Banca De Segundo Piso

BANCA DE SEGUNDO PISO

Se entiende por Banca de Segundo Piso al conjunto de instituciones financieras que no atienden, ni directa ni personalmente, a los usuarios del sistema financiero, sino que actúan como intermediarios entre ellos y los establecimientos bancarios para gestionar la consecución de recursos. Es decir que no tienen oficinas directas para la atención del público, entregan los recursos al sistema financiero y este los desembolsa a los empresarios que los solicitan. Por esta intermediación se cobra una comisión a los bancos y los bancos a su vez cobran otra comisión por entregarlos. Son instituciones financieras de redescuento que facilitan recursos de crédito a través de intermediarios financieros autorizados.

Ejemplo: Para realizar un proyecto de exportación un empresario requiere capital por $100 y solicita un préstamo al banco.

• En ese momento el banco tan solo dispone de $60

• El banco gestiona ante Bancoldex un crédito por $40 a fin de completar el capital solicitado por su cliente.

• Bancoldex desembolsa $40 al banco a una tasa de interés (tasa de descuento)

• El banco comercial completa los $100 y se los presta al empresario a una tasa de interés, superior a la tasa de descuento.

En este caso, si el empresario acude personalmente a Bancoldex en busca de financiación para su proyecto, ésta entidad de segundo piso no lo hubiera atendido. Solo es posible hacerlo a través de un intermediario financiero.

En Colombia, a la banca de segundo piso se la conoce como banca de redescuento o banca de fomento e incluye a instituciones como las siguientes:

• Banco Colombiano de Comercio Exterior

• Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario

• Fondo Financiero de Proyectos de Desarrollo

• Financiera del Desarrollo Territorial

• Fondo Emprender

• Instituto Colombiano de Crédito Educativo y Estudios Técnicos en el Exterior

• Fondo Nacional de Garantías

• Fondo Nacional del Ahorro

Como se aprecia, estas instituciones gozan dentro del sistema financiero de un régimen que las hace diferentes a las demás y ello se debe a que fueron creadas para suministrar financiación a empresas de los distintos sectores de la economía, mediante operaciones de redescuento y a través de intermediarios financieros previamente autorizados.

Esta unidad se detiene en el estudio de dos importantes bancos de segundo piso que atienden las necesidades de financiación de empresarios vinculados al sector externo y agrícola del país.

BANCO DE COMERCIO EXTERIOR DE COLOMBIA (BANCOLDEX)

El Banco de Comercio Exterior de Colombia (en adelante Bancoldex) es una sociedad anónima de economía mixta, vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo y el gobierno nacional es su mayor accionista.

Bancoldex tiene como objeto financiar en forma principal, mas no exclusiva, las actividades relacionadas con la exportación e importación y con la industria nacional, actuando para tal fin como banco de descuento o redescuento, antes que como intermediario directo.

Cabe anotar que solo se realizan directamente operaciones bancarias como confirmación de cartas de crédito y descuento de documentos.

La importancia de Bancoldex consiste en:

• Ofrecer a los empresarios financiación a lo largo de la cadena de producción y comercialización de productos relacionados con el comercio exterior.

• Canalizar crédito para los empresarios que se dedican al mercado local, tales como micro empresas, pequeñas empresas, medianas empresas y grandes empresas.

Misión

Bancoldex fue creado a fin de soportar una estructura de sostenibilidad financiera y contribuir a la competitividad de las empresas nacionales productoras, exportadoras e importadoras, para satisfacer sus necesidades de crédito.

Funciones

Para cumplir con su objetivo, Bancoldex desempeña las siguientes funciones:

• Realizar operaciones de crédito, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera, inclusive financiado a los compradores de exportaciones colombianas.

• Descontar créditos otorgados por otras instituciones financieras o comprar cartera de la misma, antes que hacer créditos directos.

• Actuar como agente del Gobierno Nacional para celebrar contratos en moneda extranjera.

• Constituir o asociarse a una sociedad fiduciaria con destino a la promoción exportadora.

• Realizar acuerdos con el Banco de la República a fin de facilitar el pago y las transacciones de comercio exterior.

• Otorgar avales y garantías

• Constituir o hacerse socio de entidades que ofrezcan seguros de crédito a las exportaciones

• Realizar directamente operaciones fiduciarias.

