Comercio Internacional

5- En un documento en Word mencione y describa cada una de las principales alternativas de financiación en el comercio internacional. Envía tu archivo a través de este medio.

Los Créditos Documentarios constituyen hoy en día la más corriente y usual modalidad de financiamiento y pago de las operaciones de Comercio Exterior. Las mismas representan tanto para el exportador como para el importador, la certeza de que la operación comercial será realizada de acuerdo a la totalidad de los términos pactados. Por la característica de este tipo de instrumento y de la operación financiera en sí, aún cuando el sistema no sea el menos costoso para el exportador, constituye la modalidad de pago más segura. Lo anterior máxime cuando el pago de la exportación ocurrirá después de haberse despachado o embarcado la mercancía de caso.

De igual manera, podemos decir que, es un instrumento que consolide un equilibrio entre los riesgos de tipo comercial que asumen todas las partes que intervienen en una operación de compra – venta.

MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL

Documentos financieros: se refiere a aquellos títulos que permiten o bien financiación, o bien el cobro en efectivo de la exportación.

Entre estos medios de pago, tenemos:

 Letras de Cambio

 Billetes

 Cheques Bancario y/o Personal

 Transferencia bancaria u Orden de pago simple

 Orden de pago documentaria

 Remesa simple, remesa documentaria

 Pagaré

 crédito documentario.

Comentaremos aquellos instrumentos que nos permitan llevar a cabo una política de gestión de pagos activa. Las herramientas expuestas son aquellas que están a nuestra disposición sin tener en cuenta la banca electrónica.

1. CHEQUE: Es de los instrumentos de pago tradicionales, el más sencillo. Su principal ventaja es que se puede enviar el día de pago y beneficiarse de los días que transcurran hasta que el acreedor cobre. El problema del cheque como sistema de pago masivo es su elevado coste de confección y control, pues requiere ser firmado, acompañarse de una carta, ensobrarse y distribuirse, por lo que tiene un gran trabajo de elaboración.

2. CHEQUE BANCARIO (de Gerencia): Es un sustitutivo del cheque de cuenta corriente que el banco emite y firma siguiendo las instrucciones del pagador. Por tanto, traslada al banco los trabajos de confección, así como la conciliación, pues el banco realiza un débito agrupado por el total de la remesa. En cuanto al cheque bancario es un instrumento con coste bancario, y se carga al pagador el día de la emisión, por lo que desaparece la ventaja del cheque normal entre los días trascurridos desde la fecha de emisión y fecha de cobro.

3. TRANSFERENCIA: al igual que ocurría con el cheque, podemos esperar hasta el momento del pago para emitirla, pero para evitar extravíos debemos introducir el llamado Código Cuenta Corriente (CCC) que consta de 20 dígitos. Esta codificación, común para todas las entidades nacionales y definidas por el Consejo Superior Bancario, es la que permite el tratamiento masivo de pagos y su correcta distribución. A pesar de su coste bancario es más económica que el cheque y es de fácil automatización y, puede realizarse un débito agrupado con el consiguiente ahorro contable y de conciliación.

4. PAGARÉ: tiene un formato similar al cheque, pero a diferencia de éste es más complejo de gestionar, pues requiere ser emitido con anticipación, y además tiene mayores exigencias formales bancarias y legales. La gran ventaja es que podemos capitalizar la posibilidad de financiación que damos al acreedor beneficiario (pues puede ir a su banco y descontar nuestro pagaré), obteniendo mejores condiciones en plazo o precio. También existe la figura del pagaré no a la orden, muy extendida en los últimos tiempos. No tiene coste de timbrado y aunque no puede ser descontado sí puede ser cedido o pignorado a un banco para su anticipo. Tiene desventaja que en estos casos carece de fuerza ejecutiva.

¿Que es una Transferencia de Fondos, qué modalidades existen y cómo se tramita?

Son las órdenes de pago que emite un banco a solicitud de un cliente para pagar un beneficiario que se encuentra en otro país.

Estas operaciones son aceptadas en todo el mundo, favorecen las transacciones entre compradores y vendedores de distinta nacionalidad, idioma, ley, uso y costumbres.

Dentro de las transferencias de fondos se pueden determinar dos tipos:

 Transferencias de fondos emitidas al exterior

 Transferencias de fondos recibidas del exterior

DEL SISTEMA FINANCIERO

 Financiamiento de Exportación: Esta modalidad financia las ventas internacionales (post-embarque) o formación de stoks para la venta internacional (pre-embarque)

 Financiamiento de Importaciones: Modalidad de financiamiento de compras internacionales. Para ambos casos, se financia hasta el 100% de la importación / exportación. En este caso, debe evidenciarse la existencia de la transacción comercial entre el comprador y vendedor, ya sea a través de una Cobranza o Carta de Crédito.

