TÓPICO DE DESARROLLO DE SOFTWARE

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UNIVERSIDAD SAN IGNACIO DE LOYOLA

TÓPICO DE DESARROLLO DE SOFTWARE

Tarea Virtual 1

Integrantes:

PALOMINO TORRES, PATRICK STEFANO
PAZ CORAHUA, JOSEF JEAN PIERE
TUESTA VALQUI, DARWIN
VELASQUEZ RODRIGUEZ, HAYDEE CECILIA 

Profesor:

ZAMBRANO LOLI, GENER VICTOR

Lima-Perú

2022

Capítulo I. Descripción de la organización.

1. Descripción general de la organización:

Scotiabank Perú forma parte de The Bank of Nova Scotia (BNS) o Scotiabank, una de las instituciones financieras más importantes de Norteamérica y el banco canadiense con mayor presencia y proyección internacional.

Con ese gran respaldo, Scotiabank Perú es hoy el banco con la mayor solvencia patrimonial en el Perú y fue el primero en obtener la calificación más alta otorgada por Fitch Ratings en el país. Asimismo, es parte fundamental de uno de los grupos empresariales más importantes, conformado además por CrediScotia Financiera, Profuturo AFP, Scotia Bolsa, Scotia Fondos, SCI, entre otras.

Hoy, se ha consolidado como la tercera entidad financiera más importante del país. A marzo de 2015, su participación de mercado es de 14.6% en depósitos y 14.7% en créditos directos (Fuente SBS) y cuenta con US$ 1,790 millones en patrimonio y US$ 15,747 millones en activos.  

1.2          Misión y visión de la organización:

Misión: Atender a nuestros clientes con una cultura de servicio total, enfocada en la persona, utilizando nuestra experiencia y conocimiento para ofrecerles soluciones financieras que los ayuden a alcanzar sus metas. (Información Organizacional, Scotiabank,2021).

Visión: Ser los mejores en ayudar a nuestros clientes a mejorar su situación financiera, comprometiéndonos a proporcionarles soluciones relevantes a sus necesidades específicas. (Información Organizacional, Scotiabank,2021).

Propósito: #PorNuestroFuturo es lo que nos motiva a construir empresas más humanas y conscientes, nos inspira a dar lo mejor de nosotros y nos enfoca en reconocer el impacto que queremos tener en nuestros clientes y en el mundo.

1.3          Productos y/o servicios 

Planeamiento Estratégico: Scotiabank diseña su Plan Estratégico, diseñado de acuerdo a los lineamientos generales de su Casa Matriz en todas sus subsidiarias, buscando alinear las actividades y los esfuerzos de cada empresa con los valores y con la cultura Scotiabank. El plan estratégico del Banco tiene un seguimiento permanente y continuo con el apoyo de las diferentes aplicaciones con la que cuenta. Este se basa en un modelo de negocio sustentado en cuatro pilares estratégicos: (i) un alto grado de segmentación de negocios, ofreciendo una amplia variedad de productos adecuados a las necesidades de cada cliente, complementando los servicios que ofrece con los productos y los servicios de sus subsidiarias para aprovechar las oportunidades de venta cruzada; (ii) la diversificación de su portafolio de créditos entre clientes retail, banca comercial y banca privada, atendiendo a todos los segmentos de mercado con niveles de riesgo controlado; (iii) su estructura de fondeo diversificada entre los depósitos captados, adeudados de instituciones financieras y emisión de valores en el mercado de capitales local e internacional; y (iv) estructura operativa basada en eficiencia logradas a partir del equilibrio entre gastos fijos y gastos variables, que permite gestionarlos de acuerdo a diferentes coyunturas económicas.

Scotiabank ofrece todos los servicios correspondientes a banca múltiple autorizados por la legislación peruana, tanto en operaciones directas, como indirectas, con presencia a nivel nacional. Sus operaciones se basan en una estrategia de elevada

segmentación de mercado de acuerdo al riesgo involucrado, ofreciendo productos adecuados en todos los segmentos de mercado, que se complementan con servicios y productos ofrecidos por sus subsidiarias: créditos de consumo, créditos a microempresa, administración de activos, intermediación de valores, servicios en cajeros corresponsales, entre otros.

