BANCOESTADO MICROEMPRESAS ANÁLISIS DE INTANGIBLES

BANCOESTADO MICROEMPRESAS ANÁLISIS DE INTANGIBLES

INTRODUCCIÓN

BancoEstado Microempresas S.A. Asesorías Financieras (BEME), fue constituida con fecha 23 de julio de 1996, sujeta a la fiscalización de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Su objeto es prestar servicios de apoyo al giro bancario en términos de asesoría financiera en el ámbito de la microempresa para la Corporación BancoEstado.

BancoEstado creó la filial BancoEstado Microempresas para promover la igualdad de oportunidades en el acceso al financiamiento bancario de los emprendedores más esforzados del país, por medio de un modelo de gestión comercial con impacto social, que se traduce en la atención a más de 713.490 mil microempresas. En 22 años, lo que se generó como un Programa se ha consolidado como un modelo especializado de atención y ha apalancado una nueva mirada hacia la bancarización.

1.- MATTERS: IDENTIFICAR VALOR TANGIBLE (MODELO MULTICAPITAL  IIRC)

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ESTRUCTURA DE BEME (BancoEstado Microempresas):

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DATOS BEME:

• 1.259         funcionarios a diciembre de 2017

• 40,1% Hombres
• 59,9% Mujeres
• 1,05% porcentaje de rotación acumulada a marzo de 2018

• 275         plataformas especializadas de Arica a Povernir

• 91 sucursales BEME se ubican en comunas donde no hay otro banco

• Segundo lugar Great Place to Work 2017.

• Primer lugar conciliación trabajo-familia, Fundación Chile Unido 2017.
• Octavo lugar Great Place to Work Latinoamérica 2017.
• Segundo lugar mejor empresa para trabajar jóvenes profesionales, First Job 2017.

ESTRATEGIA DE ATENCIÓN:

BEME atiende a microempresas con ventas anuales de hasta 2.400 UF (según clasificación SII) sean estas informales, semiformales y/o formales. A marzo de 2018 BEME contabilizaban 713.490 microempresas, las cuales se conforman de la siguiente manera:

• 49,9% empresas conformadas por hombres
• 36,7% empresas conformadas por mujeres
• 13,5% empresas jurídicas 

BEME estableció una segmentación por actividad económica la cual se realiza por medio de una clasificación de acuerdo a:

1. Agrupación de segmentos económicos similares
2. Identificación de los ciclos económicos de cada segmento definido.
3. Sub segmentación a partir de características transversales a los segmentos

• Género
• Rango etario
• Nivel de formalidad

Lo anterior se sustenta en:

1. Un modelo de trabajo en terreno
2. Adecuado a cada ciclo de negocio
3. Gestionando los precios más bajos del mercado
4. Atención financiera integral, para el negocio como para la familia.
5. Articulación con la red de fomento pública y/o privada
6. Coordinación con gremios y asociaciones empresariales

Distribución de la cartera de clientes a partir de la segmentación por área económica señalada previamente:

• 36,6% Comercio
• 24,9% Oficios y Servicios
• 18,0% Transporte
• 13,8% Agrícola
• 5,8%   Pesca
• 1,0%   Turismo

DESAFÍO DE NEGOCIO (VALOR TANGIBLE)

• Crecimiento de un 29 % en la cartera de clientes activos al año 2022
• Carterización al 55 % de las EMT de chile, es decir llegar a 1 millón de clientes.

2.- MODEL: MODELAR RELACIÓN ENTRE VALOR Y ACTIVOS  INTANGIBLES (IC CANVAS)

             Misión: [pic 4]

“Promover la inclusión y el desarrollo económico-social de las y los microempresarios del país, contribuyendo a su progreso y bienestar, a través de un banco ético, transparente, responsable y sostenible”.

            Visión: [pic 5]

BancoEstado, el primer Banco de las Empresas de Menor Tamaño de Chile EMT

• Accesible, Preocupado, Proactivo

           Cultura y Valores: [pic 6]

Centrada y comprometida con los clientes, buscando empatizar con sus realidades y necesidades, y poniéndolos en nuestras mentes y corazones.”

