Productos y servicios CREDICORP BANK

16 de mayo

1. Productos y servicios CREDICORP BANK

Productos de depósitos:

1. Apertura de cuentas

• Cuentas de ahorros:
• Cuentas crecer: es una cuenta de ahorro, enfocada al cliente joven profesional que aspira a un deposito a plazo fijo y queno cuenta con fondos suficientes. Monto mínimo de apertura de $500.00. plaza 2 años 3%, 3 años 3.50%. puedes meter dinero cuando quieras cuanto quieras pero no puedes sacar.
• Cuentas corrientes: mediante cheques.
• Deposito a plazo fijo:
• Cuentas de ahorros de navidad.

Productos de créditos

1. Prestamos personales. No hay garantía física como en un prestamos hipotecario. Siempre son por descuento directo de salario.

Cartera de prestamos personales

• Jubilados
• Educadores
• Medicos y enfermeras
• Empresas privadas
• Gobierno y acp
• Fuerza publica
• Credi-autos.

1. Prestamos hipotecarios: las garantías son físicas. Se les da a clientes y no clientes del bancocon suficiente capacidad de pago que les permita para comprar una vivienda o construir residencia, cancelar deudas, etc.

Tipos de prestamos hipotecarios

• Casa nueva/usada
• Oficinas nuevas
• Inversiones
• Remodelaciones
• Credicash hipotecarios
• Construcción de viviendas propias
• Traslados de hipotecas

1. Me presto: exclusivo para clientes que cobran su planilla en cricorp bank. Sistema de adelanto de salario. Credito de corto plazo. Se pagan los adelantos en un mes. Presta hasta el 60% de su salario neto. Si cobran cargo.

1. Créditos corporativos y banca pyme. Destinados a la producción y/o comercialización de bienes y servicios en los diferentes sectores de la economía, tales como: agropecuario, minero, industrial. Facilidades de crédito comercial a mayores de $500mil y de pyme menores de $500mil

1. Tarjeta debito clave.

1. Tarjeta de crédito

1. Tarjeta de regalo. Gift card. Tarjeta prepagada emitida por un banco que al momento de su compra se carga con un monto de dinero predeterminado, la cual puede ser usada en todos los locales donde las tarjetas visa sean aceptadas, (menos en gasolina y compras por internet). Se puede regalar hasta $500. Costo de 8.02 mas impuestos. Es desechable.

FIDEICOMISO

1. Plan de ahorro inteligente.

Plan de ahorros que me obliga a ahorrar mensualmente y se abre para un menor de edad, son inembargables con tiempo minimo de 5 años y máximo 18 años. Te puedes retrasar hasta 3 meses. Si te atrasas de 4 meses y mas, la tasa de disminuye hasta que se pone al dia. Se habre con un monto de 110. 4.5% es la tasa para este producto. Si solicito mas de 10,000 mil dólares puedo solicitar un seguro de vida.

1. Plan de ahorro y retiro. Es para personas adultas y su tasa es de 4%. Es inembargable. Minimo 5 años máximo 30 años, sujeto a edad de jubilación. El monto de apertura es de 53$ y máximo 60,000. El aporte mensual minimo 25 y máximo depende del interés.

Otros productos

1. Metales preciosos.

Oro, plata, paladio, platino, rodio. Credicorp vende barras rectangulaes y redondas de oro. Cualquier cliente puede comprarlo no necesario estar aliado al banco.

SERVICIOS

1. Cheque de gerencia

Es un cheque emitido por el banco donde el es el girador y pagador, se hace a favor de una tercera persona por requerimiento del comprador del cheque.

1. Cajillas de seguridad: compartimientos ubicados dentro de una bóveda para alquiler a personas naturales y jurídicas.
2. Chequeras: cheques personalizados. Costo aproximado $10.00
3. Transferencias bancarias
4. Giro bancario internacional
5. Clave giro.para personas que van a recibir dinero y no tienen cuenta con algún banco.  
6. Depósitos nocturnos
7. Terminal punto de venta (POS) aparato que utiliza apetito24.
8. Pone banking. Mediante llamadas le da ventaja al cliente d epoder acceder y consultar sus cuentas a través de numero o código secreto.
9. Banca en línea y banca móvil.
10. Comercio electrónico. Compraas con tarjetas de créditos x paginas web.
11. ATM(automated teller machine)
12. Planilla empresarial. Ach para que personas cobren sus salarios de planillas que están registradas con el banco
13. Alertas bancarias. Correcos electrónicos para alertar sobre sus apagos, retiros y transferencias, etc

23 de mayo

FATCA – foreign account tax compliance act – cumplimiento fiscal de cuentas extranjeras. consiste en identificar ciudadanos y residentes estadounidenses que tienen dinero fuera de supais.

