AFP en Chile
Macarena Rojas ReyesEnsayo22 de Julio de 2017
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Resumen Ejecutivo
En la década de 1980 fue creado el sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), ya que se necesitó crear una entidad que estuviera a cargo de las jubilaciones de los ciudadanos, pero… ¿Por qué? el principal motivo es que la tasa de natalidad en Chile se ha visto disminuida y la esperanza de vida de la población va en aumento, por lo cual se requería un sistema que controlará está necesidad de los chilenos.
La finalidad de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) es administrar los ahorros provisionales que realizan los trabajadores y otorgar las prestaciones que establece la Ley, lo que se conoce como el pago mensual de jubilación.
Actualmente se encuentran operando las siguientes AFP dentro de Chile, las cuales son; Bansander S.A, Cuprum S.A., Habitat S.A., Planvital S.A., Provida S.A., Santa María S.A.
Existen cinco alternativas de inversión: Fondo A, más riesgoso; Fondo B, riesgoso; Fondo C, intermedio; Fondo D, conservador, y Fondo E, más conservador, en donde cada trabajador tiene derecho a elegir el que más le agrade. Por otro lado, si el trabajador dentro de un plazo no pertenece a ninguno es la misma AFP quien le destinará el fondo que más se asemeje a su edad, sexo y profesión.
No está demás mencionar que se puede cambiar a cualquier fondo en el tiempo que el trabajador desee y sin ningún costo adicional.
El dinero enviado a la AFP corresponde a un 10% del sueldo imponible. Para trabajadores dependientes es retirado por el empleador (descontado mensualmente) y transferido a la AFP y fondo correspondiente, mientras que, para trabajadores independientes, dueñas de casas o cualquier persona que desee ahorrar la transferencia de dinero debe realizarse de manera individual.
El hecho de pertenecer a una AFP posee ciertos beneficios como lo son; tipos de pensiones (invalidez, vejez, sobrevivencia), beneficios garantizados por el estado, cuota mortuoria, excedente de libre disposición y herencia.
Contenido
I. Introducción 1
II. Marco teórico 2
1. ¿Qué es AFP? 2
2. Historia de las AFP 3
3. Multi-fondos 5
3.1 Inversiones en Instrumentos de Renta Fija y Renta Variable. 7
4. Cómo cotizar en una AFP. 8
4.1 ¿Cuánto es el monto a cotizar en una AFP? 8
4.2 Afiliación Voluntaria 9
5. ¿Pueden migrantes tener un Sistema de Pensiones? 10
6. Beneficios de Afiliarse a una AFP 11
7. Instituciones de AFP 12
7.1 ¿Es importante elegir alguna de las diferentes instituciones de AFP? 12
8. ¿Qué es No Más AFP? 13
8.1 Criterio del nuevo pago de pensiones 15
III. Conclusión 16
IV. Bibliografía 18
- Introducción
En la actualidad el estilo de vida es ajetreado y se vive con mucha rapidez. Es por esto que con el tiempo la tasa de natalidad se ha visto disminuida considerablemente y la tasa de mortalidad se ha extendido con el pasar de los años es por esto que las personas viven aún más de lo esperado.
Está es una de las razones por las que se vio en la necesidad de regularizar las cotizaciones que han sido pagadas indebidamente en los regímenes previsionales administrados por el Instituto de Previsión Social y en el Sistema de Pensiones de Capitalización Individual que se utilizaba hace un tiempo. Desde 1980, se hace necesario establecer un procedimiento que permita traspasar cotizaciones entre el Instituto de Previsión Social (IPS) y las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
Con este objetivo en el siguiente informe se podrá apreciar que es la AFP, cuando surgió, porque, los tipos de fondos que existen, los beneficios de pertenecer a una AFP, cómo y quién podrá cotizar, el valor que se debe cotizar, los tipos de AFP existentes, etc.
En donde se despliega a base de diferentes capítulos y se explica de la manera más sencilla posible para que cualquier lector logre entender que significa la Administradora de Fondos de Pensiones en Chile.
