Operaciones Bancarias

Unidad Nº2:

OPERACIONES BANCARIAS

1.- Operaciones Bancarias

- Las colocaciones de prestamos

- Distintos tipos de Depósitos

- Tasas de interés Nominal y Real

- Pagarés del Banco Central

- Tasas de interés, Tipo de cambio

- Colocaciones, Captaciones y Spread Bancario

- Tasa Interbancaria e Interés Máximo Convencional

- Tasas LIBOR, Prime y Paridades entre monedas

- Tasas TIP, TAB y TIR

2.- Identifica y Compara productos de la Banca Empresa

- Créditos Sindicados

- Financiamientos Estructurados

- Colocaciones Privadas en el Exterior

3.- Operaciones de Comercio Exterior

- Cartas de crédito de importación

- Financiamiento de operaciones contado

- Cartas de crédito de Stand By

- Prestamos a Exportadores

- Financiamiento a Exportación con Cobertura COBEX – CORFO

- Anticipo de cartas de Crédito de exportación a plazo

4.- Operaciones de Tesorería

- Pactos de retrocompra

- Depósitos a Plazo

- Compra Venta de Moneda Extranjera

Forwards de Moneda Extranjera

CONOCIMIENTO Nº1: OPERACIONES BANCARIAS

1.- Operaciones Bancarias

- Las colocaciones de prestamos

- Distintos tipos de Depósitos

- Tasas de interés Nominal y Real

- Pagarés del Banco Central

- Tasas de interés, Tipo de cambio

- Colocaciones, Captaciones y Spread Bancario

- Tasa Interbancaria e Interés Máximo Convencional

- Tasas LIBOR, Prime y Paridades entre monedas

- Tasas TIP, TAB y TIR

DESTACAR TÍTULOS

 LAS COLOCACIONES DE PRÉSTAMOS

Son préstamos que otorgan los bancos a sus clientes, éstos pueden ser:

 Corto, mediano o largo plazo

 Moneda Nacional ($ o UF) o Moneda Extranjera

 Para Consumo o para Vivienda

 Contingentes (Sin desembolso de dinero: Boletas d Garantía, Cartas de Crédito)

 Efectivas (Con desembolso de dinero)

 Financiamientos de Comercio Exterior (Préstamos a Exportadores o PAE, Anticipos para Importadores o API)

 Etc.

Colocaciones al 31-07-2007:

INSTITUCIONES COLOCACIONES COLOCACIONES

FINANCIERAS TOTALES TOTALES

(MM$) %

Bancos establecidos en Chile 48.913.543 84,31%

ABN Amro Bank (Chile) 216.952 0,37%

Banco Bice 1.533.007 2,64%

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Chile 4.808.781 8,29%

Banco de Chile 10.376.616 17,89%

Banco de Crédito e Inversiones 7.272.720 12,54%

Banco del Desarrollo 2.276.795 3,92%

Banco Falabella 476.822 0,82%

Banco Internacional 173.772 0,30%

Banco Itaú Chile 1.582.965 2,73%

Banco Monex 24.548 0,04%

Banco Paris 173.142 0,30%

Banco Penta 0 0,00%

Banco Ripley 228.613 0,39%

Banco Santander-Chile 12.499.951 21,55%

Banco Security 1.702.399 2,93%

Corpbanca 3.726.332 6,42%

Deutsche Bank (Chile) 0 0,00%

HSBC Bank (Chile) 240.819 0,42%

Rabobank Chile 162.370 0,28%

Scotiabank Sud Americano 1.436.939 2,48%

Banco del Estado de Chile 7.701.285 13,28%

Sucursales de bancos extranjeros 1.398.317 2,41%

Banco de la Nación Argentina 16.228 0,03%

Banco do Brasil S.A. 50.447 0,09%

Citibank N.A. 1.219.667 2,10%

JP Morgan Chase Bank, N.A. 64.973 0,11%

The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. 47.003 0,08%

Sistema Financiero 58.013.145 100,00%

Fuente: Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Chile)

 DISTINTOS TIPOS DE DEPÓSITOS

Las entidades financieras captan depósitos del público a través de distintos instrumentos de ahorro. Estas formas de captar recursos a plazo, se diferencian entre sí, principalmente porque los bancos establecen como parte integrante de su estrategia comercial, el ofrecer a sus clientes diferentes modalidades de inversión de los ahorros, con alternativas de monedas, plazos, reajustabilidad, etc.

Ficha técnica del Producto

TRABAJAR GRÁFICAMENTE

Emisor Los depósitos a plazo en moneda nacional son emitidos por empresas bancarias y sociedades financieras

Documentación Se documentan con un certificado o comprobante del depósito realizado, el que puede ser:

 Nominativo

 Al portador

 A la orden

 Pagarés

 Letra de cambio

(*) También se utiliza el certificado electrónico que

permanece en custodia en el banco.

