MANUAL DE CRÉDITO Y COBRANZA

Contenido

INFORMACIÓN DE LA EMPRESA        3

¿QUIÉNES SOMOS?        3

MISIÓN        3

VISIÓN        3

VALORES        4

OBJETIVOS DE LA EMPRESA        4

MANUAL DE CRÉDITO Y COBRANZA        5

OBJETIVO DEL MANUAL DE CRÉDITO Y COBRANZA.        6

CRÉDITO.        7

CONCEPTO DE CRÉDITO.        8

CONCEPTO DE CRÉDITO INVESTIGADO.        8

CONCEPTO DE CRÉDITO PARA NUESTRA EMPRESA.        8

CONCEPTO DE POLÍTICA        8

CONCEPTO DE POLÍTICA INVESTIGADO.        8

CONCEPTO DE POLÍTICA PARA NUESTRA EMPRESA.        8

POLÍTICAS DE CRÉDITO.        9

POLÍTICAS DE COMPORTAMIENTO        10

SOLICITUD DE CRÉDITO.        11

REQUISITOS PARA PERSONAS FÍSICAS:        11

REQUISITOS PARA PERSONAS MORALES:        12

POLÍTICAS DE SOLICITUD DE CRÉDITO.        12

FORMATO DE SOLICITUD DE CRÉDITO        13

INVESTIGACIÓN DE REFERENCIAS.        14

POLÍTICAS DE INVESTIGACIÓN DE REFERENCIAS.        14

FORMATO DE AUTORIZACIÓN DE INVESTIGACIÓN        15

DETERMINACIÓN DEL LÍMITE DEL CRÉDITO        16

POLÍTICAS SOBRE EL LÍMITE DE CRÉDITO        16

RESOLUCIÓN DEL CRÉDITO        17

AUTORIZACIÓN DEL CRÉDITO        17

CARTA DE AUTORIZACIÓN        18

AUTORIZACIÓN DE UN CRÉDITO  MENOR AL SOLICITADO        19

CARTA DE ACEPTACIÓN DE UN CRÉDITO MENOR        20

RECHAZO DEL CRÉDITO        21

CARTA DE RECHAZO        21

RECEPCIÓN DE GARANTÍAS        22

OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO        22

FORMATO DE CONTRATO.        23

MOTIVOS DE RECHAZO DEL CRÉDITO        26

AL PRINCIPIO        26

EN EL PROCESO DE INVESTIGACIÓN        26

AL FINALIZAR LA INVESTIGACIÓN        26

ALMACENAMIENTO DE EXPEDIENTE        27

FORMATO DE NOTIFICACIÓN        28

FLUJOGRAMA DE CRÉDITO        29

COBRANZA        32

COMO OBTENER UN FINANCIAMIENTO        33

INFORMACIÓN DE LA EMPRESA

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¿QUIÉNES SOMOS?

Somos una empresa Mexicana dedicada a la comercialización y venta de materiales para la construcción.

Ofrecemos  a nuestros clientes una gran variedad de productos de alta calidad y a los mejores precios, con una atención oportuna y eficaz, garantizando con esto su satisfacción.

MISIÓN

Satisfacer las necesidades de nuestros clientes en el suministro de materiales para la construcción, garantizándole la mejor alternativa en precios, calidad y servicio.

VISIÓN

Consolidarnos como una empresa líder y en continuo crecimiento, en la venta de materiales para construcción

VALORES

• Responsabilidad: Actuamos con compromiso y confiabilidad.
• Crecimiento: Diariamente aumentamos nuestras habilidades y conocimientos personales, logrando así, ofrecer un mejor servicio.
• Calidad: Ofrecemos productos de alta calidad, satisfaciendo las expectativas de nuestros clientes.
• Serviciales: Tratamos a nuestros clientes con actitud de servicio, amabilidad, empatía y respeto.
• Colaborativos: Sumamos nuestros esfuerzos para multiplicar los logros.

OBJETIVOS DE LA EMPRESA

La lealtad de nuestros clientes Excelencia en cada departamento de la empresa Buscar en todo momento la mejora continua Superar en todo momento las expectativas de nuestros clientes.

MANUAL DE CRÉDITO Y COBRANZA

OBJETIVO DEL MANUAL DE CRÉDITO Y COBRANZA.

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El objetivo principal del presente manual es que los empleados del departamento de crédito y cobranza tengan la información y conocimientos necesarios para realizar las actividades y procedimientos que su puesto requiere, de manera correcta y eficiente, sin necesidad de consultar a un superior a menos que, las políticas dispuestas en este manual, así lo consideren.

Se trata de que los empleados sepan qué hacer de principio a fin, y ante ciertas situaciones que se demanden al otorgar créditos o ejercer la cobranza.

CRÉDITO.

​

​

CONCEPTO DE CRÉDITO.

CONCEPTO DE CRÉDITO INVESTIGADO.

“El crédito se puede definir como la confianza dada a cambio de un valor. La palabra proviene del latín “creditum” que significa asentamiento, es decir, aprobación de lo que un tercero ha sugerido o propuesto. Se otorga crédito cuando existe la confianza en que el sujeto del mismo cumplirá la obligación que ha contraído”.   ^[1]

CONCEPTO DE CRÉDITO PARA NUESTRA EMPRESA.

Es la capacidad para otorgar un préstamo en efectivo o en mercancía para liquidar en una fecha futura determinada, mediante la promesa moral de hacer el pago oportuno.