- Marco teórico
- ¿Qué es AFP?
La sigla AFP significa Administradoras de Fondos de pensiones, estas son entidades privadas constituidas por Sociedades Anónimas que tienen como giro único administrar los ahorros provisionales que realizan los trabajadores y otorgar las prestaciones que establece la Ley.
Estas instituciones cobran una comisión a sus afiliados por administrar sus ahorros. Esta comisión es un porcentaje del sueldo imponible y varía de acuerdo a cada institución de AFP.
Tal como mencionamos anteriormente, las distintas instituciones de AFP, administran el dinero que los trabajadores tienen en el Fondo de Pensiones. ¿Cómo estas instituciones logran esto?, invirtiendo en distintos tipos de instrumentos financieros, tanto en Chile como en el extranjero.
El cuánto, cómo y en qué invertir los Fondos de Pensiones, está regulado por Ley y es fiscalizado por la Superintendencia de Pensiones.
El sistema da la posibilidad a cada afiliado de decidir de qué manera su institución de AFP escogida invierte sus ahorros, para lo cual debe elegir entre uno de los cinco multi-fondos existentes.
- Historia de las AFP
Las AFP nacen por motivos del cambio importante que ha tenido la administración pública de pensiones. Uno de estos motivos es la tendencia demográfica del mundo entero, los bajos porcentajes de natalidad y el aumento de manera importante es la esperanza de vida de las personas. Existen mayores personas que se jubilan, pero el sistema no estaba diseñado para abarcar tantos años.
En Chile desde el 4 de noviembre de 1980, gracias al Decreto Ley 3.500, por La Junta de Gobierno de la República de Chile, se cambió el antiguo sistema de previsión en Chile.
Antes existía un sistema de reparto basado en las cajas de pensión, para luego pasar a un sistema de capitalización individual, donde el trabajador es el único aporte a su futuro y paga (obligatoriamente) para su administración a las Administradoras de Fondos de Pensión (AFP).
Este cambio se debe a un paso de Estado benefactor a un Estado subsidiario, generando cambios conceptuales y estructurales que permitieron llevar a cabo un funcionamiento totalmente distinto en el tema de previsión, sin quedar claramente definidos en la Constitución chilena de 1980, la aseguración de la Seguridad Social.
Con las AFP se abrió un campo de inversiones que fue aprovechado con la venta y privatización de las empresas estatales (filiales CORFO y otras) en los años 1980. Las AFP también fueron un agente de inversión en infraestructura vial. En el caso de las compañías de seguros sus efectos fueron desarrollo y ampliación de sus actividades, participación de empresas extranjeras.
En el 2001 se crea un Seguro Obligatorio de Cesantía administrado por la AFC (Administradora de Fondos de Cesantía). De las 12 AFP iniciales 1981 se ha pasado a 7 en el 2005.
Después de 16 años de operación los resultados hablan por sí mismos. Las pensiones en el nuevo sistema privado son ya entre 50 y 100 por ciento más altas. Los recursos administrados por los fondos de pensiones ascienden a los 25 mil millones de dólares, lo que equivale a alrededor del 40 por ciento del Producto Nacional Bruto.
Con la implementación del DL Nº 3.500 en 1980, los trabajadores cotizantes del sistema de las cajas provisionales, tuvieron las siguientes opciones:
Mantenerse en el antiguo sistema los que ya cotizaban.
Trasladarse al nuevo sistema voluntariamente. De efectuarse el traslado se emite un Bono de Reconocimiento que reconoce los montos del afiliado y constituye la primera cotización en una AFP.
La incorporación automática al nuevo sistema para los nuevos trabajadores y contratos. Desde 31 de diciembre de 1982 a la fecha se constituye en el único sistema provisional para todos los trabajadores nuevos.
La nueva normativa no afecta a las integrantes de las Fuerzas Armadas (Caja Provisional de la Defensa Nacional) y Carabineros (Caja Provisional de Carabineros de Chile) que mantienen sus sistemas de cotización en base al sistema de reparto.
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