Rsumen De La Pelicula Trabajo Confidencial

EPEL – curso de banca y seguros

Tema: reportes de crédito

El reporte de crédito es el formulario que precisa las condiciones en que es propuesto un crédito, de cualquier tipo.

En el caso de Banca Personal / Banca de Consumo, es fácil apreciar dichos formatos, pues no son otra cosa que los diversos formularios para solicitar tarjetas de crédito, créditos automotrices, hipotecarios o multipropósito, y que están disponibles en cualquier agencia bancaria.

En estos casos, el solicitante describe su perfil crediticio, adjunta la documentación que se le requiere y el funcionario (a) ya puede proceder al análisis de riesgo y la evaluación crediticia del caso, y si su opinión es positiva, al planteamiento de la facilidad / crédito que estime conveniente, cuyo monto no tiene que coincidir necesariamente con el monto solicitado.

Recuerden por favor: Siempre la funcionaria / o bancario debe ejercer su facultad de discrecionalidad; solo debe plantear un crédito cuando esté relativamente seguro de su conveniencia y del bajo riesgo obvio.

En los casos de banca personal, y luego de encargar la verificación de los datos brindados por el solicitante, se procede a la evaluación crediticia, revisando la posición del cliente en el sistema Infocorp, es decir la cantidad que registra su endeudamiento total en el sistema bancario, y como está clasificado por este ( cliente normal, con problemas potenciales, deficiente, dudoso o en pérdida).

Según ello y luego de una apreciación del uso que dará al crédito solicitado, este será aprobado o desestimado ( en esta última opción, conviene avisar por correo a la red que no se ha aprobado el crédito, para que otros funcionarios no pierdan tiempo o sean sorprendidos con la misma solicitud, sea en Lima o en Provincias).

Hablando ahora de personas jurídicas, puede que los reportes sean individuales – esto es que se plantee una sola operación de crédito – o de que se planteen simultáneamente dos o mas conceptos de crédito, cada cual por montos diversos, que deberán ser acumulados para determinar la responsabilidad crediticia potencial del cliente, la que, sumada a la existente ( si ese es el caso ), constituirá la responsabilidad total del cliente en el banco que evalúa en ese momento.

¿ es ello suficiente? Por supuesto que no; hay que revisar el endeudamiento del cliente en el sistema bancario, incluidas las Cajas Municipales, Cajas Rurales, Financieras, y otros.

La magnitud de ese endeudamiento global frente a su situación económica financiera, sus proyecciones como empresa, la proyección del sector económico del cliente, la situación económica del país, el grado de posicionamiento de los productos / servicios que oferta y el manejo de marca del cliente, determinarán si usted recomienda se le otorgue la facilidad / facilidades crediticias que le ha solicitado.

Por otro lado, existen las facilidades de crédito preestablecidas mediante líneas de crédito, es decir clientes que regularmente reciben un contexto de facilidades acordes con el movimiento que dispensan a la entidad, acorde también con su “ tamaño “ de negocios y con los resultados que obtienen periódicamente.

El diseño convencional de un reporte de crédito contiene los rubros siguientes:

1) monto del crédito propuesto;

2) detalle / concepto del crédito ( pagaré, descuento de letras, emisión de carta fianza, etc. );

3) costo del crédito y moneda en que se otorga ( soles, dólares, euros u otra moneda );

4) vencimiento de la operación ( ningún crédito es eterno, debe tener una fecha límite para otorgarse y otra para pagarse;

5) repago de la obligación: este concepto es válido para créditos directos que representan desembolsos de efectivo, cuya devolución debe ser

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