Trabajo final de finanzas personales y empresariales

TRABAJO FINAL DE FINANZAS PERSONALES Y EMPRESARIALES (etapa 2)

Objetivo:

El trabajo pretende aplicar los temas vistos en clase en un caso del patrimonio personal de un cliente que les pide asesoría. Para lo cual se requiere realices investigación que fundamente la asesoría.

Modalidad

Por equipos de tres integrantes se entrega un reporte que incluya todos los cálculos, anexo y el fundamento de la investigación.

Planteamiento del problema.

El ingeniero Campos después de tomar la decisión, que le sugirieron ustedes en la compra de un vehículo con financiamiento, quiere a la vez generar ingresos adicionales que le permitan llegar a los años avanzados con mayor tranquilidad y sin perder el estilo de vida al que está acostumbrado él y su familia.

El promedio de gastos mensuales para toda la familia es de $43,176 los cuales incluyen manutención, gastos diversos incluyendo médicos.

Adicionalmente él ha formado su patrimonio el cual consiste en un terreno y la casa donde habita la familia. También cuenta con otra propiedad es alquilada en $12,800 mensuales.

El ingeniero Campos es muy disciplinado en el manejo del efectivo por lo cual canaliza al ahorro todos los excedentes de efectivo.

En caso de faltantes estos los financia con su tarjeta de crédito Platino Banorte con límite de 90,000 fecha de corte el día 4 de mes y fecha de pago el 16 de cada mes.

Su pensión neta mensual es de $36,840; que representa el principal sostén de la casa.

Por otra parte, le preocupa depender principalmente de su pensión. Para lo cual está analizando la posibilidad de invertir una pequeña parte de sus ahorros en los fondos cotizados (FIBRAS o ETF’s) y/o Certificados de Proyectos de Inversión y/o Certificados de Capital de Desarrollo. Esta mañana escuchó una plática sobre los fondos de inversión en emprendimiento donde el expositor mencionaba que son seguros, que el rendimiento es mejor a otras opciones y que esto, en dando caso, le permitiría aumentar los ingresos a largo plazo. Por otro lado, también conoce que la inversión en acciones enfrenta mucha volatilidad y en los últimos años particularmente. No se siente muy seguro en confiar en ellos por el riego de perder sus ahorro.

El ingeniero Campos te pide le brindes orientación en el tema de su presupuesto

SE PIDE:

• Partiendo de la propuesta presentada en el primer avance del trabajo final, referente a la opción de adquirir un auto mediante el financiamiento y así poder convertirse en socio conductor de UBER o Cabify o DiDi. Investiga los gastos e ingresos de conducir su auto en alguna de estas plataformas.
• Determinen el presupuesto de efectivo de la familia campos, contemplando los ingresos y gastos del automóvil además del pago del financiamiento de la opción seleccionada anteriormente, llegando a concluir si logrará sobrante o faltante de efectivo para el primer año de proyección financiera del ingeniero Campos, suponiendo que los ingresos y gastos familiares se comportarán de igual durante todos los meses.
• En el caso de tener faltantes de efectivo, ¿es conveniente poder financiarlo con su tarjeta de crédito? ¿Qué le recomiendas para una buena administración de la tarjeta?, ¿le convendría seguir con la que ya tiene?
• En caso de tener excedentes de efectivo y que pudiera destinarlos a otras opciones como las presentadas, indíquenle los pros y contras de invertir en fondos de inversión especializados en Fibras y/o CKD´s y/o CERPI´s.
• Finalmente, el ingeniero Campos desea una orientación para invertir su dinero en un fondo de inversión
• No olvides citar las fuentes bibliográficas utilizadas en formato APPA.

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