CONCEPTO DE POLÍTICA

CONCEPTO DE POLÍTICA INVESTIGADO.

Un curso general de acción para situaciones concurrentes encaminadas a alcanzar los objetivos establecidos^[2]

CONCEPTO DE POLÍTICA PARA NUESTRA EMPRESA.

Es una regla que norma la actuación que permite lograr los fines establecidos si se acata al pie de la letra.

POLÍTICAS DE CRÉDITO.

• No otorgar créditos por menos de veinte mil pesos.
• Para préstamos equivalentes de veinte a cincuenta mil pesos, el acreditado deberá dejar una prenda o prendas como garantía, equivalente al valor del préstamo, dicha prenda será evaluada por un actuario perteneciente a la compañía. Los gastos generados por el uso del actuario serán cubiertos por el solicitante.
• Para créditos con un valor entre cincuenta y trescientos mil pesos se podrá dejar en garantía la factura de algún valor equivalente al valor de la deuda.
• Para créditos con valor entre trescientos mil y novecientos cincuenta mil, el acreditado deberá dejar como garantía un pagare, el cual deberá estar constatado ante notario público, con dos avales obligatoriamente. Dichos avales o fiadores deberán contar con propiedades cuyo valor sea equivalente al total de la deuda. El aval también deberá comprobar que dichas propiedades pertenecen a él ante la ley.
• Para créditos de novecientos cincuenta mil pesos hasta un millón, doscientos cincuenta mil pesos, la solicitud deberá ser autorizada por la gerencia; esta autorización tardara en resolverse 8 días hábiles después de presentar la solicitud. Aunado a ello, el acreditado deberá dejar como garantía, obligatoriamente y sin discusión alguna, la factura de maquinaria o equipo de producción, también será aceptada la hipoteca de algún inmueble equivalente al valor de la deuda.
• No otorgar créditos mayores a un millón doscientos cincuenta mil pesos.

POLÍTICAS DE COMPORTAMIENTO

• Saludar (buenos días/tardes) con una sonrisa y un apretón de manos.
• Presentarse con nombre completo y puesto que desempeña.
• Invitar al solicitante a tomar asiento dentro de la oficina respectiva.
• Preguntar en que se le puede ayudar y de cuanto es el monto solicitado.
• Explicar de manera paciente los requisitos iniciales para solicitar un crédito.
• Con base en el monto de crédito solicitado, explicar las políticas y garantías respectivas para dicha cantidad solicitada.
• Si el prospecto desea solicitar el crédito de inmediato:

• brindar el formato de solicitud de crédito.
• pedir que lea cuidadosamente y firme la autorización de investigación.
• Solicitarle su identificación oficial vigente de manera educada

• Explicarle el resto de los trámites posteriores a realizar, después de entregar la documentación completa para la solicitud del crédito.
• Pedirle que espere la carta de resolución de su solicitud para continuar con el procedimiento.

SOLICITUD DE CRÉDITO.

REQUISITOS PARA PERSONAS FÍSICAS:

• Presentar identificación oficial vigente del solicitante

• INE/IFE
• Pasaporte
• Licencia de conducir
• Cartilla de servicio militar
• Cédula profesional

• Comprobante de ingresos oficial

• Recibo de nómina
• Estado de cuenta de alguna institución financiera

• Comprobante de egresos no mayores a 3 meses

• Recibo luz
• Recibo de agua
• Recibo telefonía e internet
• Pagos de otras deudas

• Llenar la solicitud de crédito proporcionada por nuestra compañía (imprimir “formato de solicitud PDF” ubicado en el escritorio de tu computadora).
• Leer y firmar la autorización de investigación para realizar la investigación crediticia del solicitante (imprimir “formato de autorización PDF” ubicado en el escritorio de tu computadora).

REQUISITOS PARA PERSONAS MORALES:^[3]

• Acta constitutiva de la persona moral solicitante
• Poder general del representante legal donde se le confiera la facultad para representar a la persona moral en actos de dominio o de administración.
• Presentar identificación oficial vigente del representante legal de la persona moral del solicitante:

• INE/IFE
• Pasaporte
• Licencia de conducir
• Cartilla de servicio militar
• Cédula profesional

• Que el representante legal cuente con Firma Electrónica Avanzada vigente
• Comprobante de ingresos y egresos oficial

• Estado de flujo de efectivo de los últimos dos años

• Llenar la solicitud de crédito proporcionada por nuestra compañía (imprimir “formato de solicitud PDF” ubicado en el escritorio de tu computadora).
• Leer y firmar la autorización de investigación para realizar la investigación crediticia del solicitante (imprimir “formato de autorización PDF” ubicado en el escritorio de tu computadora).

POLÍTICAS DE SOLICITUD DE CRÉDITO.

• La identificación oficial debe estar vigente.
• El formato de solicitud de crédito deberá ser llenado inmediatamente dentro de nuestras instalaciones.
• El formato de solicitud de crédito no debe presentar tachaduras.
• El formato de solicitud de crédito debe ser llenado con pluma de tinta negra.
• La firma debe ser verificada con la identificación oficial del solicitante o representante legal de la persona moral solicitante.

FORMATO DE SOLICITUD DE CRÉDITO ^[4]

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INVESTIGACIÓN DE REFERENCIAS.

“La investigación de referencias se refiere a la verificación de que los datos que el solicitante ha presentado en su solicitud, sean reales y de que las experiencias con otros proveedores en materia de crédito han sido satisfactorias.

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