EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO

INFORME: CATEGORIZAR CARTERA

GA5-210301097-ATA1-EV02.

ARLYN SILVANA DORADO JARAMILLO

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA - REGIONAL CAUCA

TÉCNICO LABORAL EN SISTEMAS Y OPERACIONES MICROFINANCIEROS

ABRIL 2022 

EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO

1. Por favor responda las siguientes preguntas:

1. ¿Qué es la altura de mora?

R/ La altura de mora hace referencia al período de tiempo que pasa un individuo sin generar el pago de la obligación pactada a la entidad financiera.

1. ¿Cómo considera que se puede cobrar sin que el cliente se sienta ofendido?

R/ Se le debe tratar con cordialidad y respeto por medio de una llamada con el fin de recordarle las fechas oportunas de pago y los acuerdos de cumplimiento para el mismo.

1. ¿Será posible fidelizar a un cliente al que se le debe cobrar? ¿Cómo?

R/ si, es posible, pues se le debe motivar a realizar el oportuno pago recordándole los beneficios que adquiere al hacerlo.

1. Si para adquirir un microcrédito, en las condiciones se le dice al cliente que las cuotas no deben tener ni un solo día de mora. ¿Qué opinión tiene acerca de esa política y de aquel cliente que paga tan solo días después de la fecha de vencimiento?

R/ la política seria muy rígida ya que hay personas por ejemplo que dependen de un salario y a veces las fechas se corren y terminan pagando a destiempo, además nadie solicitaría un préstamo en la entidad financiera debido a su arbitrariedad y esta quebraría pues su principal objeto social dejaría de ser.

1. ¿Por qué será importante para la microfinanciera que el cliente pague puntual?

R/  es muy importante que el cliente pague a tiempo sus deudas u obligaciones con la microfinanciara ya que de este flujo de efectivo depende la entidad para funcionar correctamente, es por eso que se necesita un proceso de cobranza para aquellas personas que llevan días sin pagar la deuda

1. ¿Las tasas de interés del microcrédito son altas o bajas? ¿Por qué?

R/  las tasas de interés que ofrecen las microfinancieras son bajas, ya que deben ser accesibles a la población como microempresarios, trabajadores independientes entre otros, de tal forma que no se vean afectados

1. Teniendo en cuenta sus presaberes, categorice la cartera de los clientes, según los días de mora en la tabla propuesta y comparta la solución con el grupo.

Realice la clasificación de acuerdo con la escala relacionada:

• De 0 a 30 días.

• De 30 a 60 días.

• De 60 a 90 días.

• De 90 a 120 días.

• Más de 120 días.

Caso:

Fecha reporte: octubre 28 de 2020.

1. Consulte con un microempresario que haya adquirido un microcrédito, lo siguiente:

a) ¿Qué tipo de crédito le fue otorgado y cuál fue su destinación?

R/ el tipo de crédito otorgado fue de libre inversión, y su destino fue para capital de trabajo (adquisición de una nevera industrial)

b) ¿Cuál fue el plazo y tasa de interés pactada?

R/ el plazo fue de 18 meses a una tasa de interés del 3.5%

c) ¿Alguna vez presentó mora en el pago de una cuota?

R/ si presento mora de días

d) ¿Cómo ha sido su historial crediticio?

R/ su historial crediticio es muy bueno, tiene un muy buen puntaje y esta en la categoría A

e) ¿Qué factores exógenos lo han llevado a estar en mora?

R/ por motivo de pandemia se le ha complicado un poco volver a tener el mismo flujo de inventario y de clientela, lo que ha hecho que demore unos días mas para lograr recoger la cuota del crédito

1. ¿Cuál fue su experiencia con el asesor cuando quedó en mora?

R/ tuvo una atención muy cordial y amigable, dándome alternativas de pago y felicitándome por la responsabilidad del pago

1. Búsqueda de información

1. ¿Qué es la gestión de cobranzas?

