Análisis estratégico de una financiera

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1. Introducción

El presente proyecto se plantea con la finalidad de facilitar con excelencia la recuperación de la cuenta incobrable, que a lo largo de diferentes transacciones bancarias se ha incrementado a través del tiempo, por lo que proyecto pretende de manera eficiente la disminución de la cuenta como también la disminución de errores al realizar la integración de los depósitos a las cuentas de los clientes, creando para ello una logística de ingreso e identificación de los depósitos para la cuenta de los clientes. Para la eficiencia del proceso se pretende centralizar las cuentas a las cuales los clientes deberán realizar sus depósitos, reduciendo el capital del banco XYXY, afectando directamente en sus balances.

Actualmente el proceso de recepción de pagos para la recuperación de cartera incobrable del banco XYXY, se realiza a través de la utilización de más de 50 cuentas monetarias registradas en 5 bancos del sistema. Los proveedores (Agencias de cobro/bufetes jurídicos) realizan el proceso de recuperación, gestionando pagos de los clientes refiriéndolos a las cuentas en los bancos indicados y posteriormente reportan los depósitos por diferentes vías de comunicación. Los proveedores levantan informes, los cuales son enviados al banco XYXY, quienes realizan la tarea de verificación manual de la existencia de los pagos en las cuentas del sistema, y que la información proporcionada corresponda con la base de datos de cartera incobrable lo que conlleva aplicación final de los completamente identificados. Sin embargo, la naturaleza del proceso hace que en cada etapa del flujo exista un porcentaje de perdida de información, lo que imposibilita la aplicación total de los ingresos a las cuentas de los clientes, afectando los objetivos de recuperación de cartera del banco.

MISIÓN

Facilitar con excelencia el intercambio y financiamiento de bienes y servicios, a través de sistemas de pago y soluciones financieras innovadoras y rentables que contribuyen a crear riqueza, a generar empleo y a promover el crecimiento económico sostenible de los mercados donde operamos.

VISIÓN

Ser la organización financiera preferida de todas las comunidades que servimos por nuestra conectividad con personas y empresas, por nuestra confiabilidad, espíritu innovador, solidez y claro liderazgo en los sistemas de pago de la Región.

1. Historia de la empresa

Los inicios del Banco XYXY se remontan a más 50 años atrás, cuando en 1962 se fundó el Banco Central en un pasís centroamericano.  Sin embargo, no fue sino hasta los años setenta cuando se incursionó en el negocio de tarjetas de crédito mediante empresas CreditoSuper.

A mediados de los años ochenta, el Banco  decidió ingresar en otros mercados de la región, empezando por Panamá, adquiriendo uno de los bancos más fuertes del país.  Fue en la década de 1990 cuando se concretó la expansión hacia los otros mercados centroamericanos, fortaleciendo así la presencia del Banco en la región Centroamericana.

Ya en el año 2003 el Banco inició sus operaciones de tarjeta de crédito en México y, un año más tarde, se llevó a cabo una alianza estratégica por medio de la cual Wall Far (subsidiaria de Wall Far Corporation) adquirió el 49% del capital de Banco Americano, una sociedad que controlaba indirectamente el 100% de Bank of América.

Paralelamente y como parte de la estrategia de expansión, se llevó a cabo la adquisición del Banco Inmobiliario de Honduras, uno de los bancos privados más importantes de ese país, para dar paso a lo que hoy se conoce como Banco XYHonduras.  En el 2007 también se adquirieron Prograpemi (Programa de apoyo a la pequeña y microempresa) en El Salvador y Corporación Financiera Horizontes en Nicaragua, ambas compañías dirigidas a segmentos específicos de mercado.

A mediados del 2009, la compañía Wall Corporation aumentó su participación accionaria al 75% y se convirtió así en el accionista mayoritario.  No obstante, a raíz de un cambio de estrategia a escala mundial, Wells Fargo decidió concentrarse en otras áreas de negocio, cambiando el enfoque de sus inversiones.

Como resultado, en julio del 2010, el Grupo Raíz de Ecuador, el conglomerado financiero más grande de ese país, suscribió un contrato de compraventa de acciones con Wall Far, relativo a la adquisición del 100% de las acciones del Banco Americano CreditoSuper.  

Cabe resaltar que, a pesar del cambio de control accionario, la estrategia de negocios y de la identidad del Banco se mantienen y, más bien, a raíz de la adquisición ha sido posible ofrecer productos de mayor valor agregado a los clientes, compartir experiencias, aprovechar las sinergias y las mejores prácticas de ambas partes y, sobre todo, compartir la visión de negocios, lo que hace que Banco XYXY siga siendo hoy una organización caracterizada por el mejoramiento continuo, la pasión por la excelencia, la innovación y la creatividad.

4. Diagnostico actual de la organización

Análisis FODA

De acuerdo al mercado y ambiente social en cual se desmpeñan la operaciones del Banco XYXY, a continuación se presenta una evaluación de los principales factores de influencia externa e interna.

