Conocimiento del cliente y de su actividad, la condición para la concesión y el proceso de préstamo

El conocimiento del cliente y su actividad, requisito indispensable en el otorgamiento y manejo del crédito

ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4

Estimado Aprendiz:

A continuación encontrará las actividades que se desarrollarán para la obtención de los resultados que propusimos al iniciar el programa: Preparar y desarrollar la entrevista con los deudores de acuerdo con la política institucional, establecer estrategias de seguimiento a la cartera para evitar su deterioro de acuerdo con las políticas institucionales e identificar y corregir oportunamente las consecuencias de la cartera morosa de acuerdo con las políticas

institucionales.

¡Adelante! Definitivamente el éxito está a nuestro alcance

1. Una vez leído y analizado el material del programa, prepare un documento con una entrevista con un deudor que presente un atraso de 90 días en el pago de las cuotas del crédito otorgado. Debe tener en cuenta que el deudor se niega sistemáticamente a efectuar el pago, manifestando una difícil situación económica, adicionalmente tenga en cuenta que el deudor es una persona profesional, empleado independiente que trabaja por prestación de servicios. No omita ningún detalle por insignificante que parezca.

RTA:

Muy buenos días señor Jorge Emilio Suarez

Espero que se encuentre muy bien. Mi nombre es Andrea Arbeláez de la financiera Bancolombia.

Señor Jorge Emilio, el motivo de mi llamada es porque usted presenta mora de 90 días en su crédito. Quisiera saber ¿por qué la demora en el pago de sus obligaciones?

Respuesta del deudor: Si señora, es que he tenido una difícil situación económica y no tengo el dinero en estos momentos.

Señor Jorge Emilio, en estos momentos ¿En qué lugar trabaja y que funciones desempeña?

Respuesta del deudor: Señora, yo soy un contador público, soy un empleado independiente, trabajo por prestación de servicios en diversas empresas. Señor Jorge Emilio, usted como cliente de nuestra financiera es importante, pero debe tener presente que adquirió una obligación en el momento de adquirir el crédito, de tener un pago oportuno de este.

Respuesta del deudor: Si señora, yo sé, pero en el momento no tengo el dinero y además tengo otras obligaciones.

Señor Jorge Emilio, lo entiendo, la financiera reconoce que su historia crediticia ha sido muy buena en los meses anteriores, que no hemos tenido ningún problema antes en el pago de sus cuotas, pero señor entiéndame que es de gran importancia para usted ser cumplido con el pago. Señor Jorge Emilio, quisiera darle a conocer, la oportunidad que le brinda la financiera, para que usted se ponga a paz y salvo con nosotros en un lapso de tiempo de un día, ofreciéndole el descuento de los intereses por mora que presenta este atraso.

Respuesta del deudor: Señorita, muchas gracias por lo que dice, pero en estos momentos no cuento con el dinero.

Señor Jorge Emilio, tenga en cuenta que con la demora de su pago, la financiera puede proceder a realizar un cobro pre jurídico, situación que a usted no le será de gran ayuda, ya que como usted se expresa no cuenta en el momento con el dinero. Además de que con este proceso, se puede llegar a un embargo preventivo de bienes o en el peor de los casos a un remate de los bienes.

Respuesta del deudor: Señorita, yo sé que es mi obligación pagar a tiempo, ya que cuando firme el crédito sabia que tenía que ser puntual. Me da mucha pena con ustedes tener este atraso de ya 3 meses en el pago, pero señorita, voy a buscar la forma de pedir prestada la plata, para así a mas tardar mañana en la tarde estar en la financiera realizando el pago, para quedar a paz y salvo con ustedes.

Señor Jorge Emilio, el motivo de esta llamada, es para que usted conozca que trae más beneficios crear un historial de buen pago en la entidad, para su bienestar y así no tener que proceder a realizar cobros pre jurídicos, que pueden llegar a ser un poco molestos para ustedes como clientes.

Señor Jorge Emilio es de gran satisfacción para la entidad haber llegado a un acuerdo con usted, lo estaremos esperando el día de mañana para que usted pueda quedar a paz y salvo con la financiera.

Que tenga un buen día. Muchas gracias por entender y tener presenta la obligación que en el momento tiene con nosotros.

Respuesta del deudor: Muchas gracias a ustedes señorita, por darme este tiempo para poder hacer el pago de mi crédito.

Hasta luego señor Jorge Emilio, que tenga un buen día.

2. Lea y analice cuidadosamente el material de apoyo relacionado con los principales métodos para el control de la cartera, adicionalmente investigue las acciones que realizan en las instituciones financieras al respecto, elabore un Mapa Mental sobre el tema.

RTA:

1. con relación a la cuenta en el sistema de cobranza

2. Términos y condiciones de los convenios de cobranza disponibles

3. Generación de reportes de productividad e indicadores de las agencias externas y de los despachos judiciales de forma automatizada.

a. Sistema de reporte:

Dada la búsqueda de mayor información relacionada al desempeño del modelo de cobranza y recuperación, se requiere un sistema capaz de generar los indicadores de desempeño de forma constante y automática. El sistema debe permitir un monitoreo constante delo general a lo particular, es decir, un alto grado de integración de la información

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