 Factoring (Compra de documentos de exportación): Modalidad de inversión en valores mediante la cual un cliente exportador nos cede los derechos de sus efectos por cobrar en el exterior, contra pago la par a un precio convenido. Esta modalidad es Sin Recursos, por lo que deberá estar sustentada en Carta de Crédito con negociación de documentos de embarque limpios. No afecta la disponibilidad de las líneas de crédito que el cliente mantenga con el banco para el financiamiento de sus exportaciones. Además se aplica básicamente a operaciones de corto plazo.

 Financiamiento a Mediano Plazo: El Banco DE Crédito cuenta con diversas Líneas de Financiamiento a Mediano y Largo plazo, ofrecidas por bancos corresponsables a nivel mundial, que nos permiten atender los requerimientos de financiamientos de las empresas en el Perú.

 Líneas de Bancos Comerciales: Líneas de financiamiento con plazo de hasta 3 años, que financian las operaciones relacionadas al comercio exterior.

 Líneas de Crédito con cobertura de una Agencia de Crédito: Son las líneas ofrecidas en su mayoría a través de bancos comerciales, que financian la importación de bienes de capital, donde la aseguradora asume el riesgo comercial, de transferencia y político del país del importador cobrando una prima por la cobertura, cuyo monto dependerá de la calificación otorgada por el OECD (Organization for Economic, Cooperation and Development) y de las características del financiamiento.

Así mismo, es requisito que más del 50% del contenido de la mercancía sea del país de origen y dependiendo del contenido del país de origen, es posible financiar hasta el 85% del valor FOB. Adicionalmente, por el 15% restante, BCP ofrece financiamiento hasta 3 años mediante sus líneas de crédito comerciales.

A continuación las principales Agencias de Crédito:

Cesce – España

ERG – Suiza

Hermes – Alemania

EDC – Canadá

Eximbank – USA

Eximback – China

Corfo – Chile

Coface – Francia

ECGD – Reino Unodo

SACE – Italia

CCC – USA

Eximback – Corea

Exim BNDES – Brasil

 Financiamiento a las importaciones de productos agroindustriales procedentes de las Estados Unidos: El departamento de Agricultura de los Estados Unidos promueve la exportación de productos de origen agrícolas y agropecuarios a través de la CCC (Commodity Credit Corporation), que a través de programas de garantía de crédito, ofrece el Programa GSM-102, que permite financiar hasta por un plazo no mayor de 3 años a tasas muy competitivas. Este programa financia desde productos tradicionales como trigo, soya, algodón, hasta productos terminados como por ejemplo productos lácteos, alimentos balanceados para animales, cueros, productos derivados de la carne, vegetales frescos ó congelados, etc.

 Financiamiento de Proyectos: Dentro de las diferentes alternativas para proyectos a mediano y largo plazo, contamos con Líneas de Crédito otorgadas por empresas de desarrollo extranjeras y nacionales (IFC – USA – FMO – Holanda – DEG – Alemania y COFIDE, entre otros). Estas líneas nos permiten financiar la adquisición de activos fijos, obras civiles, capital de trabajo asociado al proyecto, servicios técnico-gerenciales y operaciones de lesing.

MODALIDADES E INSTRUMENTOS DE PAGO INTERNACIONAL

Existen diferentes modalidades de pago cuando se compra un producto o servicio a una empresa radicada en el exterior de la Republica Argentina; los instrumentos a utilizar dependen de la modalidad de compra acordada previamente entre comprador y vendedor. En este artículo describimos brevemente sólo las más utilizadas.

Sugerimos que, al momento de organizar el proceso de importación, el importador se dirija a instituciones bancarias a fin de obtener asesoramiento específico a los medios de pago más adecuados a su caso concreto.

Ante todo, cabe destacar la diferencia entre documentos comerciales y documentos financieros.

 Documentos comerciales: Factura, documentos de transporte, de títulos u otros documentos análogos, o cualquier otro que no sea un documento financiero.

 Documento financiero: Letra de cambios, pagarés, cheques u otros documentos análogos utilizados para obtener el pago

Ahora sí, pasamos a los MEDIOS DE PAGOS

PAGO ANTICIPADO

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