Identificación del cliente

Actividad de aprendizaje 2

Identificación del cliente

La entidad Credi-LPQ le solicita realizar una historia ilustrativa entre un

microempresario y usted como analista de la entidad. Para esto, tenga en cuenta

las siguientes cuatro fases y las políticas de la institución de microcrédito:

Primera fase

Para la creación de la historia, piense en un negocio de su zona que como analista

de crédito visitaría. Imagine la situación, preséntese y empiece a crear una

entrevista expresando cualidades del negocio, le comenta cuál es el motivo de su

visita, le da la información pertinente y hace preguntas; esto con el fin de atraer el

interés del cliente, crearle la necesidad de crédito y conocer si el préstamo es

viable, para poder hacer la visita de estudio o detectar si existe algún riesgo,

teniendo en cuenta los requisitos básicos de la entidad. En esta primera parte

coloque todas las preguntas y el guión que considera que debe decir el analista de

acuerdo a lo planteado y estudiado en esta actividad de aprendizaje.

Segunda fase

Póngase en el lugar del microempresario y conteste las anteriores preguntas que

hizo como analista, pero esta vez, con el objetivo de evidenciar que usted es un

cliente apto para el crédito y que además tiene toda la disponibilidad para aclarar

cualquier duda.

Tercera fase

En esta fase, debe crear una historia ilustrativa del proceso descrito, uniendo los

dos primeros momentos de la secuencia de entrevista tanto del analista como del

microempresario, esta historia debe ser muy completa, porque de acuerdo a ella,

usted evidenciará que identifica el cliente que necesita el microcrédito.

Cuarta fase

Escriba una conclusión como analista de crédito, notificando qué procedimiento

siguió para verificar la información que le proporcionó el cliente potencial e indicar

a qué estilo social pertenece el microempresario. Para esto, realice la lectura del

documento de apoyo Características del cliente, disponible en el botón:

Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos complementarios /

Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 2 / Características del

cliente.

Políticas de la institución de microcrédito

 La empresa donde usted labora, Credi-LPQ, da créditos desde $1.000.000

hasta 25 salarios mínimos legales vigentes y los plazos del crédito oscilan

entre 6 a 24 meses.

 El destino del crédito es para capital de trabajo o para activos fijos.

 Tiene un interés del 2,5% mensual y cobra una comisión de 7.5% para

créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o mayores

a 4 salarios mínimos legales vigentes.

 En cuanto a las características del negocio, este no puede tener más de 10

trabajadores; en activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios

mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas de

$300’000.000 de pesos colombianos y como mínimo 1 año en el lugar.

 Destino del crédito: capital de trabajo y activos fijos.

 Requisitos de la institución microfinanciera de acuerdo al monto del crédito en

pesos colombianos:

 Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000.

 Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando

certificado de tradición y libertad)

 Crédito con codeudor con salario a término

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