Teoria General De Seguros

República Bolivariana de Venezuela

Universidad Nacional Experimental Simón Rodríguez

Núcleo: Ciudad Bolívar

Carrera: Administración

Mención: Recursos Materiales y Financieros

Curso: Seguros

Código: 32251

Ciudad Bolívar, Junio de 2010.-

INTRODUCCION

Mediante el presente trabajo se pretende hacer una revisión bibliográfica sobre el seguro en sentido global, desde sus inicios, hasta la actualidad. Para ello, es necesario entender que el contrato de seguro, son contratos entre un particular o persona natural y una empresa que presta el servicio (aseguradora). La persona que contrata los seguros o pólizas (seguros tipos según cada necesidad), deberá ir pagando de manera mensual, una prima o cuota, por los seguros en sí. Por medio de este pago, la compañía que presta los seguros, deberá pagar una suma determinada, frente al daño del objeto o vida que estén cubiertos o asegurados por este contrato.

Entre los distintos tipos o clases de seguros podemos mencionar el seguro de Personas que se encarga de todo lo referente a la vida y salud de los asegurados,

El seguro de transporte el cual se divide en transporte terrestre, marítimo, aéreo, el seguro contra incendio que cubre los daños por fuegos, el seguro de Robo, tanto a las personas como a las cosas, y el seguro de Automóviles, con sus distintas cláusulas y coberturas siendo este el de obligatoriedad su uso si se posee un automóvil.

En fin los seguros nacieron para cubrir los daños o faltas por cualquier motivo se tenga el asegurador al estar cubierto por pólizas indistintas por cualquier causa, podrá contar con la tranquilidad de estar amparado el y sus bienes asegurados.

UNIDAD I

TEORIA GENERAL DE SEGURO

EVOLUCION HISTORICA DEL SEGURO

El seguro tiene su origen en el principio de solidaridad humana, consistente en distribuir entre los miembros de un colectivo sujeto a riesgos comunes (agricultores, pescadores, ganaderos, etc. Las pérdidas que se produzcan para cualquiera de ellos.

Probablemente las formas más antiguas de Seguros fueron iniciadas por los babilonios y los hindú. Estos primeros contratos eran conocidos bajo el nombre de Contratos a la Gruesa y se efectuaban, esencialmente, entre los banqueros y los propietarios de los barcos. El contrato de Préstamos a la Gruesa especificaba que si el barco o carga se perdía durante el viaje, el préstamo se entendería como cancelado. Podemos diferenciar las siguientes etapas en la evolución del seguro:

* Edad antigua:

En sus comienzos no puede decirse que existiera un seguro con sus bases técnicas y jurídicas, pero sí surgió como un sentimiento de solidaridad ante los infortunios. Ejemplos de estos intentos de solidaridad los tenemos en el seguro de caravanas de Babilonia, donde existía la costumbre de que los que tomaban parte en una caravana se comprometían a saldar en común los daños causados a cada uno de ellos durante el trayecto por robo o asalto.

En esta época más que instituciones de seguros era que estas personas en vista de su infortunio se veían obligadas a buscar soluciones para dichos problemas.

Pero en cualquiera de los casos se puede afirmar que durante esta época existieron instituciones muy similares a las del seguro aunque no exactamente como en la actualidad.

* Edad media:

Esta época es diferente de la anterior puesto que en aquella era la familia quien afrontaba los peligros en común, en este caso ya existían las llamadas "guildas" que si bien no eran verdaderas empresas de seguros sí constituían una aproximación de éstas. Se caracterizaban por no poseer carácter comercial, lo cual fue cambiando para poder tener fines de lucro.

El seguro como tal nace en el siglo XIII, con el seguro marítimo el cual fue un decreto del Papa Gregorio IX dictado en 1.230, prohibiendo el pago de todo tipo de intereses.

Como consecuencia del desarrollo de la actividad marítima, aparecen los primeros antecedentes del contrato de seguro marítimo. Existiendo un contrato suscrito en Génova en 1.347 por el que se aseguraba el buque "Santa Clara" desde Génova hasta Mallorca. Los contratos formalizados se llamaban "pólizas"

De igual forma surgen las primeras regulaciones de los seguros, empezando el asegurador como persona individual y luego se agruparon en sociedades anónimas, fundándose en París la primera compañía de seguros marítimos. En esa misma época se crea el Lloyd’s siendo esta una corporación de aseguradores individuales.