• Responsabilidad
• Respeto
• Colaboración
• Claridad
• Honestidad

[pic 7]        Lineamientos:

• Servicios Financieros: Que las EMT encuentren en BancoEstado los productos y servicios que resuelvan eficientemente sus necesidades.

• Desarrollo empresarial: Que las EMT encuentren todo lo que necesiten para mejorar la gestión de sus empresas en todas las etapas de su desarrollo.

• Modelos de Atención: Desarrollar experiencias de clientes memorables, integrando todos los canales y tipos de relación con los clientes.

• Plataformas de innovación: Desarrollar un ecosistema para la innovación de y para las EMT.

• Personas: Avanzar a una cultura que movilice la transformación.

iCANVAS Presente:

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Activos intangibles desde ICANVAS. (Agregar capital Ambiental)

• GENERACIÓN DE MATRIZ DE IMPACTO.

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• ACTIVOS INTANGIBLES DESDE ÁRBOL DE VALOR

Objetivo Negocio                  Estrategia desafio                           Drive Operacional                          Driver de Valor      

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El árbol de valor esta con foco en el desafío de valor tangible que es:

Llegar a 1 millón de clientes al 2020. (a nivel de intangibles como RRHH y Relacional)

1. Promover el Emprendimiento y seguir construyendo convenios con instituciones públicas y privadas.

1. Educar a los colaborados en aplicar metodólogas agiles la cual producirá cambios internos en procesos y aprobación de una manera más flexible y rápida que genera valor al cliente final.

1. Capacitación a personas de ventas agentes de venta de una manera constante para disminuir los reclamos.

1. Digitalizar procesos para producir un resultado final al usuario de una manera rápida segura y sostenible.

3.- MEASURE: MEDIR  E IDENTIFICAR EL GAP DE VALOR EN LOS ACTIVOS INTANGIBLES

1. Aspectos para análisis Grupo de referencia: otros bancos o instituciones que ofrezcan productos y servicios a microempresas. Principal competencia:

• Banco Falabella
• Santander
• BCI
• CrediChile
• Coopeuch

1. ¿Cuál es la cercanía que tienen los ejecutivos con sus clientes?

1. ¿Existen convenios de colaboración con los proveedores?

1. ¿Cuál es la relación con su competencia para un aumento de 1 millón de clientes?

1. ¿Los beneficios que reciben del banco generan impacto en los clientes?

1. ¿Qué nivel de conocimiento tiene su organización respecto a las necesidades del cliente y de las soluciones a problemas concretos (empatía, personalización y satisfacción)?

1. ¿Cómo evaluaría el nivel de confianza y reputación que los clientes tienen en BEME?

1. ¿Cuán comprometida está las institución con la fidelización del cliente?

1. ¿Existen alianzas estratégicas que permitan gestionar y aumentar la fidelización de los clientes y/o proveedores?

1. ¿Cuán significativa es la diferencia entre los productos ofrecidos por BEME y su competencia para los clientes?

1. ¿Cómo se percibe el conocimiento que se tiene de las nuevas necesidades del cliente?

1. ¿Cuán burocrática es la gestión de créditos para los microempresarios?

1. ¿Se perciben como suficientes las gestiones que realiza BEME para profesionalizar a sus empleados?

1. ¿Cuán alto es el sentido de pertenencia de los empleados y/o directivos de BEME?

1.  ¿Asocia Ud. la marca BEME con el corporativo Banco Estado?

1. ¿cuán reconocida en la marca BEME comparada con el grupo de referencia?)

1. ¿Qué tan fuerte es la reputación de BEME en comparación con el grupo de referencia?

1.  ¿Cómo percibe Ud. la capacidad de los profesionales de gestionar oportunamente los requerimientos al aumentar la demanda?

Encuesta RRHH.

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