Análisis Interno

Fortalezas: 

• El banco XYXY, forma parte de un prestigioso grupo financiero el cual opera en toda latinoamérica, principalemente en el mercado del sur y centro del continente.
• Con más de 40 años operando ofreciendo productos financieros en el país, actualment los productos financieros ofrecidos por el banco, poseen gran valoración y preferencia por parte de los consumidores gracias a su calidad.
• Gracias el apoyo del grupo financiero, las operaciones del banco hay tenido un crecimiento acelerado en los últimos años, alcanzando un aparticipación significativa que lo coloca entre las primeras cuatro entidades financeras del país.
• Una de las políticas de la empresa está enfocada en la excelencia y calidad del recurso humano iniciando desde el proceso de selección y reclutamiento de personal, modelos de capacitación constante y programas de formación de carrera y asensos calificados.
• A partir de cambios realizados en el alto nivel gerencial del país, las estrategias de desarrollo y marketing se centraron en atacar de forma agresiva el mercado a través de diversas estratégias de promociónes, renovación de imagen, innovación en medios digitales y fidelización de clientes.

Debilidades:

• Uno de los factores contra producentes del banco, son los canales de servicio al cliente, ya que debido a políticas arraigadas en estratégias de gerencias anteriores, existen restricciones y procedimientos burocráticos que dificultan prestar soluciones óptimas y eficientes a los problemas e iquietudes de los clientes.
• Una de las falencias de las administraciones anteriores del banco, fue la falta de interes en innovación tecnológica e incorporación de canales digitales, asumiendo que el mercado nacional era un mercado conservador con preferencia en sistemas estructurados y administrados. Por tal razón a pesar de los esfuerzos y avances de la administración actual para la atención de un mercado joven con tendencia y enfoque tecnológico, la empresa aún se encuentra en desventaja respecto a los alcances y propuestas innovadoras presentados por la comptencia.
• El Bnaco XYXY, tal como se conoce el día de hoy es el resultado de varias fuciones entre entidades financieras a lo largo de los más de 40 años de operaciones de la empresa en el país. Por tal razón muchos de los departamentos fueron adquiridos con personal y modelos administrativos que únicamente fueron adaptados para continuar con las operaciones de la empresa, sin embargo actualmente dificultan la relación entre clientes internos y limintan la sinergia ya que en muchos casos se mantienen ideales de culturas organizacionales heredades, las cuales chocan entre si, restando valor al potencial de crecimiento y mejora continua.

Análisis externo

Oportunidades: 

• Guatemala es un país que ha demostrado alto interes y demanda en productos y servicios financieros, gracias a un mercado con tendencia de inversión y emprendimiento que permite a empresas como el Banco XYXY y otras entidades financieras del país, poder ofrecer opciones que satisfagan las necesidades presentadas por los clientes.
• Una de las ventajas de pertenecer a una corporación internacional es el respaldo económico al cual se tiene acceso para el desarrollo de proyectos de mejora, inversión, innovación y participación en el mercado.
• A pesar de los problemas y dificultades económicas que viven ciertos sectores sociales del país, Guatemala es un mercado que presenta un sistema financiero relativamente estable y un desarrollo económico constante que en los últimos años a diversificado su enfoque a nuevas tendencias de inversión y demanda creditícia del mercado, condiciones en las cuales el banco tiene oportunidad de crecimiento y desarrollo de productos y servicios.

Amenazas:

• Debido a las deficiencias presentadas por ciertas áreas del banco como el servicio al cliente, se corre un riesgo reputacional y desvaloramiento de la imagen de la empresa con el cual, clientes insatisfechos pueden optar por la busqueda de productos y servicios en otras entidades finacieras.
• Actualmente el mercado en el cual se desarrollan las operaciones del banco, presenta un crecimiento en participación de clientes jóvenes (generaciones Y y milenials) los cuales claramente denotan una tendencia y preferencia por opciones tecnológicas y digitales, las cuales de no ser encontradas, serán buscadas en otras entidades financieras. Por lo que la lenta evolución y adaptación de los productos y servicios del banco a canales digitales representa una desventaja competitiva en el mercado.
• El Banco XYXY posee una gran cantidad de competidores que operan en el mercado nacional e inculso internacional que buscan un crecimiento continuo y aumento de participación a través de estratégias agresivas que ponen en riesgo la fidelidad y preferencia de los clientes por los productos y servicios proporcionados.
• Otro de los aspectos que representa un riesgo para el banco es el crecimiento en nuevasa alternativas de inversión y adquisición de créditos en el mercado, las cuales en muchos casos son ofrecidas por entidades extrajeras que no tienen operaciones en el país pero que trabajan a través de canáles electrónicos.

Matriz de Análisis FODA

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Diagnóstico enfocado al departamento de recuperación de cartera incobrable

Una del las áreas principales del Banco es el departamento  de cobros, el cual se dedica a realizar los procesos específicos de cobranza y recuperación de cartera de todo tipo de créditos en atraso de pago, a través de un proceso administrativo (6 meses de gestión del banco). La cartera no recuperada es declarada incobrable y trasladada una sub área del deparatmento que se dedica la recuperación de cartera a través de agencias de cobranza y bufetes jurídicos  que inician procesos legales paralelo a cobro, con el fin de disminuir el gasto de provisión que ésta cartera le genera a la empresa.

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