Banca Y Seguros

1.1. Definición de banca:

Se denomina con este término a la actividad que realizan los bancos comerciales y de desarrollo en sus diferentes modalidades que conforman el sistema bancario y constituyen instituciones de intermediación financiera. Esto es que admiten dinero en forma de depósito, otorgando por ello un interés (tasa pasiva), para posteriormente, en unión de recursos propios, conceder créditos, descuentos y otras operaciones financieras por las cuales cobra un interés (tasa activa), comisiones y gastos en su caso.

1.2. Funciones de la banca:

Las funciones principales de las instituciones bancarias es recibir depósitos para luego otorgar créditos y realizar inversiones en activos financieros con los recursos captados. Es la intermediación entre agentes económicos excedentarios o de ahorro y agentes económicos deficitarios quienes constituyen una operación de crédito en la cual los bancos receptores de los recursos se convierten en deudores de los clientes que los depositan; y estos a su vez se convierten en acreedores de aquellos. Ahora bien en virtud de que los recursos captados pertenecen a los depositantes, la obligación de las instituciones bancarias consiste en custodiar dichos fondos, pagar intereses a los depositantes y devolverlos a sus dueños cuando estos así lo requieran.

Desde el punto de vista técnicos los depósitos no implican riesgo para los bancos; los riesgos surgen a la medida que los bancos utilizan los fondos captados para otorgar créditos, invertir en activos financieros o realizar otras operaciones que requieren la utilización de los fondos captados.

1.3. Indique cuales son las operaciones de la banca:

Un contrato bancario es aquel en que interviene una entidad de crédito realizando alguna de las operaciones que tienen encomendadas.

Los bancos realizan una serie de operaciones, entre las cuales se encuentran las siguientes:

1- Las operaciones de crédito pasivas son todas aquellas a través de las cuales una entidad de crédito capta recursos propios o ajenos, como es el caso de los depósitos bancarios, los cuales consisten en una aportación de dinero por parte del cliente a la entidad financiera cuyo importe debe ser devuelto en la forma pactada, bien cuando el cliente lo solicite (depósito a la vista) o bien cuando se cumpla el plazo pactado (depósito a plazo fijo o imposición)

2- En las operaciones de crédito activas ocurre lo contrario a las anteriores, ya que a través de ellas la entidad de crédito conceden dinero a sus clientes. Están compuestas por los siguientes contratos, los cuales algunos de ellos seguro que les resultarán familiares:

El préstamo es un contrato por el cual una entidad de crédito (prestamista) se obliga a entregar al cliente (prestatario) una determinada cantidad de dinero, viéndose este último obligado a devolverlo de una vez o en varios plazos, además de pagar unos intereses. Puede ser con garantía real (como es el caso de la hipoteca) o con garantía personal (un aval)

La apertura de crédito es una operación por la cual la entidad de crédito se obliga a conceder crédito al cliente a cambio de una contraprestación que incluye normalmente una comisión y unos intereses calculados sólo sobre la cantidad y el tiempo de que hubiera dispuesto el dinero.

Los créditos y préstamos participativos son préstamos bancarios en los que la entidad prestamista recibe un interés variable en función de los resultados de la empresa.

Un contrato de arrendamiento es aquel en donde el arrendador adquiere un bien para ceder su uso y disfrute durante un plazo de tiempo determinado al arrendatario el cual está obligado a pagar una cantidad suficiente para amortizar el valor de adquisición del bien y los gastos aplicables.

El contrato de facturación es un pacto entre un empresario y una entidad denominada de “factoring” la cual ofrece dos servicios, administración de cobros y financiación. A través de esta operación, un comerciante contrata con un banco la gestión de todos sus cobros y el adelanto de los mismos a cambio de un interés.

3- Entre las operaciones de mediación encontramos las transferencias bancarias, que tratan de traspasar una determinada cantidad de dinero de una cuenta bancaria a otra ejecutándose mediante el acuerdo en la primera y en el abono en la segunda cuenta.

1.4. Clasificación de la Banca

Según el origen del capital:

• Banca pública: el capital es aportado por el estado.

• Banca privada: el capital es aportado por accionistas particulares.

• Banco mixto: su capital se forma con aportes privados y públicos.

Según el tipo de operación:

• Bancos corrientes: son los mayoristas comunes con que opera el público en general. Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta, caja de ahorro, préstamos, cobros, pagos y cobros por cuentas de terceros, custodia de artículos y valores, alquileres de cajas de seguridad, financieras, etc.

• Banco especializado: tienen una finalidad crediticia específica.

• Banco de emisión: actualmente se preservan como bancos oficiales, estos bancos son los que emiten dinero.

• Bancos Centrales: son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan.

• Bancos de segundo piso: son aquellos que canalizan recursos financieros al mercado a través de otras instituciones financieras que actúan como intermediarios. Se utilizan, fundamentalmente, para canalizar recursos hacia sectores productivos.

• Banco de desarrollo: Su objetivo fundamental es el de facilitar el acceso al financiamiento a personas físicas y morales

1.4.1. Defina arrendadoras financiera

Son organizaciones que mediante un contrato de arrendamiento se obligan a adquirir determinados bienes y a conceder su uso o goce temporal a plazo forzoso a una persona física o moral, obligándose ésta a realizar pagos parciales por una cantidad que cubra el costo de adquisición de los bienes, los gastos financieros y otros gastos conexos, para adoptar al vencimiento del contrato cualquiera de las tres opciones siguientes: a) comprar el bien a un precio inferior a su valor de adquisición, fijado en el contrato,

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