* Desde mediados del siglo XIX hasta nuestros días:

En este periodo las modificaciones en las condiciones de vida influyen en el desarrollo del seguro. Surgiendo en esta época fenómenos sociales como la urbanización, la industrialización y la debilitación de la solidaridad familiar, favoreciendo el individualismo y por consiguiente el desarrollo de la institución aseguradora.

Así como también surgen nuevos riesgos y otros que no eran tomados en cuenta se unen a estos, en estos tiempos las compañías aseguradoras se van adaptando al ritmo de vida de la actualidad, más industrializado y más cosmopolita, de tal forma las compañías o industrias, así como también las personas naturales pueden contar con un respaldo a la hora de una adversidad.

EVOLUCION DEL SEGURO EN VENEZUELA

Al iniciarse las actividades del seguro, no existía intervención alguna del Estado, rigiendo al respecto como legislación tan solo la del Código de Comercio del año 1919.

Cuando funcionaban escasas compañías de seguros, permitían a estas una completa y absoluta libertad de funcionamiento, aunque se exigían a las sociedades extranjeras para domiciliarse en el país, poseer inmuebles libres de gravamen por un valor de Bs. 600.000,00 para las empresas de seguros de vida, y esta obligación se reducía a Bs. 200.000,00 para las que operaban en otros ramos. Estos montos fueron fijados para los depósitos en garantía, previstos por la Ley de Inspección y Vigilancia de las Empresas de Seguro de fecha de 15 de Julio de 1938, y se dicto el reglamento de la misma el día 15 de Abril de 1939. Se dio un nuevo reglamento el 18 de Julio de 1948.

EL SEGURO

Proviene del latín Securus, que significa libre y exento de todo peligro, daño o riesgo. Contrato por el cual una persona natural o jurídica, se obliga a resarcir pérdidas o daños que ocurran en las cosas que corren un riesgo en mar o tierra.

En términos más complejos Son las instituciones económicas que eliminan o reducen los perjuicios que en el patrimonio de una persona o en ella misma producen determinados acontecimientos fortuitos. En la cima de la previsión que como institución económico - social y para satisfacer las necesidades de igual carácter que producidos por la posible realización de un hecho incierto, diluye los riesgos homogéneos en que se hallan sometidos una series de economías mediante la cobertura basada en términos técnicos adecuados.

CONTRATO DE SEGUROS

El Contrato de Seguro es el documento (póliza) por virtud del cual el asegurador se obliga frente al asegurado, mediante la percepción de una prima, a pagar una indemnización, dentro de los límites pactados, si se produce el evento previsto (siniestro). La póliza deberá constar por escrito, especificando los derechos y obligaciones de las partes, ya que en caso de controversia, será el único medio probatorio.

CARACTERISTICAS DE LOS CONTRATOS DE SEGUROS

* Es un acto de comercio, esto se debe a que es un contrato comercial regido por el Código de Comercio.

* Es un contrato aleatorio, ya que las partes ignoran en el momento de su conclusión si se verificará el siniestro.

* Es un contrato oneroso ya que la prestación del asegurador que se concreta en su obligación de pagar una cantidad si se verifica el siniestro, se corresponde con la del contratante, relativa al pago de la prima.

* Es un contrato bilateral, así como tiene derechos y obligaciones para el asegurador también las tiene para el asegurado.

* Es un contrato de adhesión ya que el asegurador predispone las condiciones generales.

* Es un contrato consensual del que deriva la obligación del asegurador de entregar un documento probatorio al tomador del seguro.

* Es un contrato de duración.

ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGUROS

* El interés asegurable: este viene siendo el valor económico sobre un bien. Es un requisito básico en las compañías de seguros, pues la existencia de contratos sin interés asegurable produciría un aumento en las primas y el asegurado tendría que pagar un precio mayor al del siniestro.

* El riesgo asegurable: este es básicamente el hecho o acontecimiento incierto y futuro el cual ocasiona miedo y la obligación de asegurar un bien o a una persona también.

* La prima: esta es las cantidades dinero que tiene que pagar el asegurado con el objetivo de que la compañía aseguradora se haga cargo de los gastos ocasionados por cualquier hecho incierto.

* La obligación del asegurador de indemnizar: este elemento es muy importante, pues representa la obligación que tiene la compañía de cubrir los gastos de cualquier siniestro; en consecuencia de la prima que estuvo pagando el asegurado.

SUJETOS DEL CONTRATO DE SEGUROS

* El asegurador: es la persona jurídica que se encuentra en plena libertad para prestar los servicios como compañía aseguradora, por tal razón es la persona que asume el riesgo y se ve en la obligación de indemnizar al asegurado.

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