BANCO FINANCIERO

ESTUDIOS PROFESIONALES PARA EJECUTIVOS

ESTADISTICA DESCRIPTIVA

EMPRESA: BANCO FINANCIERO

INDICE

I Descripción de la empresa

II Problema de la investigación

Objetivos de la investigación

III Clasificación de variables

IV Análisis descriptivo variables cuantitativas

V Análisis descriptivo variable cualitativa

VI Conclusiones Generales (Primera parte)

Segunda parte del trabajo

VII Análisis descriptivo de Variable Cualitativa

VIII Tablas de Clasificación

IX Intervalo de Confianza

X Conclusiones Generales

INTRODUCCIÓN

El presente trabajo académico es elaborado como parte de un plan estructural; para el cual, el Banco Financiero del Perú protagonizará una supuesta disminución en colocaciones en los distintos productos bancarios que ofrece, con ello reduciendo en ingreso anual producto de las ventas.

Para el desarrollo del caso se ha tomado como muestra tres productos que presentan reducción tanto en las operaciones como en las colocaciones, entre ellos se mencionan: el producto de préstamo de libre disponibilidad (PLD), producto que forma parte del segmento Banca persona; Asimismo, el producto Convenios, perteneciente al segmento Empresas y por último el producto Microfinanzas, producto diseñado para el sector MIPE.

El análisis que se realizará de los productos incluye determinar prioritariamente las medidas de tendencia central en las siguientes variables: Monto Original (Colocaciones), Numero de cuotas en cada producto, y el interés que generará cada colocación considerando la oportuna u continua cancelación de las cuotas a las que se ha comprometido el cliente.

Por otro lado, también se analiza el número de operaciones que se realizaron en cada producto, en los años 2007, 2008 y 2009 determinando que producto presente caídas en los registros y los montos colocados, con la finalidad de retirarlo temporalmente del mercado o elaborar estrategias de mercado que permitan el incremento y cumplimiento en las metas de venta anual

Además, mostramos un registro de observaciones (errores) que el producto PLD ha presentado a nivel local (agencias de Lima y Callao) durante el periodo 2009, para ello pretendemos identificar los errores importantes y formular herramientas de aprendizaje y control que permitan la disminución en los errores; puesto que incrementan el riesgo operativo. Para conseguir esta información emplearemos el análisis a través del diagrama de Pareto.

Por último también se analizara e interpretara intervalos del 95% de confianza para el promedio de la variable Monto Original (Colocaciones) en el año 2009 de los tres productos.

Dentro del análisis solo se consideran los montos en soles, Asimismo, se considera que la Varianza Poblacional es desconocida para los productos PLD y Microfinanzas, además será conocida para el producto Convenios.

I. DESCRIPCION DE LA EMPRESA

El Banco Financiero del Perú es un banco múltiple especializado en negocios para medianas y pequeñas empresas, con especial operatividad en los sectores socioeconómicos B y C, ofrece productos a medida, con alto contenido de valor. Entre ellos los créditos comerciales de banca empresa, los créditos PYME, los créditos a microempresas, los créditos de banca personal, así como operaciones bancarias en general, desarrolladas tanto en la ciudad de Lima, como en las principales ciudades del norte del país. Sus operaciones cuentan con el respaldo patrimonial de su principal accionista, el Banco Pichincha (Ecuador), institución financiera más importante del Grupo Pichincha.

El banco aplica políticas preventivas y correctivas para controlar el nivel de morosidad de la institución, de manera que a diciembre del 2008, la cartera de alto riesgo (conformada por los créditos vencidos, en cobranza judicial, reestructurados y refinanciados), ha disminuido desde hace cinco años. Las operaciones pasivas se han enfocado en la captación de fondos de personas naturales, Ello es la principal fuente de financiamiento de las colocaciones.

Con el objetivo de diversificar sus fuentes de fondeo, y mejorar su estructura de calces, entre activos y pasivos, el Banco, cuenta con la aprobación para la emisión de un Programa de Bonos Corporativos de mediano y largo plazo, y la inscripción de un Programa de Bonos de Arrendamiento Financiero, estructurados en diversas series y/o emisiones.

