Operaciones Activas

Operaciones Activas.

Las operaciones de activas son las implican prestar recursos a sus clientes acordando con ello una retribución que pagaran en formas de tipo de interés, o bien acometer inversiones con la intención de obtener una rentabilidad.

Son aquellas donde el banco coloca dinero en circulación para generar más dinero mediante créditos que otorga a las personas o empresas que lo requieran, como resultados de estos créditos, se generan intereses o comisiones que se deben pagar.

Las operaciones activas tienen su exponente principal en la figura del “crédito bancario” que significa la confianza que la institución financiera otorga a una persona para que devuelva en un futuro determinado, una cantidad de dinero.

Ejemplos:

1°- depósito realizado a nuestra cuenta.

2°- inversiones.

3°- movimientos de caja.

Objetivos

• Conocer las diferentes formas de financiación que ofrecen las entidades bancarias a sus clientes

• Analizar las principales diferencias en cuanto a modalidades de devolución, tipos de interés y comisiones de los distintos productos bancarios.

Documentos que lo integran

La documentación exigida para realizar el estudio y determinar si se otorgan los fondos, varía en función de si la solicitud la realiza una empresa o un particular. Por lo general, el banco necesita la identificación de la persona natural o jurídica, escrituras de constitución y de poderes si fuera necesario, esto es, de los titulares que van a firmar la solicitud de la operación, registros donde aparecen importes impagados de letras de cambio, pagarés, cheques y otros documentos comerciales. La entidad requiere, además, documentos oficiales que demuestren la capacidad de ingresos, últimas declaraciones de la renta, de IVA, últimas nóminas, etc., para el caso de sociedades, estados contables oficiales, balance y cuenta de resultados, impuesto sociedades, etc., a partir de esta información será capaz de deducir la generación de recursos del solicitante para poder hacer frente a la devolución del principal y calcular la cuantía máxima de endeudamiento. Con la información aportada por el cliente, se procede al análisis, y si resulta satisfactorio, la operación se lleva a cabo, en caso contrario, se solicitarán mayores garantías o se denegará la concesión del préstamo o crédito. Las principales garantías que exigen las entidades financieras para dar conformidad a las operaciones de crédito o préstamo son las reales: prenda e hipoteca, y las personales: respondiendo de la deuda con todo el patrimonio presente y futuro, o los avales de terceros que responden subsidiariamente del pago, en caso de que el deudor principal no devuelva el dinero al banco.

Clasificación de los créditos bancarios

Por la modalidad de provisión de los fondos:

• Provisión real en una o varias partidas

• Créditos en una cuenta corriente.

Según la escala de vencimiento:

• Hasta 30 días

• De 31 a 60 días

• De 61 a 180.

• De 181 a 360

• Mayores de 360 días.

Por su finalidad:

• Para la producción: compra de materia prima e insumo en general.

• Para la inversión: compra de maquinarias, equipos y construcción.

• Adquisición de viviendas. Fundamentalmente por parte de persona naturales.

Por la actividad económica atendida:

• Servicio comunal, sociales y personales.

• Agrícola, pesquera y forestal.

• Industria de minas manufacturera

• Construcción

• Establecimiento financiero, seguro y servicios.

Por el tipo de garantía:

• Hipotecaria mobiliaria

• Sin garantía

• De documento mercantiles

• Prendaría

Tasas nominales anuales desagregadas para los siguientes instrumentos:

• Pagarés

• Préstamos

• Agrícolas

• Grupos económicos

• Otros

Operaciones activas

Bancos comerciales y universales

Préstamos:

• Agrícola

• Industrial

• Comercio y servicios

• Vehículos

• Descuentos

Bancos hipotecarios

Préstamos:

• Adquisición de viviendas

• Construcción de viviendas

Bancos de inversión

Préstamos:

• Agrícola

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