• Emitir y vender títulos representativos de deuda, dentro o fuera del país

Líneas de Crédito

Las Líneas de Financiación ofrecidas por Bancoldex se caracterizan por pactarse hasta por 10 años, con periodos de gracia hasta de 3 años.

Los préstamos son en pesos o en dólares y cubren el 100% del capital solicitado.

Bancoldex financia a todas las micro, pequeñas, medianas y grandes empresas de todos los sectores de la economía, que se dedican al mercado nacional pero preferentemente a las que se enfocan al comercio exterior.

También Bancoldex financia la cadena productora y comercializadora, empezando por otorgar crédito a las empresas que suministran materias primas, a las empresas que apoyan el proceso de exportación, a los importadores de insumos, a quienes requieren comprar bienes intermedios y de capital y, finalmente, a los compradores de bienes colombianos que se localizan en el exterior.

FONDO PARA EL FINANCIAMIENTO DEL SECTOR AGROPECUARIO

La Ley 16 de 1990 creó el Sistema Nacional de Crédito Agropecuario – SNCA- que tiene como objetivos básicos:

• Formular la política de crédito para el sector agrario y

• Racionalizar los recursos financieros para atender al campo.

El SNCA es administrado por una Comisión Nacional de Crédito Agropecuario, compuesto por los siguientes miembros:

• Ministro de Agricultura

• Jefe del Departamento Nacional de Planeación

• Gerente General del Banco de la República

• Representantes de la Presidencia de la República

Los organismos de dirección y administración son:

• La Asamblea General de Accionistas

• La Junta Directiva

• El Presidente

Forman parte de SNCA las siguientes instituciones:

• El sistema financiero

• Fondos Ganaderos

• Finagro

La medida más trascendental que ha tomado la SNCA fue la creación de una institución financiera que se encargara de canalizar recursos financieros con destino al crédito agropecuario (agricultura y ganadería) y forestal. Fue así como nació el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (en adelante FINAGRO)

FINAGRO

Es una institución financiera de propiedad estatal, que opera como banca de segundo piso y que está encargada de financiar actividades rurales, como tal su naturaleza es autónoma y especializada y canaliza tanto esfuerzos como recursos como parte integral de la política macro económica.

Finagro se encarga entonces de financiar las estrategias claves del desarrollo del campo porque es parte de la política estatal, porque el sector rural reviste importancia socioeconómica y porque tiene la tarea de abastecer a la población con insumos y alimentos con destino al mercado local e internacional.

Misión

La misión de Finagro consiste en financiar las actividades agropecuarias y del sector rural mediante la administración de recursos suficientes, oportunos y coherentes con el plan de desarrollo.

Objeto social

El propósito de Finagro es el de financiar y apoyar con recursos, las actividades de producción y comercialización agropecuaria en sus distintas etapas a través de operaciones de redescuento en el sistema financiero.

Funciones

Son funciones asignadas a Finagro:

• Emitir y vender títulos valores, previa autorización del banco de la República, a fin de obtener recursos provenientes del ahorro del público.

• Celebrar operaciones de crédito en el exterior.

• Efectuar operaciones de redescuento con entidades del sistema financiero.

• Firmar convenios de asistencia financiera con entidades que estén decididas a impulsar programas de fomento y desarrollo agrícola.

• Otorgar crédito a los Fondos de estabilización de Precios de los Productos Agrícolas y Pesqueros.

• Administrar el Programa Incentivos a la Capitalización Rural, a través de intermediarios financieros.

• Gestionar los recursos de los Certificados de Incentivo Forestal.

• Financiar actividades pecuarias a través de los Fondos Ganaderos.

Programas de Crédito

Los usuarios de crédito rural que Finagro considera son:

• Pequeño productor: es la persona que al menos tiene el 75% de sus activos invertidos en el sector agropecuario ó que no menos de las dos terceras partes de sus ingresos tienen origen en actividades agropecuarias.

• Mujer rural de bajos ingresos: es cabeza de familia y sus activos no superen los 60 salarios mínimos mensuales legales vigentes (smmlv).

• Mediano productor: es la persona natural o jurídica cuyos activos son inferiores a 10.000 smmlv.

• Gran productor: es la persona natural o jurídica que

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