II. EL PROBLEMA.

2.1 Área Problemática:

El Banco Financiero del Perú cuenta con diversos productos bancarios orientados a la microempresa, empresa y persona natural, en su conjunto algunos productos que el banco ofrece han presentado la demanda esperada, entre ellos Créditos hipotecarios, Financiamientos a mediano y largo plazo, adjudicaciones, microempresa, el producto Credicarsa; sin embargo, algunos productos cuyo lanzamiento al mercado financiero tienen una antigüedad de 5 años han presentado una reducción en la demanda de operaciones así como de colocaciones, incluyendo una disminución en la cartera de clientes.

Estos factores están generando menos ingresos para la institución y aumentando los costos e inversión en publicidad.

Entre dichos productos se encuentra Convenios que es un producto orientado a la empresa, microfinanzas que es un producto orientado a la microempresa y el producto préstamo de libre disponibilidad (PLD), así mismo, estos productos son ofrecidos en las agencias ubicadas dentro de la región lima.

2.2 Formulación del problema

2.2.1 ¿Cuál es el producto que debe ser reforzado con estrategias de marketing?

2.2.2 ¿Cuál es el producto que debe ser retirado del mercado?

2.3 Objetivos de la investigación

2.3.1 Determinar el número de operaciones realizadas por producto en cada agencia y año.

2.3.2 Determinar el ingreso promedio en los tres productos para cada año en soles

2.3.3 Determinar que producto ha generado menos intereses

2.3.4 Determinar el número de cuotas que más se repite en los tres productos

2.34 Determinar la variación en las colocaciones realizadas por cada año en soles

III. CLASIFICACIÓN DE VARIABLES

POBLACION: Todos los productos bancarios del Banco Financiero del Perú.

MUESTRA: Tres productos Bancarios con menor demanda del Banco Financiero del Perú.

UNIDAD ELEMENTAL: Un producto Bancario del Banco Financiero del Perú.

LAS VARIABLES CUANTITATIVAS

Variables cuantitativas presentadas

Variables Tipo de Variable Medición

Antigüedad del cliente Continua Razón

Monto original Continua Razón

Numero de cuotas Discreta Razón

Tasa de interés efectiva anual Continua Razón

Monto Final Continua Razón

Interés ganado Continua Razón

Variables cuantitativas a analizar

• Monto original del préstamo

• Cantidad de cuotas

• Interés Ganado

LAS VARIABLES CUALITATIVAS

Variables cualitativas presentadas

Variables Tipo de Variable

Agencia Nominal

Cuenta Nominal

Cliente Nominal

Producto Bancario Nominal

Fecha Apertura Ordinal

Moneda Nominal

Variables cualitativas a analizar

• Agencia

• Producto Bancario

• Moneda

IV. ANÁLISIS DESCRIPTIVO VARIABLES CUANTITATIVAS

MONTO ORIGINAL

• MONTO ORIGINAL.- Variable cuantitativo continuo a escala de razón.

TABLA DE DISTRIBUCION DE FRECUENCIAS PARA MONTO ORIGINAL

MICROFINANZAS 2007 (S/.)

Lim Inf Lim Sup x f F h H

800 6240 3520 14 14 0,67 0,6667

6240 11680 8960 2 16 0,10 0,7619

11680 17120 14400 2 2 0,10 0,8571

17120 22560 19840 0 2 0,00 0,8571

22560 28000 25280 3 3 0,14 1,0000

21 1

Monto Original 2007 SOLES

Media 7671,47619

Error típico 1916,253485

Mediana 4000

Moda 1000

Desviación estándar 8781,376644

Varianza de la muestra 77112575,76

Curtosis 0,73604836

Coeficiente de asimetría 1,417490683

Rango 27200

Mínimo 800

Máximo 28000

Suma 161101

Cuenta 21

Cv 34,34036589

MONTO ORIGINAL

TABLA DE DISTRIBUCION DE FRECUENCIAS PARA MONTO ORIGINAL

MICROFINANZAS 2008 (S/.)

Lim Inf Lim Sup x f F h H

500,00 3.000,00 1750 568 568 0,540 0,540

3.000,00 5.500,00 4250 212 780 0,202 0,741

5.500,00 8.000,00 6750 91 871 0,087 0,828

8.000,00 10.500,00 9250 58 929 0,055 0,883

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