Las operaciones de Scotiabank se dividen en cuatro segmentos: (i) Banca Retail, relacionados con clientes minoristas de Banca Personal, Banca Inmobiliaria y Banca de Negocios de empresas con facturaciones menores a US$ 4.5 millones; (ii) Wholesale, que ofrece soluciones financieras a clientes Corporativos, Comerciales e Institucionales, que cuenta con dos unidades de soporte: Estudios Económicos y Planeamiento Comercial; (iii) Tesorería y Mercados Globales, que gestiona los recursos financieros del Banco y ofrece soluciones de administración de riesgos, de financiamiento y de inversiones a sus clientes; y (iv) Banca Patrimonial, que ofrece soluciones de planeamiento patrimonial y financiero a clientes de elevado patrimonio, y que se complementa con servicios ofrecidos por sus subsidiarias.

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1.4          Estructura orgánica (demarcar las áreas afectadas por el problema)

Definición del Problema (Herramienta de Mejora: Cuestionario):

La problemática de este proceso se orienta en el retraso de la atención de remesas en el producto de Préstamos Personales, en el estancamiento de la tubería por un seguimiento inadecuado (falta de seguimiento); dando como consecuencia:

• Lentitud en la respuesta hacia el Cliente.
• Pérdida de clientes por desistimiento debido al cambio de oferta.
• Sobrecostos operativos (horas-hombre).
• Reprocesos manuales en la atención de remesas
• Tiempos innecesarios de espera.
• Caída de la productividad.
• Incumplimiento de las metas
• Incremento de GAP (desfase)

En el Banco Scotiabanck Perú, se ha detectado constantes retrasos y perdidas en el proceso de los préstamos personales esto debido a ciertos procedimientos que conlleva a gestionar manualmente registros e informes se tarden en ser obtenidos, generando malestar   en su solicitud ya que la información nos es muy eficiente que tardan mucho y quedando en stand by el proceso de su préstamo esto ha generado un rechazo de clientes y en los reportes observados que se logró visualizar una perdida por mes de  un 30%.

1.5          Funciones del área o áreas afectadas por el problema

Proceso clave: Proceso de Atención de Desembolso de Préstamos Personales.

La atención de préstamos personales está mayormente dirigido a clientes que laboran en alguna de las empresas que tienen convenio con el banco Scotiabank lo que permitirá que el crédito obtenido sea descontado a través de su planilla de forma mensual. Este proceso inicia cuando el ejecutivo de ventas del Banco contacta al cliente para realizarle una prospección o captación ya sea de forma presencial o telefónica, al tener el interés del cliente el ejecutivo le solicita los datos para poder hacer una precalificación de su perfil lo que consiste en registrar sus datos en la herramienta de evaluación inicial para validar su segmentación e ingresos. Si el cliente no cumple con los filtros mínimos para esta precalificación no puede continuar con el proceso del préstamo.

Si el cliente cumple con los filtros y su segmentación y perfil son aptos, el cliente interesado entrega mayor detalle de su información para proceder con el llenado y envió de la remesa al Convenio donde labora para que su entidad también verifique que se encuentra apto para el préstamo y su posterior descuento por planilla.

Esta parte del proceso es gestionada por el ejecutivo de ventas y el SSU, quienes interactúan para gestionar las firmas del cliente y enviar toda la documentación a tiempo. El convenio devuelve la respuesta de cada remesa indicando si el cliente califica o no califica.

En caso no califique el cliente no puede continuar con la solicitud.

Si califica para el convenio, estas remesas aprobadas son devueltas al ejecutivo de ventas para que documente el file, escanee y cargue las imágenes al sistema ISTS. Para esto debe corroborar que tiene el VB del convenio y luego de ello continuar con el registro de todos los datos en el sistema (data entry).

Esta solicitud ingresada cae en la bandeja del CPPP (Centro de Procesamiento de Préstamos Personales), quienes validan los documentos cargados, luego esta solicitud pasa al área de Créditos quienes realizan una nueva validación calculando los ingresos reales del cliente para confirmar que tiene capacidad de endeudamiento. Si el cliente no califica no puede continuar con el proceso.

Si el cliente se encuentra apto, el área de créditos envía la solicitud al equipo del SSU para que realicen el control documentario físico y escaneen los documentos completos del cliente, finalmente ya con toda la información completa en el sistema, la solicitud pasa nuevamente al área del CPPP para que ejecuten el desembolso del préstamo en la cuenta del cliente, ya sea que tenga una existente o en su defecto se le apertura una cuenta free.

Capítulo II. Definición del proyecto.      

2.1          Descripción de la situación problemática       

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