CRISIS BANCARIA DEL ECUADOR

Crisis Bancaria en el Ecuador

1.1 INITRODUCCIÓN

Ecuador enfrenta una de sus peores crisis financieras en el año de 1999 donde el sistema bancario llega a colapsar, pero esto se debe a muchos factores entre ellos; la liberación de la Ley Bancaria, catástrofes naturales, la deuda pública, la devaluación constante del sucre, inestabilidad política, especulación, corrupción que a través del tiempo iban deteriorando el sistema bancario, a continuación se presenta una reseña histórica, desde el instante en que la “Ley General de Bancos”, es cambiada por la “Ley General de Instituciones Financieras”, casos de bancos que cerraron sus puertas, factores externos que influyeran en la crisis bancaria y sus consecuencias.

1.2 HISTORIA DE LA CRISIS BANCARIA EN LOS ÚLTIMOS AÑOS.

Ecuador a lo largo de su historia ha tenido varias leyes que ayudaban a regular y controlar a las entidades bancarias, una de ellas era la “Ley General de Bancos”, que fue aprobada en 1948, esta ley se basaba en el fortalecimiento del sector productivo, es decir que existía un control estatal, pero en 1986 en el período presidencial del Ing. León Febres Cordero, los Bancos empezaron a liberarse y ya se manejaban según el mercado, lo que trajo como consecuencia la creación de muchas instituciones financieras compitiendo en un mercado financiero pequeño como el Ecuador, y al existir tal competencia hizo que los intereses aumenten sin medida y la rentabilidad de los bancos se vea seriamente afectada; pero aun así el 12 de mayo de 1994 la “Ley General de Bancos” es cambiada por la “Ley General de Instituciones Financieras”, dejando a la Superintendencia de Bancos con muy poco dominio sobre el mercado financiero, es decir los bancos estaban liberados.

Pero el Ecuador no solo sufrió este cambio y esta “carnicería” de cuentas ahorristas, sino también en 1995 soporta el conflicto con Perú; que trajo como resultado que el presupuesto general del estado se incremente y su saldo sea financiado con el aumento de la deuda pública, provocando inseguridad y fuga de capitales.

Al año siguiente el Ecuador elegía un nuevo presidente, Abdalá Bucaram, mientras ocurría esto el mercado financiero sufría tal nerviosismo que causó una demanda mayor de dólares obligando de esta manera al Banco Central invertir 35 millones de dólares, pero una de las metas del presidente era introducir un nuevo régimen cambiario, la convertibilidad, pero eso nunca se llevó a cabo; además a esto se suman los numerosos escándalos por parte de los miembros del Gobierno, daban una mala imagen ante los ojos del mundo lo que hacía que las inversiones extranjeras sean cada vez menores, lo que trajo como consecuencia el derrocamiento del presidente el 5 de febrero de 1997, retirado de su cargo, asume luego la presidencia Fabián Alarcón y a finales del primer trimestre de 1997 se realiza una consulta popular, con esta, se esperaba que la ley económica cambie a favor, pero los inversionistas esperaban cambios antes de tomar decisiones, además con la crisis asiática y el fenómeno del Niño bajaron las exportaciones ocasionando que nuestra Balanza Comercial baje a 598 millones de dólares. Por estas causas muchas empresas quebraron porque sus deudas eran imposibles de pagar, dando como resultado que muchos de nuestros compatriotas empiecen a emigrar.

Al año siguiente (1998) el Ecuador confrontaba una terrible pugna de poderes entre la Asamblea Nacional y el Congreso, y en medio de esta terrible crisis se esperaba al nuevo presidente, llegando a ganar las elecciones Jamil Mahuad, pero en este año la crisis se salió de control y Ecuador tenía una grave crisis financiera, tanto que el 15 de agosto de ese año el ministro de finanzas de ese entonces, anuncia que el Banco de Préstamos estaba liquidado. Ya a esta altura Ecuador ya había perdido a cuatro bancos y siete instituciones financieras.

Luego de que Sol Banco y Banco de Préstamo presentaran dificultades, el banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional se dieron cuenta de la terrible situación financiera que enfrentaba Ecuador y propusieron como solución crear una Agencia de Garantía de Depósitos y que “El Proyecto de Ley Reforma Tributaria y Financiera” lo aprobaría el 9 de noviembre.

La situación era cada vez peor, uno de los bancos más sólidos del país, Filanbanco, estaba teniendo problemas muy serios que luego lo llevarían a la quiebra, esto hizo que sus cuentas ahorristas retiren su capital lo que apresuró su derrumbamiento.

La agencia creada para cuidar los interés de todos tenía dos metas, garantizar los depósitos y en segundo lugar, que el estado tenga la posibilidad de intervenir en el sector bancario.

