Derechos De Los Consumidores Financieros

DERECHOS DE CONSUMIDORES FINANCIEROS

CONSUMIDOR FINANCIERO

Son consumidores o usuarios las personas naturales o jurídicas que adquieren, utilizan o disfrutan como destinatarios finales, productos, servicios, actividades o funciones, procedente de empresas que operan en el sistema financiero; cualquiera que sea la naturaleza pública o privada, individual o colectiva de quienes los producen, facilitan, suministran o expiden.

¿QUÉ ES UN CONSUMO CONSCIENTE?

Es aquel que se deriva de una decisión de consumo debidamente informada. Esto implica existencia de acciones informativas y educativas que permitan a los usuarios de los servicios financieros, tomar decisiones acertadas con respecto a la utilización de los diferentes productos y servicios que ofrece el sistema financiero.

En este proceso de evaluación interna que realiza el cliente, no solo priman los aspectos económicos y de calidad sino éticos.

¿CÓMO SER UN CONSUMIDOR CONSCIENTE?

Identificar las verdaderas necesidades y diferenciarlas de los deseos, estableciendo prioridades.

Tomar conciencia de los motivos por los que compramos

Tener presentes los límites de nuestros recursos financieros (ingresos y otros).

Análisis costo-beneficio para adecuar los gastos a los ingresos y a tener un balance presupuestal

¿CÓMO LOGRAR UN CONSUMO CONSCIENTE?

•Brindando información veraz, objetiva y oportuna.

•La calidad de la información brindada debe mantenerse antes, durante y después de la contratación.

•Evitando y reduciendo la asimetría informativa entre proveedores (entidades financieras) y consumidores

RELACIÓN JURIDICA ENTRE EL CONSUMIDOR Y LA ENTIDAD FINANCIERA: DERECHOS Y DEBERES CONSUMIDOR

DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES FINANCIEROS

Derecho de Información:

Exige que los bienes, productos y servicios que se encuentren a disposición de los consumidores y usuarios deben incorporar, llevar consigo o permitir de manera cierta y objetiva una información veraz, eficaz y eficiente.

Derecho a Efectuar Pagos Anticipados:

Los consumidores tienen derecho, en toda operación de crédito a plazos bajo el sistema de cuotas o similares, a realizar pagos anticipados o prepagos de los saldos, en forma total o parcial, con la respectiva reducción de los intereses compensatorios generados al día de pago y liquidación de comisiones y gastos derivados de las cláusulas actuales pactadas entre las partes, sin aquellos sean objeto de penalidad es de algún tipo o cobros de naturaleza o efecto similar.

Derecho a la Imputación de Pagos:

Los consumidores tienen derecho a ser informados respecto a las condiciones aplicables a las distintas obligaciones que pueden ser asumidas en virtud de un mismo contrato de crédito.

Derecho a la Idoneidad de los Productos y/o Servicios Ofrecidos:

Se determina en función a las garantías asumidas por el proveedor y/o impuestas a éste, las cuales consisten en el conjunto de características, condiciones o términos del producto o servicio.

Prohibición del trato discriminatorio:

Los proveedores no podrán discriminar a los consumidores por razones de origen, raza, sexo, idioma, opinión, condición económica o de cual quiera otra índole.

Protección contra Cláusulas Abusivas:

Son abusivas aquellas estipulaciones no negociadas que en contra de las exigencias de la buena fe causen en perjuicio de los usuarios, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que se deriven del contrato.

Prohibición de métodos abusivos de cobranza:

Son aquellos que afectan la actividad laboral del deudor o de su garante, dirigiendo comunicaciones escritas, telefónicas, virtuales o de cualquier otra índole a sus superiores y/o a sus compañeros, afectando la buena reputación, la privacidad de su hogar, sus actividades laborales o su imagen ante terceros.

DEBERES DE LAS ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO

TRANSPARENCIA DE INFORMACIÓN

Mecanismo que busca mejorar el acceso a la información de los consumidores con la finalidad de que éstos puedan, de manera responsable, tomar decisiones informadas con relación a las operaciones y servicios que desean contratar y/o utilizar con las empresas.

Fomenta la competencia en el mercado.

Promueve el desarrollo del sistema

PILARES DE TRANSPARENCIA –SISTEMA FINANCIERO

a) Contar con áreas y personal capacitado para la atención de consultas y reclamos.

b) Tasas de interés (tarifario, web), condiciones contractuales (contrato, hoja resumen, cartillas informativas).

c) Aprobación previa de cláusulas (condiciones en lenguaje claro y sencillo, evitando la inclusión de cláusulas abusivas.

PROHIBICIÓN DE MODIFICACIÓN UNILATERAL DEL CONTRATO

Los proveedores de servicios no pueden modificar unilateralmente los contratos, y solo pueden modificar los precios tras haber comunicado al cliente su intención con una anticipación de 15 días, para darle la posibilidad de rescindir el contrato.

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