¿Quién puede

comprar? Todas las personas naturales y personas jurídicas

Unidad de valor  Pesos moneda corriente nacional

 Pesos moneda corriente nacional, reajustables según algunos de los sistemas de reajustabilidad autorizados por el B.C.CH. (Unidad de Fomento, Índice de Valor Promedio, Valor del tipo de cambio del dólar de los EE.UU.)

 Moneda extranjera

Inversión inicial Es variable, cada institución financiera establece el monto de inversión inicial

Reajustabilidad  Reajustables por UF, IVP, USD

 No reajustables

Intereses El interés se determina entre el inversionista y la entidad depositaria. Sin embargo, deben respetarse las normas sobre plazos mínimos para el pago de intereses y reajustes establecidos por el BCCH

Plazo Variable, depende de la forma en que se establece el derecho a pedir restitución del depósito con sus respectivos intereses y reajustes. Los depósitos a plazo pueden ser:

 Depósitos a plazo fijo

 Depósitos a plazo renovable

 Depósitos a plazo indefinido

 Alguna forma mixta de las anteriores

Sin embargo, de acuerdo con las normas generales relativas a plazos mínimos para el pago de intereses y reajustes, el plazo que se pacte no puede ser inferior a 30 días para los depósitos NO reajustables y 90 días para los depósitos Reajustables, exceptuando los documentos reajustables por USD, que pueden pactarse a 30 días.

Amortización Total a la fecha pactada

Liquidez  Con aviso previo si son renovables a plazo indefinido.

 Inmediata, si se liquida en el mercado secundario.

 Al vencimiento, si se conserva la inversión. Sin embargo, con consentimiento de la institución se pueden retirar antes del vencimiento del plazo, si el titular lo solicita con una anticipación de 5 días hábiles bancarios respecto de la fecha de retiro y siempre que renuncie por escrito a los intereses cuando la operación sea no reajustable, y a los reajustes, cuando se trate de operaciones reajustables, caso en el que se pagan los intereses hasta la fecha de retiro siempre que el depósito hubiere cumplido un período inicial de no menos de 30 días

Garantía  Tienen la garantía del Estado sólo respecto de personas naturales y hasta el 90% de las obligaciones, entendiéndose por tales el conjunto de depósitos y captaciones que un acreedor tenga en una institución financiera; y hasta un tope de 120 UF respecto de las obligaciones que el acreedor posea en todo el sistema financiero

Depósitos al 31-07-2007:

Depósitos

Instituciones Totales Vista netos Plazo %

de canje

Bancos establecidos en Chile 37.577.542 7.485.837 30.091.704 80,85%

ABN Amro Bank (Chile) 190.602 37.857 152.745 0,41%

Bice 1.121.786 203.230 918.556 2,41%

Bilbao Vizcaya Argentaria, Chile 3.702.106 392.762 3.309.344 7,96%

Corpbanca 2.337.568 284.293 2.053.275 5,03%

De Crédito e Inversiones 5.726.081 1.450.408 4.275.673 12,32%

De Chile 8.204.929 2.021.076 6.183.853 17,65%

Del Desarrollo 1.281.618 182.133 1.099.486 2,76%

Deutsche Bank (Chile) 199.350 4.620 194.730 0,43%

Falabella 338.786 17.321 321.465 0,73%

HSBC Bank (Chile) 302.733 10.043 292.690 0,65%

Internacional 182.575 19.706 162.869 0,39%

Itaú Chile 1.292.310 238.641 1.053.669 2,78%

Monex 39.168 1.437 37.732 0,08%

Paris 150.685 3.095 147.590 0,32%

Penta 27.812 6.496 21.315 0,06%

Rabobank Chile 105.611 7.824 97.788 0,23%

Ripley 194.915 5.581 189.334 0,42%

Santander-Chile 9.615.103 2.199.203 7.415.900 20,69%

Scotiabank Sud Americano 1.096.035 206.107 889.928 2,36%

Security 1.467.768 194.004 1.273.763 3,16%

Del Estado de Chile 7.453.107 1.773.768 5.679.339 16,04%

Sucursales de bancos extranjeros 1.449.303 508.343 940.959 3,12%

Citibank N.A. 1.332.184 482.030 850.154 2,87%

De la Nación Argentina 2.637 942 1.696 0,01%

Do Brasil S.A. 4.763 1.739 3.023 0,01%

JP Morgan Chase Bank, N.A. 64.390 4.253 60.137 0,14%

Of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. 45.328 19.378 25.949 0,10%

Sistema Financiero 46.479.952 9.767.949 36.712.003 100,00%

Fuente: Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Chile)

CAPTACIONES E INTERMEDIACION.

La intermediación, por cuenta propia o ajena, de dinero o de créditos representados por valores mobiliarios, efectos de comercio o cualquier otro título de crédito, como asimismo la simple captación de fondos del público o la oferta pública de títulos de crédito,

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