En 1998 los siguientes bancos pasaron al estado como: Sol Banco, de Préstamos, Filanbanco y Tungurahua; luego, se empezó a cobrar el ICC (impuesto de capitales), que por cualquier transacción que se realice se debería cancelar un uno por ciento, creando mayor inseguridad y aumentando la fuga de capitales hacia el exterior.

Como Ecuador tiene una economía abierta, dependemos de la economía de otros países, es por eso, cuando empezó la crisis asiática, brasileña, y rusa, fuimos directamente afectados por que el precio del barril de petróleo cayó a 9.34 dólares por barril, cuando el presupuesto general del estado se contaba con un precio por barril de 16 dólares, ocasionando que la balanza comercial tenga un déficit de 995 millones de dólares y éste tenía que ser equilibrado con un superávit en la balanza de capitales, en nuestro caso significó aumentar la deuda externa.

En el año 1999, a parte de la declaración que hizo La Superintendencia de Bancos el 8 de marzo de 1999, en la que indicaba que empezaba el “Feriado Bancario”, el cual duró una semana y después el 11 de marzo de ese año las cuentas bancarias eran congeladas, las personas que se acercaron a las entidades bancarias el 15 de marzo se llevaron la desagradable noticia, que no tenían acceso a su propio dinero, con el tiempo se descongelaron algunas cuentas pero otras siguen congelas.

Se pide que se realice una auditoria externa porque la desconfianza aumentaba, por esa razón la Superintendencia de Bancos trajo auditores extranjeros, los resultados de esa auditoria internacional discrepaba mucho con los resultados que presentaba la Superintendencia de Bancos, tal es el caso del Banco del Progreso, que según la Superintendencia podía seguir prestando sus servicios pero el resultado de la auditoria extranjera mostraba lo contrario.

Siete instituciones financieras estaban insolventes, entre ellas Filanbanco ya estaba en reestructuración, Bancomex en capitalización fuera de la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD) y Banco de Préstamos quien fue liquidado en 1998. Esta auditoria también mostró que otras diez instituciones no tenían patrimonio técnico necesario(1), seis de ellas tuvieron la oportunidad de reestructurarse, pero nada se

(1) Ley General de Instituciones Financieras Título IV del Patrimonio Capítulo I Capital y Reservas, Artículo 48.

pudo hacer por el Banco del Progreso, y después el Estado tuvo que

intervenir en once entidades bancarias; Filancorp, FINAGRO, Azuay, Occidente, Progreso, Bancomex, Crediticio, Banco Unión, Popular, Previsora y Pacífico, por la quiebra de tantas entidades, Ecuador presenta la inflación más alta en la última década, el desempleo iba en aumento y la inversión extranjera era casi nula, la intranquilidad y el nerviosismo reinaba. A inicios del siguiente año el presidente Jamil Mahuad anunciaba un cambio fijo, es decir un dólar equivalía a veinticinco mil sucres, esto junto a otras situaciones provoca un “Paro Nacional” el 21 de enero dando como resultado, que el presidente abandone su cargo, y asume el nuevo mandato el vicepresidente Gustavo Noboa; y en el mes de marzo entra en vigencia la Ley de Transformación Económica, perdiendo el Banco Central del Ecuador (BCE) la facultad de emitir monedas, salvo la moneda fraccionaria que solo podía ser puesta en circulación como canje de circulantes de sucres y billetes hasta esa fecha existentes y otro de los propósitos de esa ley era reestructurar la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD).

Las exportaciones de petróleo bajaron, y en general existía una reducción de exportaciones, mientras que las importaciones iban en aumento, esto fue a causa de la desconfianza que se tenía en el sector bancario.

En Julio de 2001, Filanbanco cierra definitivamente sus puertas, y las cuentas de sus clientes se congelan, sólo el banco del Pacífico sigue funcionando.

En el 2002 algunas cuentas fueron descongeladas, por lo que la gente prefería invertir su dinero antes de correr el riesgo de que sus ahorros sean nuevamente congelados, es por ese motivo que se registró en ese año un aumento en el consumo, el desempleo y subempleo bajaron, pero es porque muchos compatriotas emigran a países como Estados Unidos, España e Italia.

En el 2003 el país empieza a recuperarse e intenta dejar ese episodio atrás, aunque para muchos ecuatorianos sería muy difícil por que la crisis los había golpeado, pero aun así en el 2004 nos encontrábamos nuevamente eligiendo presidente y esta vez gana las elecciones Lucio Gutiérrez, quien entró al poder con una idea izquierdista pero no cumple con la agenda prometida en campaña y algunas decisiones que no fueron del agrado de los ecuatorianos, hace que se de un nuevo paro nacional, y las fuerzas militares retiran el

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