“RELACIONES ENTRE EL SISTEMA BANCARIO Y EL RESTO DE LA ECONOMIA”
Enviado por Aleks Chase • 2 de Febrero de 2021 • Apuntes • 3.479 Palabras (14 Páginas) • 117 Visitas
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UNIVERSIDAD AUTONOMA METROPOLITANA
CESAR ALEJANDRO HERNÁNDEZ GALINDO
SEMINARIO DE CONGLOMERADOS FIANANCIEROS
“REPORTE DE LECTURAS N°2”
TOTAL DE PALABRAS: 3,519
15 de enero de 2021
Primera lectura: “RELACIONES ENTRE EL SISTEMA BANCARIO Y EL RESTO DE LA ECONOMIA” de GUADALUPE MANTLEY
- Regulación del crédito
El principio fundamental acerca del crédito y su expansión recae en la improbabilidad de que todos los clientes retiren sus ahorros de manera simultánea, permitiendo así que el banco disponga de recursos para ofrecer los créditos, conservando su reserva legal.
En la actualidad las autoridades monetarias se encargan de ciertas actividades para evitar quiebras y asegurar además de la solvencia económica, la estabilidad de la moneda y el crecimiento del ingreso; para ello cuenta con una serie de medios que les permiten controlar los medios de pago en circulación, siendo los principales:
- La emisión primaria de billetes: consiste en regular la emisión de billetes en circulación y uniformidad de estos, por esa razón solo un banco tiene esta facultad, el banco central de cada país, en México se trata del banco de México.
- Coeficientes de reserva legal: (encaje legal), es el colchón de reserva para hacer frente a los retiros, los bancos comerciales deben depositar obligatoriamente al banco central para dejar una reserva de control.
- Y las tasas de interés: a menores tasas mayor demanda de crédito, mayor inversión, a mayores tasas menor demanda de crédito, mayor ahorro, menor inversión
El dinero del banco central es la base para la expansión del crédito de los bancos comerciales, pero este se encuentra limitado por la reserva de efectivo, es decir hasta donde alcance para cubrir los retiros.
Todos los créditos privados se ven influidos por el banco central, ya que es el único con la facultad de emitir billetes además de imponer tasas de interés. Entre más altas sean las tasas que el banco central le impongan a los bancos comerciales, más saltas serán las tasas que los bancos comerciales cobren a sus clientes a la hora de otórgales un crédito.
Además de proveer liquidez a los bancos mediante créditos directos, puede garantizar esta mediante redescuento de documentos, por lo cual entendemos la venta temporal de títulos de sus clientes, bajo la promesa de una recompra a futuro, al mismo precio o superior, consiguiendo así incrementar la liquidez a corto plazo. Entre más alta se ala tasa se redescuento mayor será la reserva liquida que los bancos para no pedirle fondos al banco central y, por lo tanto, menor será la expansión del crédito.
- Contabilidad del sistema bancario
La forma mas simple de entender como los bancos utilizan los métodos contables y su funcionamiento en el sistema bancario se aprecia a través de los balances de los bancos.
- Balance del banco Central
Sus principales funciones son:
- Emisor del dinero de curso legal
- Guardian de las reservas internacionales
- Controlador del volumen del crédito
- Banquero del gobierno
- Banco de bancos y prestamista de ultima instancia
Balance Simplificado del Banco Central
Activos | Pasivos |
Reservas internacionales (monedas, oro y plata) | Reserva de bancos comerciales (Encaje legal) |
Créditos al gobierno | Emisión primaria de billetes |
Créditos a bancos | capital |
Infraestructura (edificios, mobiliarios, etc) |
- Balance del banco Comercial
Al igual que el del banco central refleja sus funciones,
Activos | Pasivos |
Reservas de caja (billetes y monedas) para cubrir dif de depósitos y retiros | Pasivos monetarios (cuentas de cheque.) |
Reservas del banco central | Pasivos no monetarios (depósitos a plazos, cuentas de ahorro, etc.) |
crédito | Préstamo del banco central |
Otros activos (infraestructura, mobiliario, etc) | capital |
- La creación de dinero bancario
Los bancos no solo movilizan ahorros de la población, crean dinero bancario que circula como si tuviera respaldo en efectivo. Al dar crédito, los bancos suelen abrir una cuenta de cheques al cliente, contra la cual este puede girar. De esta manera el cliente puede disponer de un cheque en lugar de efectivo lo cual permite al banco comercial exceder sus funciones de intermediario y con ello, crear dinero., por lo que sus funciones no se limitan a las de un intermediario.
- Relaciones macroeconómicas del sistema bancario
Pueden existir duplicaciones en las cuentas debido a que los bancos se prestan entre sí, para evitar esto es necesario limar tres cuentas
- Los créditos: un activo para el banco central y un pasivo para el comercial
- Billetes: pasivo para el banco central y un activo para los comerciales
- Encaje legal: pasivo para el banco central activo para el comercial
Los bancos no solo movilizan los ahorros, sino también crean dinero, el crédito potencial de un banco es igual al efectivo que posee dividido entre la suma de los coeficientes de reserva
legal y reserva de caja, de esta manera si el banco central reduce la reserva legal, el crédito potencial aumenta, de igual manera una baja en las tasas de interés incentiva la inversión y aumenta la demanda de crédito.
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