El Asesor

El asesor

El Asesor Financiero es el profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, asesorándole según sus circunstancias y necesidades vayan cambiando y adaptándolas al momento actual.

La relación entre cliente-asesor es la base de un buen asesoramiento financiero, que se basa en un gran grado de confianza (con unos derechos y obligaciones por cada parte) y el asesor debe velar por los intereses del cliente como si fueran los suyos propios. Por ello, el asesor debe siempre ofrecer independencia y objetividad en todas las recomendaciones; contemplando siempre el largo plazo y lo más importante: debe crear, cultivar y mantener una estrecha relación con el cliente.

Es el responsable de humanizar la relación Empresa – Cliente. Convirtiéndose en un experto asesor encargado de ofrecer soluciones a los Clientes, fundamentadas en la satisfacción y la superación de expectativas. Elevando, de esta forma, los niveles de fidelización y retención de los mismos.

¿Actuación del asesor financiero?

• actuar de absoluta buena fe con sus clientes

• no aprovecharse de la confianza depositada en él

• no ponerse a sí mismo en una posición de conflicto de intereses respecto a los deberes con los clientes ro

• abstenerse de abusar de información confidencial para su propio beneficio o en beneficio de una tercera persona sin el consentimiento, plenamente informado, de su mandante.

Función 1: Priorización de intereses de los clientes

• Norma fundamental para todos los asesores financieros.

• Esencial para los reguladores dado que:

• Deben velar por la protección de los inversores como una de sus principales prioridades

Lo que se busca

• garantizar que se asesora adecuadamente con suficiente Información

• Se seleccionan las inversiones adecuadas para satisfacer Necesidades del cliente

• Se llevan a cabo las transacciones

Temas Centrales:

• Tarifas y sistemas de cobro a clientes

• Nivel de certificación de asesores de inversión

Función 2: Revelación de Información

Divulgar toda la información fundamental es para Asegurarse de que el cliente está en posesión de toda la que le es necesaria para garantizar que está en condiciones de tomar una decisión completa e informada sobre la idoneidad de las recomendaciones que se le están realizando.

¿Qué es información fundamental?

• Depende de la inversión y los productos recomendados

• Deben incluir áreas como el tratamiento tributario, Derechos de cancelación de las posiciones, sanciones Por amortización anticipada, advertencias de riesgo y Términos especiales.

La información a proporcionar sobre la propuesta de inversión:

• La empresa y las características de sus servicios;

• Las inversiones y estrategias propuestas de inversión, incluyendo las guías adecuadas y precauciones sobre los riesgos asociados;

• Información sobre el apalancamiento que pueda existir y sus efectos, así como sobre el riesgo de perder toda la inversión.

• la volatilidad del precio

• Limitaciones que pudieran existir en el mercado disponible para dichas inversiones.

• Cuando el cliente haya contratado transacciones en derivados o similares, que podrían llegar a asumir obligaciones adicionales al costo de adquisición de las inversiones los requisitos de pago de márgenes adicionales u obligaciones similares aplicables a ciertas inversiones

• Las vías de ejecución a utilizar.

• Los costos y otros cargos asociados.

Función 3: Conflictos de interés

Se produce cuando asesor, gestor o custodios de fondos o inversiones tienen intereses personales o profesionales que no se alinean con los objetivos de inversión del cliente

Casos clásicos:

• Gestor de inversiones tiene acciones (patrimonio personal) en una empresa que está recomendando a

Su cliente

Casos clásicos:

• Asesor de inversiones motivado por cobro de comisiones producidas por “rotación” de las inversiones del cliente

Analista de un Departamento de Estudios

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