MECANICA CAUNTICA

Contenido

Plataforma        2

Agencia de Bolsa Santa Cruz Securities        3

Boletas de garantía        3

Riesgos        4

Banca institucional        4

Fábrica de créditos        5

Finanzas        5

Plataforma

Plataforma es el área encargada de la atención al cliente. Una de sus funciones principales es la de captación de fondos a través de la apertura de cajas de ahorro, cuentas corrientes y depósitos a plazo fijo.

Es por esta razón que durante los días que estuve en plataforma aprendí a manejar el SIFICON, poniendo en práctica la explicación que me habían dado. Cuando una persona desea abrir una cuenta y es cliente nuevo del banco, se debe proceder inicialmente al alta del cliente, para esto es necesario contar con el Carnet de Identidad y realizar el cruce de variables con Segip. Una vez llenado el formulario de alta  se captura la firma, foto y huellas, en este paso es necesario contar con la autorización del Jefe Operativo. Finalizado esto, se da inicio a la apertura de la caja de ahorro, cuenta corriente o DPF. Se entrega una tarjeta de débito si el cliente desea y al mismo tiempo se le ofrece el servicio por internet Fassilnet.

 También se me entregó el Manual de Productos Vista, Ahorro y Depósitos a Plazo Fijo gracias al cual tuve una mejor comprensión de los productos que ofrece el banco, por ejemplo:

• Cuentas de ahorro: permiten depósitos y retiros durante un plazo indeterminado y se paga un  interés de 2% si el saldo es menor a Bs 70.000.
• Depósitos a Plazo Fijo: la tasa de interés depende del plazo del DPF.

Fuente: Manual de Productos Vista, Ahorro y Depósitos a Plazo Fijo- Norma 006- Banco Fassil

• Encaje legal: las cuentas de ahorro, cuentas corrientes y DPFs encajan en efectivo y en títulos. Los títulos en moneda extranjera aplican un encaje adicional de 45%.
• Impuesto a las Transacciones Financieras: este año tiene una alícuota de 0,20% y se exoneran del pago los depósitos y retitos con saldos menores a USD 2.000 y los DPFs en dólares estadounidenses con un plazo mayor a 360 días.

La principal recomendación en esta área está relacionada con la autorización que se necesita del jefe operativo para realizar el alta del cliente, al igual que para la apertura de las cuentas de ahorro y cuentas corrientes, ya que esto alarga considerablemente el tiempo necesario para la realización de la captación. Para esto sugeriría la posibilidad de otorgar esta facultad a los ejecutivos de plataforma y así tener un servicio mucho más eficiente y rápido para los clientes.

Agencia de Bolsa Santa Cruz Securities

 Santa Cruz Securities es la Agencia de Bolsa del Grupo Santa Cruz Financial Group S.A. Santa Cruz Securities S.A., su principal labor es la de realizar operaciones bursátiles para inversionistas que deseen invertir en valores negociables en la Bolsa Boliviana de Valores (BBV).

Durante mi estadía en la agencia pude reforzar mis conocimientos sobre el mercado de valores y el  funcionamiento de la Bolsa de Valores, y las operaciones en firme y de reporto que se realizan en la misma. En el ruedo pude ver como se pujan los precios de los títulos que se tranzan con el fin de sacar un mayor beneficio para los clientes a los que representan las diferentes agencias. Además pude constatar que la mayor cantidad de operaciones que se realizan son de reporto y no así de compraventa.

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