Regulación del fatca. MODELO IGA 1 solo cuentas de ee.uu

MODELO IGA 2 entre instituciones financeiras del país y el DGI. de los estados unidos. Se hace una vez año. En panamá es con la DGI

Riesgo de incumpliminto:

• impacto adverso en las relaciones con los corresponsables
• percepción de falta de transparencia
• retención de cuentas
• cierre de cuenta
• ssanciones civiles y penales
• sanción penal por perjurio de 5 a 8 años a quien ayude a una persona maericana a evadir impuestos.

Persona estadounidense:

• ciudadano de los ee.uu aún cuando no residan,nacidos en PR, ISLAS MARIANAs DEL NORTE, GUAM, ISLAS VIRGENES Y SAMOA AMERICANA.

• Personas con su Green card y físicas con pasaporte americano.

• Persona que haya decidido ser persona fiscal de los estados unidos. (personas con inversiones en ee.uu)

TEST DE PRESENCiaA SUSTANCIAL

Persona extranjera con mas de 183 dias en 3 años entonces se supone que debe pagar impuestos porque quizás este generando dinero. No les aplicas a estudiantes,diplomáticos,eportitas, profesores.

OECD: organización para la

28 DE MAYO DE 2018.

GESTIÓN DE RIESGO OPERATIVO

Situaciones de riesgo: manejar chateando, incendios, riesgos ambientales.

Que son los riesgos? Riesgo viene el italiano,adoptada del árabe clásico y signifca proximidad de un evento. Un riesgo es todo lo que tenemos alrededor yno lo medimos o vemos a simple vista.

BASILEA: grupo de bancos importante en europa que se reunioern y empezaron a trabajar sobre algunas políticas internacionales para la buena gestión de la banca a nivel internacional. en 1988 se formaliza la gestión de riesgo de crédito. Se dieron cuenta que existe mucho riesgo en prestamos, tarjetas,credito etc mientras el mundo va creciendo, y globalizándose.

En las organizaciones ls riesgos con eventos inciertos los cuales pueden influir en el cumplimiento de los objetivos de las org. Incluyendo sus objetivos estrategis,operacionles, financierons y se cumplimiento. Pueden tener resultados negativos, volatilidad en los resultados, posibilidad de catñastrofe, oportunidad. Los riesgos se controlan,  mitigan, trasladan y aceptan.

Una gestión integral de riesgos es el proceso mediante el cual el bancoidentifica mide monitorea controla mitiga e informa a las áreas operativas del banco los distintos tipos de riesgos a los que se encuentra expuestos, según su tamaño complejidad y operaciones productos y servicios.

Componente de la gestión integral de riesgo: es respon. de cada banco contar con políticas normas, etc para la gestión intengral de riesgos diseñados para ientificar potencias eventos que puedan afectarlos.

• Riesgo de crédito
• Riesgo de mercado
• Riesgo operaciones
• Etcc................

Las políticas le dan apoyo a las investigaciones, implantan medidas de seguridad,facilitan auditorias, establecen responsabilidad, etc.

Riesgos financieros: probabilidad de ocurrencia de un evento con consecuencias financieras ara una organizaciones. Compuesto por riesgos de crédito, mercado y de liquidez.

• Riesgo de crédito: posibilidad de que el banco incurra en perdidas y se disminuya el valor de sus activos, como consecuencia de que susu deudores fallen en el cumplimiento oportuno o cumplan imperfectamente los términos acordados en los contratos de crédito.
• Riesgos de mercado: riesgos de perdida derivados de movimientos adversos en los precios de los producto en los mercados financieros donde se mantengan posiciones, con relaciones a las operaciones de la cartera de negociación. El mismo comprende principalmente riesgo de precio, riesgo de tasa de interés y riegso de tipo de cambio. Ej: Facebook que perdió acciones.
• Riesgos de liquidez: posibilida que tiene el banco para enfrentar sus compromisos. Su principal compromiso es pagar los intereses de sus clientes.

Riesgos operativos: posibilidad deincurrir en perdidas por deficiencias, fallas o inadecuaciones del recurso humano, los procsos d ela tecnología o por la ocurrencia o acontecimientos externos.

• Recursos humanos
• `procesos
• Tecnologías
• Acontecimientos externos.

Metodología de gestión de riesgos

 Planificación deperfil de riesgo -> se identifica el riesgo -> se analiza y se valora -> determinación de las estrategias  - > administración de los riesgos

Evento de riesgo operativo: sucesio o serie de sucesos potenciales, de origen interno o externo, que pudieron ocasionarle al nanco perdida financieras.

...