Las políticas bancarias se rigen y son fiscalizadas por la superintendencia de bancos e instituciones financieras (SBIF)

Banco de Chile, tema de finanzas

Introducción

Historia del Banco de Chile:

El Banco Chile se creó en octubre de 1893, por la fusión 3 bancos. Este ha liderado el mercado financiero chileno, pues tiene una de las mayores capitalizaciones de mercado entre las empresas chilenas.

Cuenta con una red de aproximadamente 400 sucursales, 2000 cajeros automáticos.

Actualmente Banco de Chile es reconocido como el mayor banco de capitales chileno y la segunda institución más grande del país, además, cuenta con oficinas de representación en el extranjero, como Sao Paulo y Beijing.

Entorno político

Las políticas bancarias se rigen y son fiscalizadas por la superintendencia de bancos e instituciones financieras (SBIF).

Algunas leyes o proyectos que favorecen a los bancos son:

• El 2011, la SVS impuso requisitos de transparencia a los emisores de tarjetas de crédito no bancarios. El 2013, el BC aumento los requisitos para emisores de tarjetas de crédito no bancarios y la SBIF impuso nuevas regulaciones que implican una supervisión más estricta sobre estas entidades.
• Proyecto de ley de descuento por planilla.

Entre las regulaciones que restringe a los bancos, se destacan:

• Actualmente, el congreso debate una reforma para reducir el costo de endeudamiento de los consumidores, a través de una disminución de la tasa máxima legal que es cercana al 60% anual.

Entorno económico

• Chile cuenta con un modelo económico abierto y estable que favorece la inversión y el comercio
• PIB per capita de Chile > 18.000 dólares
• Inflación: A fines del 2011, pero comenzó a disminuir y actualmente se mantiene controlada bajo el 3%.
• Tasa de desempleo: en 2009, la tasa de desempleo era superior al 8%. Entre el 2010 y el 2012 se crearon más de 700.000 empleos
• El comportamiento de la economía chilena en 2012, significo un crecimiento en el crédito bancario sin caer los estándares de riesgo. En el tercer trimestre se observó una leve desaceleración.
• Para el 2013, se prevé una desaceleración en el crecimiento de los resultados del Banco de Chile, como consecuencia de una baja en el nivel de actividad (baja inflación y desaceleración económica).

Entorno sociocultural:

• En los últimos años ha aumentado el interés por la inversión inmobiliaria, lo cual se refleja en el incremento de créditos hipotecarios. El stock de crédito hipotecario de la banca alcanzo 1000 millones de UF en octubre del 2012, aumentando un 10,3% promedio entre 2006 y 2012.

Entorno tecnológico:

• La industria financiera es cada vez mas tecnológica y la velocidad es un factor competitivo.
• En el caso del Banco de Chile, el 2012 se incrementó la inversión en infraestructura tecnológica, lo cual le permite estar a la vanguardia y ofrecer un óptimo servicio a sus clientes.

Entorno industrial:

• La industria bancaria se compone actualmente de 24 bancos operando en el país, estos prestan productos y servicios similares. Existen 5 bancos extranjeros que operan en el país.
• Banco de Chile es un banco estatal.

Entorno específico:

• Bancos establecidos en Chile
• Sucursales de bancos extranjeros.
• Cooperativas de ahorro y crédito
• Operadores de tarjetas de débito o crédito.
• Sociedades de apoyo al giro bancarias.
• Sociedades de cobranza
• Etc.

Competidores potenciales: Los potenciales competidores tienen altas barreras de entrada al mercado, esto es debido a que se necesita un alto capital. En general en Chile las barreras de entrada más fuertes son las barreras legales, sin embargo ante comportamientos monopólicos la autoridad puede dar el orden a entradas a nuevas empresas y corregir y ajustar el mercado.

Rivalidad entre los competidores actuales: Los competidos del Banco Chile, son todas aquellas instituciones financieras qe presentan servicios similares a los clientes. Entre ellos están Banco Santander, Banco Estado, Banco BCI, Banco Falabella, etc.

La rivalidad es alta debido al crecimiento lento del sector financiero, los costos fijos, falta de diferenciación o costo cambiante, interés estratégicos elevados, fuertes barreras de salida.

Análisis económico financiero: El banco se ha transformado en el principal actor en utilidades de la industria local. El banco de Chile es la institución líder en depósitos a la vista, lo cual le permite contar con el menor costo financiamiento de la industria, generando una importante ventaja competitiva.

Fortalezas:

• Banco de Chile resultó elegido el mejor banco en Chile, según los resultados de la encuesta anual realizada por la revista británica The Banker.
• Poseen una alta calidad de servicio y compromiso por parte del capital humano. Tiene una sólida posición de marca. Gran escala de negocio y liderazgo de mercado.
• Tiene una posición preponderante en el mercado bancario chileno, ha logrado participaciones cercanas al 20%
• Amplia base de clientes y red de distribución, tanto en la banca personas como en pequeñas y medianas empresas (pymes).
• Oferta integral de producto y servicios financieros.
• Ventaja en estructura de financiamiento.
• Las tarjetas de crédito del Banco Chile ofrecen diversos beneficios con empresas de productos y servicios, condicionando así la conducta de compra de sus usuarios. De este modo, aumenta el volumen de créditos otorgado por el banco.

Oportunidades:

• El aumento de requisitos para emisores de tarjetas de crédito no bancarios, supone mayor confianza sobre el Banco de Chile.
• La reforma para captar inversión extranjera en los fondos de inversión colectiva, permitirá mayor integración internacional del banco.
• Gran potencial de crecimiento, dado por la estabilidad y apertura de nuestra economía, que favorece la inversión y el comercio, permitiendo que se desarrollen nuevas empresas, para lo cual las personas recurrirán a créditos financieros con el banco.
• La disminución en la tasa de desempleo, implica potenciales clientes para el banco.

Debilidades:

• Falta de cobertura en localidades pequeñas en donde tiene presencia la competencia.
• Tiene quejas relacionadas con cobros indebidos por productos o servicios que no se contrataron. Acoge menos de la mitad de los casos.

Amenazas:

• Una baja en el nivel de actividad, consecuencia de una baja infalcion y desaceleración económica, implicaría una desaceleración de los resultados del banco.
• Mayor fiscalización y cambios en el mercado financiero.
• Eventual entrada de nuevos competidores en la industria, posibles nuevos productos o servicios por parte de esta competencia.

Posición competitiva:

El banco de Chile tiene una sólida posición competitiva, la cual se debe principalmente a que toma el primer lugar en utilidades, como dato, el 2013, poseía alrededor de un 35% de las utilidades totales de la industria.

El banco es líder de la industria en una amplia gama de productos y servicios financieros. Liderazgo de mercado sostenido en el tiempo.

Su estructura de financiamiento es altamente competitiva, es líder en depósitos a la vista, por lo que tiene el menor costo de financiamiento de la industria.

...