Crisis Economica, Hipotecas Subprime.

Hipoteca subprime

Acreditados:

• Se otorgan a personas con dudoso historial crediticio, por esa razón los intereses son mayores.

• Los acreditados no cuentan con un ingreso estable,

• o no pueden proporcionar un obligado solidario

• No pueden comprobar sus ingresos

• No cuentan con un empleo estable por lo que se corre el riesgo de que se retrase en los pagos.

• Presenta filtros de morosidad.

Condiciones especiales:

• Dependiendo de la institución, el préstamo puede ser hasta de 120% del valor de la vivienda que coloca como soporte.

• Los intereses son mayores ya que está en duda la capacidad del cliente para el cumplimiento de sus pagos, puesto que no comprueba ingresos ni existe un obligado solidario.

• Las cláusulas de cancelación son más exigentes, puesto que el riesgo es mayor.

• En algunos casos no se le solicita al cliente ningún tipo de documentación.

EL ORIGEN Y DESARROLLO DE LA CRISIS ACTUAL EN EUROPA Y

ESTADOS UNIDOS.

La hipoteca subprime es un crédito hipotecario que se caracteriza por tener un nivel de riesgo superior a otros prestamos que ofrecen instituciones bancarias, estas se dedican a otorgarle los préstamos a personas de riesgo “deudores ninja” (créditos AAA) ya que aseguran la inversión por medio de altos intereses o el embargo de la propiedad que implica la hipoteca.

Los administradores del sistema por exceso de confianza y afán de lucro inmoderado, llevaron a sus extremos los créditos subprime otorgados, sin tener en cuenta que el creciente aumento de los valores inmobiliarios, en algún momento se iban a revertir y entonces el derrumbe del sistema sería inevitable.

Cosa que ocurrió a principios del 2007, los “ninjas” dejaron de pagar, el valor de los inmuebles se desplomo y no se pudieron vender porque nadie quiso tomarlos, cundió la desconfianza entro los bancos y ceso el crédito interbancario.

Las hipotecas se ejecutaron y mucha gente quedo en la calle pero los bancos no llegaron a recuperar la totalidad de sus créditos por la caída de los precios de los inmuebles.

Con esta manifestación de crisis de las hipotecas, varios bancos suspendieron sus fondos especulativos como el caso del Bear Stearns norteamericano, el IKB alemán, el BNP Parisbas francés y el Northern Rock británico quedando el Citigroup también afectado. El Banco Central Europeo, la Reserva Federal, el Banco Nacional Suizo, así como otras

entidades similares comienzan a inyectar fondos públicos para ayudar a bancos en dificultades o permitir su compra por otros mejor posicionados. Así se posibilitó la compra por Merrill Lynch del tambaleante Bear Stearns.

• En julio y agosto del 2008, el Tesoro norteamericano debe socorrer las financieras gigantes Freddie Mac y Fannie Mae.

• En septiembre 15 el gobierno opta por dejar ir a la quiebra a lehman brothers, banco de inversiones que sufrió 54.000 millones de pérdidas en títulos subprimes y sus acciones bajaron un 95% (lehman brother había resistido una guerra civil, la crisis bancaria de 1907 –la mayor quiebra de la historia hasta el momento-)

La Banca europea fue alcanzada por la crisis norteamericana a través de diversos

conductos. Uno de los más directos fue la quiebra de Lehman Brothers y las dificultades de las otras aseguradoras gigantes.

Días pasados y después de un entendimiento bipartidario y trámites complicados, como medida ejemplarizante se limitó las indemnizaciones a los grandes ejecutivos de las entidades en quiebra.

El plan de salvataje comprende la inyección

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