“RELACIONES ENTRE EL SISTEMA BANCARIO Y EL RESTO DE LA ECONOMIA”

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UNIVERSIDAD AUTONOMA METROPOLITANA

CESAR ALEJANDRO HERNÁNDEZ GALINDO

SEMINARIO DE CONGLOMERADOS FIANANCIEROS

 “REPORTE DE LECTURAS N°2”

TOTAL DE PALABRAS: 3,519

15 de enero de 2021

Primera lectura: “RELACIONES ENTRE EL SISTEMA BANCARIO Y EL RESTO DE LA ECONOMIA” de GUADALUPE MANTLEY

1. Regulación del crédito

El principio fundamental acerca del crédito y su expansión recae en la improbabilidad de que todos los clientes retiren sus ahorros de manera simultánea, permitiendo así que el banco disponga de recursos para ofrecer los créditos, conservando su reserva legal.

En la actualidad las autoridades monetarias se encargan de ciertas actividades para evitar quiebras y asegurar además de la solvencia económica, la estabilidad de la moneda y el crecimiento del ingreso; para ello cuenta con una serie de medios que les permiten controlar los medios de pago en circulación, siendo los principales:

• La emisión primaria de billetes: consiste en regular la emisión de billetes en circulación y uniformidad de estos, por esa razón solo un banco tiene esta facultad, el banco central de cada país, en México se trata del banco de México.
• Coeficientes de reserva legal: (encaje legal), es el colchón de reserva para hacer frente a los retiros, los bancos comerciales deben depositar obligatoriamente al banco central para dejar una reserva de control.
• Y las tasas de interés: a menores tasas mayor demanda de crédito, mayor inversión, a mayores tasas menor demanda de crédito, mayor ahorro, menor inversión

El dinero del banco central es la base para la expansión del crédito de los bancos comerciales, pero este se encuentra limitado por la reserva de efectivo, es decir hasta donde alcance para cubrir los retiros.

Todos los créditos privados se ven influidos por el banco central, ya que es el único con la facultad de emitir billetes además de imponer tasas de interés. Entre más altas sean las tasas que el banco central le impongan a los bancos comerciales, más saltas serán las tasas que los bancos comerciales cobren a sus clientes a la hora de otórgales un crédito.

Además de proveer liquidez a los bancos mediante créditos directos, puede garantizar esta mediante redescuento de documentos, por lo cual entendemos la venta temporal de títulos de sus clientes, bajo la promesa de una recompra a futuro, al mismo precio o superior, consiguiendo así incrementar la liquidez a corto plazo. Entre más alta se ala tasa se redescuento mayor será la reserva liquida que los bancos para no pedirle fondos al banco central y, por lo tanto, menor será la expansión del crédito.

1. Contabilidad del sistema bancario

La forma mas simple de entender como los bancos utilizan los métodos contables y su funcionamiento en el sistema bancario se aprecia a través de los balances de los bancos.

1. Balance del banco Central

Sus principales funciones son:

• Emisor del dinero de curso legal
• Guardian de las reservas internacionales
• Controlador del volumen del crédito
• Banquero del gobierno
• Banco de bancos y prestamista de ultima instancia

Balance Simplificado del Banco Central

1. Balance del banco Comercial

Al igual que el del banco central refleja sus funciones,

1. La creación de dinero bancario

Los bancos no solo movilizan ahorros de la población, crean dinero bancario que circula como si tuviera respaldo en efectivo. Al dar crédito, los bancos suelen abrir una cuenta de cheques al cliente, contra la cual este puede girar.  De esta manera el cliente puede disponer de un cheque en lugar de efectivo lo cual permite al banco comercial exceder sus funciones de intermediario y con ello, crear dinero., por lo que sus funciones no se limitan a las de un intermediario.

1. Relaciones macroeconómicas del sistema bancario

Pueden existir duplicaciones en las cuentas debido a que los bancos se prestan entre sí, para evitar esto es necesario limar tres cuentas

• Los créditos: un activo para el banco central y un pasivo para el comercial
• Billetes: pasivo para el banco central y un activo para los comerciales
• Encaje legal: pasivo para el banco central activo para el comercial

Los bancos no solo movilizan los ahorros, sino también crean dinero, el crédito potencial de un banco es igual al efectivo que posee dividido entre la suma de los coeficientes de reserva

legal y reserva de caja, de esta manera si el banco central reduce la reserva legal, el crédito potencial aumenta, de igual manera una baja en las tasas de interés incentiva la inversión y aumenta la demanda de crédito.

Conclusiones

La lectura sustenta su importancia en el conocimiento del funcionamiento de los bancos en algo tan simple como es el dinero. A menudo damos los eventos por sentado, creemos que el mundo siempre ha sido así y no dimensionamos la complejidad de muchos elementos. Entender el funcionamiento de los bancos es indispensable por todo lo que representa en nuestra vida, no únicamente profesional como administradores sino también en nuestro día a día, todos hemos tratado o trataremos con algún banco, así que comprenderlos en su estructura y operaciones es indispensable, esto sería lo que consideraría primordialmente, en segundo termino hablado de la uea, es importante contar con elementos teóricos que nos ayuden a comprender mejor la práctica, tener un marco de conceptos que ayuden a nuestro perfil como administradores en formación y casi egresados, dominar el eje conceptual para incorporarnos al eje practico en la vida laboral, no son una suerte de palabras  inventadas sin ninguna trascendencia,  son las bases de un conocimiento que debe desarrollarse de manera integral.

Segunda lectura: La nacionalización de la banca (notas del curso de la Dra. Guadalupe Huerta)

Antecedentes:  

1. una legislación dispersa,
2. Concentración de riqueza y privilegios en unos pocos
3. No se desempeñaba adecuadamente la intermediación financiera, es decir, que la captación y el ahorro financiero se desarrolle den el ámbito interno y en moneda nacional, lo cual genera proceso de dolarización y fuga de capitales
4. No se operaba de manera eficiente, teniendo altos márgenes de intermediación
5. El sistema bancario tenia un exceso de especulación, no había reservas contra riesgos crediticios, sueldos elevados del personal bancario, prestamos sin intereses.

Gestación de la decisión:

Dos problemas en FP y cuentas con el exterior (la balanza de pagos)

¿El estado puede dejar de gastar?

Fuentes de ingresos: impuestos, deuda interna, endeudamiento

Programas de ajuste

Se diagnostica un problema de corto plazo en la liquidez.  Para hacer frente se estableció una libertad cambiaria, subsidios a las exportaciones, aumento de los intereses de la deuda, mayores salidas de capitales.  Pero no se detuvo la inflación, el gasto aumento, aumentaron los intereses de la deuda

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