R/ la gestión de cobranza es una actividad cuyo principal objetivo consiste en reactivar la relación comercial con el cliente, a fin de que se mantenga sus créditos al día

1. ¿Cuáles son los tipos, etapas o fases de la cobranza? ¿En qué consisten?

R/ los tipos de cobranza son:

Cobranza preventiva: se realiza para obligaciones antes de la fecha de vencimiento con el objetivo de recordar la fecha de pago oportuna

Cobranza administrativa: se realiza para aquellas obligaciones que ya cuentas con 1 día de mora hasta los 30 días siguientes a su vencimiento.

Cobranza Prejurídica: Se realizará a partir del día 31 hasta iniciar el cobro jurídico.

Cobranza Jurídica: Podrá iniciarse a partir del día doscientos diez (210) de vencimiento en adelante, o cuando acontezca uno cualquiera de los eventos relacionados en la ley, la carta de instrucciones, el texto del pagaré y en cualquier otro documento o contrato suscrito o celebrado con el Banco o con cualquier tenedor legítimo del título.

1. ¿Qué consecuencias tiene la cartera morosa tanto para el cliente, como para la entidad prestamista?

R/ las consecuencias para

la entidad prestamista: el nivel de riesgo de cada crédito se castiga con provisiones que son fijadas por la superintendencia de banca, seguros y AFP (SBS), es por eso que un incremento en la morosidad o en el volumen de créditos con problemas refleja en un aumento el riesgo, y por ende, un crecimiento en las provisiones solicitadas, por el regulador, que es dinero inmovilizado y que no puede ser prestado, de modo que  no afecte la rentabilidad de la entidad financiera

el cliente: cuando las entidades financieras detectan atrasos, en el pago de la deuda se inicia un proceso de cobranza, incluido los intereses por mora, dando lugar a reportes a centrales de riesgo negativos, lo cual le dificultara la aprobación de créditos futuros.

1. ¿Por qué el uso de la tecnología es clave en la gestión de cobranzas? Ejemplo: plataformas tecnológicas, uso de software.

R/ es importante el uso de la tecnología porque se logra un porcentaje de recuperación de deudas mayor a si no se usaran estas herramientas, pues nos ayudan con la automatización de pagos, generación de alertas y segmentación de prioridades, también nos ayuda a gestionar mejor un proceso de cobranza mediante llamadas, correo electrónico, mensajes o bíper 

1. La consolidación de información y su administración, optimiza la gestión de cobranzas; dicho lo anterior, por favor indique: ¿de qué trata el sistema de información administrativa para la cobranza? ¿Por qué es importante?

R/ Los Sistemas de Información Administrativa (MIS) ofrecen una variedad de informes y presentaciones a nivel gerencial. Estos sistemas adquieren de las Bases de datos (BDD) la información de operaciones internas. Lo que permite que se encuentre información detallada de cada tipo de cliente y deuda de forma rápida lo que evidentemente agiliza el proceso de cobranza y permite mantener el orden.

1. ¿Qué ocurre en la gestión de cobranza si la base de datos de los clientes está desactualizada?

R/ El proceso se tornaría tardío ya que se tomaría mucho más tiempo para recolectar los diferentes datos para poder realizar la cobranza.

1. ¿Qué reportes o informes podrán generar estas plataformas tecnológicas o software?

R/ Medir el nivel de efectividad de la cobranza, llevar el control de la cantidad de clientes por cobrador y el monto recaudado por cada uno, racionalizar la carga de trabajo, el tiempo que se toma cada asesor con cada cliente, etc

1. En un reporte impreso de cuotas por cobrar a clientes en una entidad financiera, ¿qué variables o aspectos se verán reflejados? Ejemplo: nombre, fecha, etc.

R/ Cuotas vencidas, valor en mora, fecha inicio y fin de cuotas, saldos de carteras actuales, monto adeudado, días en mora, edad de mora, entre otros

1. Con las variables que averiguó, ¿cómo priorizaría la cartera?

R/ Marcando o resaltando los objetivos que se quieren conseguir con cada una de las carteras o colocando a cada proyecto de cartera un nivel

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