Fuentes de Financiamiento de las Microempresas en el Perú

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Fuentes de Financiamiento de las Microempresas en el Perú

INTEGRANTES

• Deza Llamoga, Jean Pierre
• Duran Landa, Waldir
• Esquen Sanchez, Carlos Alberto

DOCENTE

•  Alvarado Harman, Alejandra Magalli

SECCIÓN

• FX73

Lima - Perú

 2019

Índice

1. Introducción  ……………………………………………………………………….2
2. Mercado Objetivo …………………………………………………………………..3
3. Principales Entidades   ……………………………………………………………...4
4. Participación de Mercado  …………………………………………………………..9
5. Rentabilidad  ……………………………………………………………………….11
6. Financiamiento, Condiciones y Requisitos  ………………………………………..13
7. Morosidad  ………………………………………………………………………….13
8. Problemática  ……………………………………………………………………….14
9. Conclusiones ……………………………………………………………………….15
10. Bibliografía ………………………………………………………………………...16

Empresas de Desarrollo de Pequeña y Microempresas (EDPYME)

1. Introducción 

Las microfinanzas en el Perú ha sido y es un factor importante en el sector de las microempresas en el Perù, ya que es un sector que ha manifestado un crecimiento a gran escala en estos últimos años, lo cual supondría crecimiento para el Perú. Sin embargo, este crecimiento constante de este tipo de empresas conlleva que cada vez más sean las empresas que aportan a la economía peruana, es decir que son más las informales que las formales. Adicionalmente, en RPP (2017), Jessica Luna, gerente general de la Sociedad de Comercio Exterior del Perú manifestó lo siguiente:

¿Esa gente desempleada que hace? autoempleo y genera sus propios empleos y es por eso que la micro empresa está creciendo. el peruano emprendedor lo que hace es poner una tienda en el garaje de su casa, pondrá una bodega, se pondrá a taxear pero empieza a generar autoempleo, tiene que salir adelante, tiene que seguir pagando los colegios, los servicios básico.

Ante esta necesidad surgieron las Empresas de Desarrollo de Pequeña y Microempresas (EDPYME) como fuente de financiamiento para las personas naturales y jurídicas que desempeñen actividades de pequeña y microempresa, sin embargo posee una estructura en todos los sentidos a la de los Bancos, Financieras, Cajas Municipales y Rurales. Debido a ello, en el presente trabajo se expondrá la relevancia que poseen las EDPYME en la industria de la microempresa en el Perú.

1. Mercado Objetivo​

Las EDPYME’s tienen como principal objetivo brindar financiamiento a personas jurídicas y naturales que desarrollen actividades calificadas de pequeñas o microempresa, pero sólo puede utilizar su propio capital o recursos provenientes de donaciones.

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Fuente: Equilibrium 2019

1. Principales Entidades​

3.1 EDPYME Alternativa

Es una institución microfinanciera, con sede principal en la ciudad de Chiclayo, que opera desde septiembre de 2001 bajo la supervisión de la SBS y cuenta con la Cooperativa de Ahorro y Crédito, el Grupo Financiera Diviso S.A y Microvest LP como principales. Además, cuenta con diversos productos dirigidos a la microempresa:

• Crédito Pyme: dirigido al sector comercio, producción y/o servicios para invertir en Capital de Trabajo o Activo Fijo. Se otorgan montos desde 200 soles en cuotas mensuales, quincenales o semanales y el plazo máximo es de 36 meses.
• Crédito Rural: dirigido a los sectores comercio, producción y servicios dedicados a las actividades microeconómicas en las zonas rurales como el comercio de animales, productos agrícolas, bodegas, etc.
• Crédito Agrícola: otorga financiamiento a los productores agrícolas del norte del país teniendo en cuenta su ciclo de producción. Se otorgan créditos desde 500 soles.
• Crédito Vehicular: producto dirigido a microempresarios o dependientes que buscan adquirir alguna unidad vehicular, ya sea para usarlos en transporte público o uso personal. Este tipo de crédito presenta dos variedades:

• Crédito Vehicular Palanca: está dirigido a personas que presten el servicio de carga y pasajeros en vehículos alquilados.
• Crédito Vehicular Pyme: está dirigido, especialmente, a pequeños y microempresarios que pertenecen a un sector distinto al de transporte que deseen adquirir algún tipo de vehículo.

