRENDIZAJE 1

3.4 Actividades de transferencia del conocimiento

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en  el  mercado  por  su  portafolio  de  servicios. Actualmente  la  entidad  se  encuentra desarrollando  la  actualización  y el mejoramiento de  sus  procesos de  manejo  de  cartera, razón  por  la  cual  se  ha  decidido contratarlo  a  usted  como asesor  experto  en  finanzas  y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

• Identifique  las  variables  de  seguimiento  al  cliente  en  el  desarrollo de  sus  actividades(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).
• Determine cuáles  son las  posibles dificultades  que  se  puedan  dar en  el  retorno  del crédito concedido.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera  de  créditos. Para  finalizar, muestre  a  través  de  un  ejemplo  cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

Plan de administración de la cartera

Clasificar las deudas por edad de vencimiento (1 a 30, 31 a 60, 61 a 90, más de 90 días);  lo cual nos permite reconocer las carteras ya sean corrientes, vencidas y de difícil cobro; implementar periodos de evaluación de cartera examinando la capacidad de pago y registros anteriores de pago.

Plan de recuperación de cartera

Categorización: Clasificar inicialmente la cartera según el nivel de riesgo.

Clasificación: Según la edad de vencimiento de la cartera.

Identificación del deudor: Identificar las inconformidades del cliente acerca del servicio para buscar una solución.

Atención personalizada al cliente moroso: Tratar de establecer empatía con el cliente moroso y establecer una relación de confianza para hacerle sentir más comprometido. Hay que tratar de hacerle saber al cliente que puede quedar al día realizando negociaciones y darle una nueva oportunidad de pago.

Estudios al deudor: Según su capacidad de pago, solvencia, garantías y registros anteriores de términos de pago pactados.

Etapas de recuperación de cartera

Etapa preventiva: Realizar llamadas y envíos de correos antes del vencimiento de la cuota para recordar el pago y la fecha próxima de vencimiento.

Etapa administrativa: Cuando la obligación presenta más de un día en mora y no es superior a 30 días se procede a realizar llamadas, envió de cartas y correos para iniciar la gestión de cobro de la obligación.

Etapa pre-jurídica: Si las medidas anteriores no funcionan a partir del 31 días en mora se procede a realizar a iniciar el proceso jurídico con entidades externas especializadas en la gestión de cobranza persuasiva para poder así instar al deudor en no recurrir al cobro jurídico.

Etapa jurídica: En esta etapa puede iniciarse el cobro jurídico a partir delos 210 días en adelante de no pago de la cartera de aquellos clientes que no recurrieron a las anteriores etapas de cobranza y que no fue posible obtener la cartera.

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