El Seguro

Contrato de seguros: Es un contrato por el cual una de las parte se obliga, mediante una prima, a indemnizar las pérdidas o los perjuicios que puedan sobrevenir a la otra parte en casos determinados, fortuitos o de fuerza mayor; o bien pagar una suma determinada de dinero, según la duración o eventualidades de la vida o de la libertad de una persona

Relaciones Contractuales:

• Económico: Finalidad del seguro es indemnizar las pérdidas que puede tener el asegurado y desde el punto de vista del asegurador persigue el cobro de la prima.

• Técnico: Su organización (mutualidad inconsciente y cálculo de la probabilidad de los riesgos)

• Jurídico: Naturaleza del contrato (prevención e indemnización si el objeto es una cosa y prevención y capitalización si es una persona)

Características del contrato de seguros:

• Consensual: porque se perfecciona con el consentimiento de las partes.

• Nominativo o Propio: cuando el tomador-beneficiario se identifica y determina de manera que no se pueda disponer de ella sino mediante el contrato de cesión de derechos.

• Bilateral: porque se consagran derechos y se contraen obligaciones reciprocas entre el asegurador y el tomador del seguro que intervienen en el contrato.

• Formal: en virtud de que se prueba mediante un documento público o privado denomina póliza, carta de cobertura o recibo de prima, sin la cual no existe contrato.

• Único: porque la garantía de los riesgos constituye una garantía única en el tiempo.

• Aleatorio: en el sentido de que la indemnización o cumplimiento de la obligación del asegurador queda sujeta al acontecimiento del siniestro.

• Oneroso: Porque la prestación del servicio del asegurador, obedece a la contraprestación del tomador de pagar la prima, que es el precio del seguro y la causa del contrato para el asegurador.

• Contrato de Ejecución Sucesiva: por mantenerse en el tiempo de duración el cumplimiento de las obligaciones periódicas como el pago de las primas.

• Solemne: Porque la formación del contrato requiere de ciertas formalidades, nace cuando lo suscribe las partes.

• Se presume buena fe: porque responde a la verdad de las declaraciones de las partes.

• De adhesión: Porque está sometido al cumplimiento de normas legales proteccionistas a favor del tomador de seguros, del asegurado y del beneficiario, cuyo derecho es irrenunciable

Perfeccionamiento del Contrato de Seguro: Con la suscripción de la póliza y se prueba con la póliza.

Principio Fundamentales que rige el seguro:

En cuanto a las cosas:

1. El asegurado debe evitar que el siniestro se produzca.

2. El contrato de seguro no puede ser fuente de enriquecimiento

3. finalidad es evitar que se relaje la conducta del asegurado

En cuanto a las personas:

1. El asegurado tiene plena libertad de fijar la suma que le va a pagar la empresa aseguradora en caso de ocurrir la siniestralidad.

2. Son contratos de prevención y de capitalización porque pueden ser objeto de enriquecimiento de asegurado.

Elementos del Contrato de Seguros:

1. Personales:

Asegurado: Persona natural (capacidad, mayor de 18 años) y Persona Jurídica (Debidamente constituida y registrada)

Asegurador: Persona Jurídica (Registrada y autorizada por la superintendencia)

2. Reales:

Objeto: Personas o Cosas.

Riesgo: Causa del Contrato de Seguro.

Prima: equivalente técnico del riesgo.

3. Formal:

Póliza: Documento público o privado, contiene los derechos y obligaciones de las partes, la póliza puede ser nominativa, es decir, cuando el tomador-beneficiario se identifica y determina de manera que no pueda disponer de ella sino mediante el contrato de cesión de derechos. En caso de enajenación de los objetos asegurados, la póliza se traspasa al adquiriente o comprador mediante la cesión del contrato y previa notificación del asegurador, a la orden, cuando la póliza determina el orden de tomador-beneficiario con indicación de la cláusula “a la orden”, de manera que pueda transmitirla a un tercero: En el caso de enajenación de los objetos, la póliza se traspasa mediante la figura del endoso; y al portador, cuando la póliza no indica el nombre del tomador-beneficiario , la póliza se traspasa mediante la simple entrega. La póliza de seguro vida debe ser necesariamente nominativa.

Condiciones al cobro del Beneficiario:

• Que llegue el término suspensivo.

• Que no haya debida revocación.

• Que se pruebe la muerte del asegurado.

• Que haya una aceptación expresa o la tacita por parte del beneficiario.

Tipos de póliza:

• Simple: aquella que está constituida por un orden jurídico público y no son modificable.

• Modificadas: abundan unas series de cláusulas contractuales que modifican el documento.

• Ajustables: el valor de la cosa asegurada.

Clausulas Legales:

• Generales: Conviene a todo tipo de póliza, es de orden público.

• Especiales: para un determinado tipo de póliza. PE: seguros de Incendio y Trasporte

• Contractuales: Pueden ser de objetos de discusión entre el asegurador y el asegurado , pueden ser mejorada entre las partes.(anexos)

Que debe contener una póliza:

• Identificación de las partes.

• Registro mercantil en caso de las PJ.

• El carácter en que actúa

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