• Crédito Consumo: financiamiento para personas dependientes e independientes para que lo usen en la adquisición de un bien o para sus gastos personales.
• Crédito Mejorando mi Casa: financiamiento para la construcción, ampliación o mejoramiento de una vivienda.

Según MicroRate, con data de marzo del 2018, Edpyme Alternativa cuenta con una cartera de 41 millones de dólares y 42 539 prestatarios. Además esta compañía destaca por sus bajos niveles de riesgo que viene acompañado con un bajo nivel de rentabilidad y su apropiada posición financiera a pesar de su alto nivel de apalancamiento. A continuación se muestra la siguiente tabla con información detallada acerca del perfil de la compañía donde se puede apreciar la cartera bruta, el número de prestatarios, número de préstamos y el rendimiento de la cartera:[pic 3]

Fuente: MicroRate, 2018

En relación a la composición de su cartera, se puede apreciar que la cartera ha ido aumentado y también el número de prestatarios; por ello se explica en el bajo crédito promedio de la compañía. Cabe mencionar que del total de prestatarios, el 78% pertenecen a las zonas rurales donde se percibe escasa presencia de la banca tradicional. Además, el 12.9% de sus clientes pertenecen al sector agropecuario, por lo que la institución adopta ciertas medidas para poder reducir el riesgo.

[pic 4]Fuente: MicroRate, 2018

En la siguiente tabla, podemos apreciar que la compañía obtiene una baja rentabilidad, esto se explica en los bajos niveles de riesgo que asume en sus colocaciones. El ROE de la compañía ha ido aumentado con relación a periodos anteriores y a marzo de 2018 alcanzó un 2.1%.

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Fuente: MicroRate, 2018

3.2 Acceso Crediticio        

Fue constituida en 1999 como CREAR TRUJILLO EDPYME e inicia sus operaciones en 2001 brindando financiamiento, especialmente, a pequeños y microempresarios o a personas dependientes de bajos recursos que deseasen adquirir un crédito vehicular pero que no podían acceder al sistema financiero tradicional.

Actualmente, la edpyme cuenta con diversos productos de crédito vehicular ya sea para adquirir unidades vehiculares para uso propio, taxi, carga; además cuenta con un crédito para conversión a GNV y un crédito para libre disponibilidad.

A continuación se muestra un gráfico donde podemos apreciar la composición de la cartera de colocaciones de Acceso Crediticio. El financiamiento de taxis es el principal producto de esta edpyme, ya que representa el 43.2% del total de colocaciones (entre taxis y recolocado) a junio del 2018. Además, gracias al crecimiento de las colocaciones en vehículos utilitarios (buses y camiones) este se convirtió en el segundo producto más importante para la compañía pasando a representar el 42.5% en el último periodo.

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En relación a los principales indicadores financieros de esta compañía, se debe mencionar que para el último periodo, la edpyme, mostró bajos niveles de rentabilidad sobre patrimonio, esto debido a los nuevos aportes de capital pactados con Kandeo para poder reducir el porcentaje de venta de cartera a otras instituciones.

3.3 BBVA CONSUMER Finance

Es una entidad que se constituyó en el 2013 y opera bajo la supervisión de la SBS como Edpyme desde el 2014; otorga financiamiento a personas naturales, Pymes y personas jurídicas en general que deseen adquirir algún vehículo. Su principal accionista es el Grupo BBVA.

Esta compañía cuenta con productos para financiar la compra de autos y motos, ya sea para uso particular, comercial o para uso de taxi en el caso de los autos. Además cuenta con financiamiento para vehículos seminuevos con la opción de aceptar que el vehículo quede como prenda. Por otro lado, también cuenta con productos para el financiamiento de equipos móviles y otros.  

3.4 EDPYME Santander

Santander es una compañía líder en crédito que opera en 13 países europeos y en 4 países en América, entre ellos Perú.

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